Ипотека с плохой кредитной историей: есть ли варианты?

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Мини-офис № 092
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45

В чем суть ипотечного кредита

Для начала давайте поговорим о том, что же такое ипотека и кредитная история, как они связаны между собой и может ли одно повлиять на другое.

Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита. При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции. В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

Кроме остановок или задержек с выплатой кредита существуют и другие основания для расторжения договора:

• порча жилья, несоблюдение условий эксплуатации;
• передача помещения в пользование третьим лицам;
• нарушение условий страховки;
• перепланировка помещения, изменение теххарактеристик жилья.

Принимая во внимание тот факт, что подобные кредиты выплачиваются пару десятков лет, банки очень внимательно проверяют тех, кому дают ипотеку. Они всеми способами стараются снизить риск невозврата долга

Для среднестатистического банка идеальный заемщик выглядит так:

• Возраст – около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
• Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
• Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
• Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история

Если плохая кредитная история, можно ли взять ипотеку? Можно, но шансы на получение будут снижены. Вероятность одобрения зависит не только от состояния КИ, но и от прочих параметров, описанных в предыдущей части статьи.

Рассмотрим основные ситуации, в которых шансы на оформление ипотеки уменьшаются:

• Отсутствие официального трудоустройства, работа по найму на индивидуального предпринимателя.
• Непродолжительный или нулевой стаж труда. Это указывает на то, что заемщик не работал совсем или трудился неофициально (с «серой» зарплатой).
• Частые смены мест работы, указывающие на непостоянство или недисциплинированность.
• Невысокий заработок. При маленькой зарплате трудно или невозможно вносить крупные платежи по ипотеке.
• Нестабильные доходы. Они способны приводить к просрочкам из-за периодической нехватки денег на внесение платежей.
• Иждивенцы (несовершеннолетние дети, недееспособные родственники). На них уходит большая часть бюджета, что уменьшает платежеспособность.
• Проблемы с законом в прошлом. Привлечение к уголовной ответственности характеризует клиента как недобропорядочного.
• Отсутствие имущества в собственности. В таком случае человек не сможет предложить залог.

При принятии решения о выдаче средств учитывается совокупность всех факторов. Поэтому если кредитная история испорчена, но другие параметры положительны, то ипотеку, скорее всего, дадут.

Особенности ипотеки при плохой кредитной истории

Какой может быть ипотека при плохой кредитной истории? Ее условия определяет конкретный кредитующий банк, но на них оказывает непосредственное влияние финансовая репутация заемщика. И если КИ испорченная, то принципы кредитования могут меняться не в лучшую для плательщика сторону.

Возможные условия, на которых дадут ипотечный кредит при негативной кредитной истории:

1. Крупный первоначальный взнос – от 40-50%. Если сразу погашается большая часть ипотеки, это доказывает платежеспособность и минимизирует риски убытков для банка.
2. Необходимость дополнительного обеспечения. Приобретаемое жилье в любом случае закладывается, но банк может потребовать дополнительный имущественный залог.
3. Обязательное документальное подтверждение дохода.
4. Привлечение платежеспособных созаемщиков или поручителей. Созаемщиком обязательно становится супруг. Поручителем может быть родственник, друг или знакомый, имеющий стабильный и высокий доход.
5. Высокие проценты. Увеличенные переплаты компенсируют возможные риски банка.
6. Небольшие суммы. Крупные кредиты недобросовестным клиентам не одобряют.
7. Ограниченные сроки. Кредитор будет стремиться быстрее вернуть деньги, поэтому не одобрит ипотеку на максимальный период. Но срок может и, наоборот, продлеваться для увеличения переплат.
8. Доступны не все программы. Так, в льготной военной ипотеке или в семейной могут отказать из-за плохой кредитной репутации, несмотря на то, что частично кредит погашается государством.

Окончательные условия будут зависеть от реального состояния кредитной истории, политики кредитора, а также от прочих факторов, которые способны повлиять на принципы кредитования.

Исправление плохой КИ

Для начала нужно узнать, по каким причинам была испорчена КИ. Это могут быть как просрочки, так и технические проблемы, о которых клиент иногда не догадывается.

Проверка эффективности

Процедура выполняется для выявления причин ухудшения КИ.

Получить отчет помогают следующие способы:

1. Подача заявки через онлайн-сервис БКИ. Личность подтверждают путем отправки письма или обращения в офис бюро.
2. Отправка нотариально заверенного заявления по почте.
3. Личное посещение организации.

Стоит ли пользоваться услугами МФО

Обращаться в микрофинансовые организации рекомендуется при необходимости быстрого улучшения КИ. Выдаваемые такими компаниями займы выручают и тогда, когда получить кредит в банке нереально.

Отрицательной стороной МФО являются высокие процентные ставки. Обновление кредитной истории обойдется недешево. Однако большая часть МФО не обращается в БКИ.

Как не стоит действовать

Юристы не рекомендуют выполнять следующие действия:

• пользоваться услугами компаний, предлагающих платно исправить КИ;
• обращаться к кредитному брокеру (такой специалист не поможет оформить займ, если есть просрочки);
• пытаться исправить КИ, имея действующие задолженности.

Мошеннические предложения

Спрос на исправление КИ возрос, поэтому появилось множество обманных схем.

Наиболее распространены 3 вида мошенничества:

1. Преступник обещает помочь в удалении кредитной истории. Он представляется человеком, способным взломать базу БКИ. Клиента предупреждают, что действия не являются законными, поэтому берут высокую плату.
2. Мошенник утверждает, что он сотрудник БКИ, готовый помочь в исправлении записей в личном деле заемщика. В качестве доказательства предоставляется поддельный отчет с якобы внесенными корректировками.
3. Мошенники представляются людьми, способными отправлять запросы об ошибочности данных в БКИ. Они утверждают, что в период проверки достоверности информации клиент сможет получить заем.
4. Мошенник представляется сотрудником банка, одобрившего кредит, способный исправить КИ. Преступник требует плату за перевод средств и оформление договора.

Схем мошенничества много, все они влекут за собой потерю денег. Пользоваться такими предложениями нельзя.

Почему кредитная история может быть отрицательной?

Главный отрицательный фактор – это просрочки по платежам. Они могут быть не только по актуальным кредитам, но и по тем, которые на данный момент уже закрыты. Особенно плохо на состояние кредитной истории влияют частые, продолжительные задержки платежей. Когда просрочка была допущена однократно, а погашенние платежа произошло в течение пяти дней, такой факт не считается серьезным нарушением. А вот в остальных случаях потенциальный заемщик становится в глазах банков нежелательным клиентом.
Юрист дает следующий совет: иногда просрочки допускают по уважительным причинам, но это необходимо подтвердить, объяснить положение дел в банке. Например, если заемщик попал в больницу, был сокращен с работы, переведен на другую должность с понижением зарплаты, то причины будут уважительными. Но факты понадобится доказать документально, поэтому надо обязательно хранить соответствующие выписки и справки.

Частое обращение за кредитами тоже расценивается как негативный фактор, свидетельствующий о нехватке денег. Банк оценит свои риски как высокие, а вероятность одобрения ипотеки снизится.
Большое количество действующих кредитов – подтверждение чрезмерной финансовой нагрузки. Вероятно, что клиент не сможет из своих доходов аккуратно покрывать все имеющиеся платежи, выполнять свои финансовые обязательства.
Открытие исполнительного производства. Это одно из самых серьезных нарушений, которое очень сильно отражается на кредитной истории, репутации заемщика. Когда взысканием долгов начинает заниматься суд, потом дело передается приставам. И при наличии действующих исполнительных производств банки не станут одобрять заявку на ипотечный кредит.
Долги по кредитной карточке. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, понадобится рассчитаться с долгами по кредитной карте

Важно закрыть все задолженности, включая рассрочки.
КИ отсутствует. Это лучше, чем испорченная история, но все-таки полное отсутствие истории тоже становится отрицательным фактором.
Кредиты погашались досрочно

Данный фактор банки расценивают негативно, поскольку при досрочной выплате кредита они расстаются с частью положенной прибыли. Банк устанавливает график платежей: именно выплаты в соответствии с ним для него максимально выгодны. В конечном итоге и досрочное погашение портит КИ.
Банкротство. Если заемщик недавно проходил процедуру банкротства, его заявка на ипотеку не будет одобрена.

В некоторых случаях история может быть испорчена из-за ошибки банка

Чтобы не допускать подобных случаев, важно следить за состоянием своей КИ и регулярно проверять ее.

Список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

Не все банки горят желанием получить прибыль любыми способами, в том числе и с заемщиками, имеющими высокий профиль риска, т.е. с плохой КИ.

Тем не менее, есть ряд российских банков, которые охотно работают с подобной целевой группой клиентов – заемщиков по ипотеке. Как правило, это не только небольшие банки регионального уровня, но и ряд известных крупных банков. Такими банками могут быть, например:

1. ПАО Газпромбанк
2. ПАО Внешторгбанк – ВТБ (бывший ВТБ24)
3. ПАО Абсолют Банк
4. ПАО Генбанк
5. ПАО Кредо-финанс
6. ПАО Промсвязь Банк
7. ПАО Россельхозбанк
8. ПАО Связьбанк

Если говорить о таком банке, как ПАО Сбербанк, то и там тоже работают с клиентами, входящими в группу риска по кредитной истории. Но при этом придется изрядно постараться заемщику в сборе документов и страхованию кредитного договора, а также придется смириться с тем, что получить ипотечный займ можно будет только на довольно жестких условиях.

Где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Мы сформировали специальный рейтинг банковских организаций, готовых идти на определенные уступки. В числе таких банков имеются даже крупнейшие в России. Причина проста — в стране, где экономическая и финансовая ситуация не отличается постоянностью и последовательным развитием, отказ от обслуживания хотя бы раз провинившихся заемщиков означал бы отказ от огромной части рынка. Вот и приходится банкам «входить в положение».

Сбербанк

Об этом банке у народа сформировалось скорее впечатление бездушной машины — настоящего Левиафана — но никак не организации, способной понимать сложные ситуации. Между тем, Сбербанк как раз потому и стал самым крупным банком страны, что он старался работать со всеми гражданами, имеющими деньги.

Сотрудники изучат причины прошлых просрочек, количество просроченных дней и сумм, проанализируют нынешнее состояние заемщика. Почти наверняка ипотека будет выдана лишь на условии дополнительного страхования и повышенной процентной ставки.

• Срок кредитования не превышает 30-ти лет;
• Первоначальный взнос не меньше 20%, но может быть установлен и больший размер, в зависимости от договоренностей;
• Максимальная сумма кредита — до 15 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 13% годовых , но реальная цифра, с учетом плохой КИ, скорее всего будет в районе 16-17% годовых.

ВТБ 24

Что можно сказать про Сбербанк, то же относится и к ВТБ — второму банку в стране. Только здесь упор идет в меньшей степени на массовость, а в большей — на работу с проверенными заемщиками.

Если клиент работает в бюджетной структуре (например, полиция или здравоохранение), если клиент давно пользуется услугами банка, регулярно погашая задолженность, то займ может быть выдан. В обмен банк попросит либо привлечение поручителей, либо дополнительное обеспечение займа транспортным средством или недвижимостью.

• Срок кредитования не больше 30-ти лет;
• Первоначальный взнос от 15%;
• Стоимость объекта кредитования (недвижимости) — не больше 30 млн рублей;
• Процентная ставка начинается  от 14% .

Уралсиб

Этот банк менее известен, но это и объясняет, почему он решил включить заемщиков с плохой КИ в часть своей клиентской базы. Таким образом банк конкурирует с другими организациями за несправедливо оцененных заемщиков. «Плата» за лояльность практически отсутствует, кроме обязательства оформить страховой полис.

• Первый взнос начинается от 15%;
• Процентная ставка начинается  от 10% годовых ;
• Сумма кредита — не меньше 300 000 рублей и не больше 50 млн рублей;
• Минимальный и максимальный срок ипотеки — 3 и 30 лет соответственно.

Металлинвестбанк

Еще менее популярный банк, борющийся буквально за каждого клиента. Как водится, борьба на финансовом рынке не вредит, а скорее оказывает помощь заемщику с плохой КИ. И, нужно заметить, условия у банка действительно лояльные: если клиент в самом деле не погашал предыдущие задолженности только из-за обстоятельств, а не по своему желанию, банк даст займ.

Он запрашивает в Бюро Кредитной Истории архив за последний год. Если у заемщика обнаруживается не больше 2-х просрочек длиной больше 30-ти дней, он автоматически получает одобрение займа. Правда, это только при условии, что общая сумма пропущенных дней не превысит 60 дней.

• Первоначальный взнос от 20%;
• Процентная ставка колеблется в диапазоне  10-11% годовых ;
• Размер займа — 0,25-25 млн рублей;
• Срок, на который можно оформить кредитный договор, колеблется между 1 и 30 годами.

Транскапиталбанк

Обычно банки не особенно афишируют свою готовность работать с бывшими неплательщиками. Но Транскапиталбанк, напротив, прямо на своем официальном сайте заявляет прямо противоположное. В сочетании с очень удобными условиями кредитования, это и вовсе звучит как предложение, от которого невозможно отказаться.

• Ставка  от 8,7% годовых ;
• Первый взнос не меньше 5%;
• Срок кредитования до 25 лет;
• Сумма небольшая: одобряют чаще всего порядка 1-4 млн рублей, совсем редко — от 4 млн до 10 млн рублей;
• Возможно оформление иностранным гражданам, по 2 документам, с привлечением маткапитала, неофициальным доходом или низким официальным.

Зависит ли возможность получить ипотеку от региона?

В регионах России активно осваивается рынок приобретения жилья с использованием ипотеки. По статистике, сегодня столичные города потеряли первенство по количеству заемщиков, воспользовавшихся этой формой покупки квартиры.

В российских экономически развитых регионах лидером по выдаче ипотечного кредита является «Сбербанк» – 6 000 офисов продаж, «ВТБ24» имеет 100 точек. Далее идут банки с развитой ипотечной сетью: «Газпромбанк», «ДельтаКредит», «Росбанк», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «Абсолют Банк», «ЮниКредит Банк». Помимо этого, существуют местные финансовые организации, к примеру, сибирский «МДМ Банк», татарстанский «АК Барс Банк», дальневосточный «Восточный экспресс банк». Столь широкий перечень предложений ипотеки в регионах свидетельствует о том, что возможности местного населения взять подобный займ практически приравнялись к столичным.

Как правило, банки предлагают единые условия выдачи кредита вне зависимости от региона, где они находятся. Соответственно, отношение к плательщикам с испорченной историей платежей по прежним кредитам также одинаковое. Единственное, в чем могут быть различия, – размер минимальной и максимальной суммы кредита. Это объясняется тем, что в регионах установлены лимиты меньше, чем в центральных районах страны.

Банки таким же образом при получении заявки обращаются в БКИ с целью иметь полную картину кредитной истории заявителей. В зависимости от этого выносится решение, выдавать ли займ потенциальному плательщику.

История каждого плательщика сугубо индивидуальна из-за причин возникновения долга, длительности невыплат. Поведение заемщика также возымеет свое действие при желании взять ипотечный кредит: если при возникновении проблем в финансовом плане клиент скрывался от кредиторов и не пытался разрешить проблему, то банк не будет сотрудничать с таким заявителем.

Для проштрафившегося в прошлом заемщика существует проблема выбора кредитной организации, которая пойдет навстречу его желаниям. Почти все региональные банки выдают кредиты по стандартам АИЖК – государственной структуры, которая финансирует региональные банки, – поэтому не может позволить себе рисковать. Агентство выдвигает жесткие требования при оформлении ипотеки: высокие проценты первоначального взноса и процентных ставок, высокий стабильный доход, который можно подтвердить документально, предоставление гарантий поручителей.

Имея испорченную кредитную историю, потенциальные заемщики не должны терять надежду на получение ипотечного кредита. Для этого нужно проанализировать былые нарушения, исправить их, если есть такая возможность, или подыскать учреждение, которое лояльно отнесется к испорченной в прошлом истории платежей по кредитам.

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей

Специалисты в области финансовой сферы рекомендуют проверить свою КИ до обращения в банк:

• Один раз в течение календарного года гражданин может зайти на сайт Центробанка для бесплатного запроса в каталог КИ. Это позволяет узнать, где хранится персональная кредитная история.
• Бесплатный запрос своей КИ можно сделать тоже один раз в течение года.
• На официальном портале Службы судебных приставов можно получить сведения о своих задолженностях, а также имеющихся действующих судебных производствах.

На основании собранной информации рекомендуется выбрать наиболее подходящий банк. Требуется изучить условия оформления и выдачи ипотечного кредита в данной банковской организации. Если все устраивает, то можно подавать заявку на ипотеку.

Повысить шанс на одобрение заявки можно такими способами:

• погасить текущие кредиты, оплатить штрафы и долги по ЖКХ;
• обратиться в банк, где есть зарплатная карта;
• заранее открыть в банке депозит;
• подать заявку в тот банк, где был успешно погашен имевшийся ранее кредит;
• оформить в выбранном банке кредитную карту, сделать несколько покупок, своевременно погасить возникшую задолженность;
• подобрать банковскую организацию с минимальной глубиной проверки КИ;
• подать заявку в недавно открывшийся банк, заинтересованный в привлечении новых клиентов.

Перед оформлением ипотеки рекомендуется заранее увеличить оборот денежных средств по имеющейся зарплатной карте. Кроме того, имеет смысл привлечь созаемщика с положительной кредитной репутацией и высокой ежемесячной заработной платой.

Повысить шанс на одобрение можно, увеличив размер первоначального взноса по ипотеке. Также неплохим способом получить ипотеку будет предоставление дополнительного недвижимого имущества в качестве залогового обеспечения.

Готовность потенциального клиента предложить дополнительные гарантии повышает заинтересованность банка в сделке ипотечного кредитования. При этом возможны высокие процентные ставки для клиентов с плохой кредитной репутацией.

Кредитная история – что это такое и в каких случаях она становится плохой

Многие семьи оказываются в затруднительном положении, когда речь заходит о приобретении недвижимости. В лучшем случае удается накопить не более 25% от указанной стоимости жилья, а недостающую сумму предлагают оформить финансовые организации.

Однако даже при высоких доходах и хорошо оплачиваемой работе есть риск, что решение по заявке будет отрицательным. Наиболее частая причина отказа – несвоевременное погашение средств по кредитным договорам, оформленным ранее.

Сложности с КИ возникают чаще всего по вине самих клиентов. Большинство граждан верят сотрудникам финансовых организаций на слово, не вычитывают договор, как следствие, появляются просрочки, начисляются проценты, пеня, штраф. Наличие просрочек лишает соискателя возможности принять участие в жилищной программе.

Банковские организации сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ), где хранятся необходимые данные для принятия решения по ипотечной заявке:

• о клиентах финансовых организаций;
• о своевременности погашения оформленных ранее кредитов.

Информация по каждому заявителю проверяется в БКИ, решение принимается на основании результатов запроса.

Не редки ситуации, когда человек не подозревает, что в КИ образовались «темные пятна», и оставляет заявку. Факты, которые отрицательно отражаются на КИ:

• несвоевременная оплата оформленных ранее кредитов – учитывается задолженность более 30 дней;
• слишком частые запросы о предоставлении займа;
• отсутствие КИ;
• нулевой баланс на кредитной карте;
• заявитель является поручителем по непогашенному кредиту.

Конечно, есть ситуации, когда вины соискателя в образовавшейся задолженности нет:

• невыплаченная заработная плата;
• пребывание на лечении;
• сокращение штатной единицы.

Чтобы доказать собственную невиновность, обязательно сохраняйте документальные доказательства форс-мажорных обстоятельств. Кроме этого, случаются технические сбои в работе банковского программного обеспечения. Чтобы обезопасить себя от вероятных технических неполадок, следуйте простым рекомендациям:

• храните все квитанции об оплате;
• не спешите подписывать договор с финансовой организацией, прочтите его несколько раз и выясните все неоднозначные моменты;
• ежегодно запрашивайте информацию в БКИ, чтобы убедиться в отсутствии долгов.

Подробнее о причинах плохой кредитной истории

Ни один заемщик по банковским кредитам, включая и ипотечным займам, не застрахован от тех или иных факторов, которые могут существенно сказаться на его возможности вовремя расплачиваться с долгами и вообще способность оплатить его полностью.

Число факторов, которые прямо или косвенно могут поставить должника по ипотечному займу в сложное положение, достаточно большое. Но для удобства анализа и понимания, их все можно разделить на две больше группы:

Первая группа — это факторы, которые никоим образом не зависят от воли заемщика, его желаний, способностей и возможностей. Это такие факторы, как, например, действие непреодолимой силы или форс-мажорных обстоятельств-стихийные бедствия или политические кризисы, приведшие к различным социальным конфликтам, в том числе и вооруженным.

Вторая группа – это факторы, относящиеся непосредственно к самому заемщику, который может отчасти или на 100% влиять на них. Это, например, его способность зарабатывать больше, использовать эффективно принадлежащие ему активы для того, чтобы как можно быстрее рассчитаться с долгами.

В более подробном рассмотрении все самые значимые факторы, которые могут оказать свое негативное влияние на КИ, представлены такими моментами, как:

• просрочка по платежам, связанным с обслуживанием кредита — уплата текущих процентов, платежи по основному долгу на основании утвержденным кредитным договором графика, оплата пеней, штрафов, предъявленных банком. Такая просрочка должна составлять не менее 90 дней, для того чтобы бы она была занесена в базу данных бюро кредитных историй, как просроченный кредит или платежи по нему.
• в случае если должник имеет открытые в отношении него арбитражные производства по ранее неоплаченным долгам и прочим финансовым обязательствам, включая штрафы ГИБДД, алименты. Т.е. у такого должника имеются исковые требования судов, которые с помощью ФССП взыскивают долги по исполнительным листам.
• в случае если в отношении должника открыто судебное арбитражное производство о начале (возбуждении) в отношении него процедуры личного банкротства (банкротство физического лица). Факт начала такого процесса автоматически попадет в КИ. В случае, если банкротства не будет и стороны придут к мировому соглашению, то такие сведения из КИ должника-ответчика должны быть убраны в течение срока — не более 30 дней со для вынесения соответствующего постановления суда.
• если в отношении должника или потенциального заемщика имеется решение суда о признании его виновным по статьям УК РФ, в части преступлений, связанных с экономическими правонарушениями, в том числе дела по мошенничеству или тяжкими преступлениями против личности и имущества граждан (ст. 105, ст.111 УК РФ). Сюда также включаются граждане с непогашенной судимостью по приведенным выше основаниям.
• кредитная история будет иметь негативный оттенок, если у гражданина отсутствуют постоянные виды дохода, он часто и произвольно меняет свои места работы.
• отсутствие у заемщика какой-либо недвижимости, собственности, зарегистрированной лично на него, так как это дает банку почву для сомнений в том, насколько надежен такой заемщик, есть ли у него какие-то дополнительные финансовые резервы или активы.
• очень отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика, если у него имеются непогашенные кредиты и тем более, если число таких кредитов (пусть даже на незначительные суммы) превышает 2-3. Особенно отрицательно банки относятся к тем ипотечным заемщикам, которые имеют непогашенную ипотеку, да еще и взятую в другом банке.

К этим факторам также можно добавить такие объективные моменты, как достижение должником предельного возраста, наличие каких-то ограничений, позволяющих ему зарабатывать больше и т.п.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с плохой кредитной историей

	Ипотека С плохой кредитной историей	Максимальная сумма		Максимальный срок		Процентная ставка
1	Зенит (Квартира с господдержкой семей военных с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9% в год
2	Примсоцбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4	4% в год
3	Росбанк Дом (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	3.2	3.2% в год
4	МКБ (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	6	6% в год
5	ВБРР (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.8	4.8% в год
6	Долинск (Ипотека для участников государственных программ поддержки семей)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	8.25	8.25% в год
7	Датабанк (Семейная ипотека и господдержкой Дом.РФ)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7% в год
8	Совкомбанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	8000000	8 000 000 руб.	30	30 лет	6.49	6.49% в год
9	Банк Санкт-Петербург (Семейная ипотека с государственной поддержкой)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.69	4.69% в год
10	Зенит (Рефинансирование с господдержкой семей с детьми)	9200000	9 200 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9% в год
11	Зенит (Семейная)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	4.9	4.9% в год
12	Дальневосточный (Семейная ипотека с государственной поддержкой)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	5	5% в год
13	Примсоцбанк (Семейная ипотека для военнослужащих)	4031593	4 031 593 руб.	30	30 лет	4.9	4.9% в год
14	АТБ (Семейная ипотека)	15000000	15 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7% в год
15	Акибанк (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	6000000	6 000 000 руб.	30	30 лет	5.1	5.1% в год
16	СКБ-Банк (Семейная)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7% в год
17	Промсвязьбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	25	25 лет	3.99	3.99% в год
18	Акцепт (Семейная ипотека)	15000000	15 000 000 руб.	25	25 лет	7.8	7.8% в год
19	Кошелев Банк (Льготная ипотека для семей с детьми)	6000000	6 000 000 руб.	20	20 лет	6	6% в год
20	Банк Дом.РФ (Семейная ипотека для военнослужащих)	4393690	4 393 690 руб.	29	29 лет	4.7	4.7% в год
21	Уралсиб (Ипотека для семей с детьми)	50000000	50 000 000 руб.	30	30 лет	5.5	5.5% в год
22	Россельхозбанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.6	4.6% в год
23	Сбербанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7% в год
24	Ак Барс (Ипотека с господдержкой для семей с детьми)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.6	4.6% в год
25	Абсолют Банк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	5.49	5.49% в год
26	Банк Дом.РФ (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.7	4.7% в год
27	Райффайзенбанк (Семейная ипотека)	12000000	12 000 000 руб.	30	30 лет	4.99	4.99% в год
28	Газпромбанк (Семейная ипотека)	45000000	45 000 000 руб.	30	30 лет	8.3	8.3% в год

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Если у человека испорчена кредитная история, то получить ипотеку становится очень тяжело. Банк оценит такого клиента как ненадежному и, скорее всего, откажет в кредите. Только в некоторых случаях организация может пойти на уступки и предложить ипотечный кредит проблемному заемщику. Это возможно, если клиент сможет подтвердить, что сможет погашать задолженность в срок.

Предложения по ипотеке для заемщиков с плохой кредитной историей есть у нескольких крупных банков. Подробнее о них вы сможете узнать на нашем сайте. ПРи выборе учитывайте суммы, процентные ставки, сроки, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• Вы сможете приобрести собственное жилье независимо от проблем с прошлыми кредитами
• Погашая ипотеку без просрочек, вы улучшите кредитную историю
• Часто для получения такого кредита не потребуется официальное трудоустройство

Недостатки

• Банк увеличит процентную ставку или уменьшит сумму кредита
• Если ваши кредиты были переданы коллекторам или приставам, то в ипотеке вам откажут
• Также банк откажет вам, если вы ранее объявляли себя банкротом

Чтобы увеличить вероятность одобрения ипотечного кредита, вы можете привлечь созаемщиков с положительной КИ. Банк учтет их показатели вместе с вашими, что позволит предоставить более выгодные условия. Также желательно заранее взять несколько мелких кредитов и выплатить их в срок. Так кредитная история улучшится, и вероятность отказа станет меньше.