Как подать заявку на ипотеку

Часто задаваемые вопросы

Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В чем особенность онлайн-заявки?
Оперативность подачи и принятия решения – главные особенности онлайн-заявки. Вы можете не отрываться от важных дел: найти ипотеку можно на Выберу.Ру, а оформить – сразу на сайте банка. Это позволит сэкономить время и силы, которые вы могли бы потратить в отделении банка. Кроме того, никто не запрещает вам передумать – вы можете отказаться от кредита, если вас перестали устраивать условия или вы нашли более выгодное предложение.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Могу ли я подать заявку сразу во все банки?
Можете. Это увеличит шансы одобрения заявки – если в одной кредитной организации вам откажут, вполне вероятно, что одобрят в другой. Для этого нужно пройтись по списку и заполнить анкету по каждому предложению. Если вам одобрят ипотеку в нескольких банках сразу, вы можете отказаться от тех банков, в которых условия, на ваш взгляд, менее выгодны.

Как узнать, приняли мою заявку или нет?
Заполните все пункты заявки и проверьте правильность информации. После этого дайте согласие на обработку данных и отправьте заявку. На экране должно появиться сообщение о том, что заявка принята. Также вы можете получить уведомление на электронную почту или в СМС.

Сколько дней банки рассматривают заявку?
Сроки рассмотрения заявок разные во всех банках. Однако чаще всего он не превышает семи дней. Конкретный срок указан в карточке каждого продукта

Чтобы найти предложения с определенным временем рассмотрения заявки, вы можете выбрать подходящую опцию в левой части страницы.

Как узнать, одобрили мне заявку или нет?
Результаты рассмотрения заявки сотрудник банка сообщает в телефонном звонке, поэтому важно указать точный номер для контактов с банком. Если же вы не смогли ответить на звонок, вам перезвонят в другое время или же отправят текстовое сообщение в форме СМС или электронного письма.

Ключевые преимущества ипотеки

К плюсам ипотеки можно отнести следующие доводы:

1. Ипотечный кредит — это отличная возможность быстро получить собственную квартиру.
2. Лучше платить за собственное жилье, чем выплачивать круглые суммы за аренду каждый месяц.
3. Кредит все-таки лучше, чем копить на жилье всю жизнь, а в итоге понять, что деньги «съела» инфляция. С ипотечной ссудой этого не произойдет (процентные ставки прописаны в договоре).
4. С годами жилье растет в цене. Поэтому ипотека— это выгодное вложение капитала.
5. Государственные программы по ипотеке предлагают льготные условия для молодых семей, а значит, — это возможность приобрести квартиру дешевле.

Безопасность

Сбербанк защищает требования государства по хранению персональных данных клиентов и постоянно совершенствует систему кибербезопасности на своих сайтах. Полученные банком данные не передаются третьим лицам. Поэтому клиентам не нужно волноваться о сохранности их личных сведений.

Однако стоит проявить осторожность при заполнении заявки. Предоставляемые данные должны соответствовать истине и не использоваться для обмана и мошенничества

Нарушение правил грозит заемщику неодобрением запроса, а в других случаях и ответственностью перед органами контроля.

Убедитесь так же, что вы защищены со своей стороны: на компьютере должен быть установлен антивирус с последними обновлениями, а в адресной строке страницы нет лишних или измененных символов – так, например, I часто заменяют строчной L, некоторые буквы заменяют цифрами – и т. д.

Какие ипотечные программы есть в Сбербанке

• Акционное предложение для семей. Программа рассчитана на семьи, в которых с января 2018 года родился второй или третий ребенок. Такие заемщики могут оформлять ссуду на 30 лет под 0,1% годовых. По этому кредиту предусмотрен первоначальный взнос в размере 15% от стоимости выбранного жилья. Также вам потребуется в обязательном порядке застраховать объект покупки и свою жизнь.
• Акционное предложение для покупки квартир в новостройках. По этой программе годовая ставка снижена до 1,0%. Причем полученные деньги можно потратить на приобретение уже сданной квартиры в новом доме или вложиться в строительство в качестве дольщика. В банке есть список застройщиков, которые готовы работать по сниженной ставке. Дополнительно клиент экономит, если оформляет сделку через интернет.
• Готовые квартиры в новых жилых комплексах и уже обжитых домах предлагаются по ставке в 7,3% годовых. Ссуда выдается в размере от 300 тыс. рублей и требует 10%-го первоначального взноса. Кредитоваться можно на период до 30 лет. Причем объектом покупки может быть квартира в ЖК, загородный коттедж или квадратные метры на вторичном рынке.
• Расплатиться материнским капиталом можно по ссуде с годовой ставкой в 4,1%. Деньгами от капитала можно внести первоначальную сумму или оплатить некоторую часть кредита. По такой программе выдаются ссуды в размере от 300 тыс. рублей на 30 лет.
• Построить свой дом. Вам предложат от 300 тысяч руб. под 8,8% годовых. Период погашения составит 30 лет. Также рассчитывайте на первоначальный взнос в размере 25%.
• Дачи, дома и участки за городом тоже можно приобрести по ипотечной программе от Сбербанка. В этом случае придется переплачивать по 8,0% в год. На эти же деньги можно построить коттедж, дачный дом, баню.
• Кредитование военнослужащих. Программа рассчитана для служащих с 3-летним стажем в НИС. Предусматривает выдачу до 3,251 млн. рублей под выплату на 25 лет. Ставка по такому предложению составляет 7,9%.
• Рефинансирование. Перекредитуйтесь на выгодных условиях под 7,9% годовых. Программа работает для тех, у кого имеется ипотечный займ в других банках. Такие клиенты смогут получить сумму от 300 тыс. рублей и выплачивать её на протяжении 30 лет. Дополнительные комиссии по рефинансированию отсутствуют.

Погашение ипотеки

При получении займа, для каждого клиента открывают индивидуальный счет, с которого денежные переводы будут зачисляться в банк. Во избежание штрафных санкций, ипотеку следует погашать по графику каждый месяц. Выплаты состоят из тела (основная сумма кредита) и процентов (процентная ставка, указанная в договоре).

Как вносить платежи

1. Деньги в ВТБ банк можно переводить следующими способами:
2. В системе ВТБ-Онлайн (перевод бесплатный, и осуществляется мгновенно);
3. Через филиалы ВТБ (переводят в течение дня, берут комиссионные);
4. Терминалы и банкоматы ВТБ (бесплатный перевод в течение дня);
5. Переводы из других банков (комиссионные. Сроки перевода разные);
6. Сервис «Золотая корона. Погашение кредитов». (комиссионные. Перевод в течение 3-х дней).

Как погасить платеж досрочно

Кредит можно погасить полностью или частями до обозначенного в договоре срока, для этого нужно выполнить следующие действия:

1. Оформить запрос на изменение условий выплат онлайн.
2. Изменить требования по выплате займа.
3. Указать, что конкретно хотите сделать: изменить сроки выплаты или размер взносов.
4. Внести сумму платежа на банковский счет любым из перечисленных выше способов.

Созаемщики

В роли созаемщиков могут выступать супруг/супруга заявителя, а также их ближайшие родственники. В этом случае учитывается совокупный доход созаемщиков. Все участники займа для оформления ипотеки должны собрать такой же пакет документов, как у основного заявителя. В этом случае владельцами жилья становятся оба супруга, или заявитель и его родственники.

Что может повлиять на получение кредита в банке ВТБ

На решение банка могут повлиять следующие нюансы:

1. сумма займа,
2. срок кредитования,
3. размер первого взноса,
4. стоимость залогового имущества,
5. валюта, в которой оформлен займ.

Следует заметить, что на снижение процентной ставки также влияют: льготные государственные программы, полис страхования жизни заемщика, и первый взнос более 20%.

Если у клиента неофициальные доходы, и он не может собрать необходимые документы, — ему предлагают менее выгодные условия по кредитованию.

Необходимые документы

Какие данные необходимы для того, чтобы оформить кредит на жилье? Вам понадобятся:

• Информация о заемщике: ФИО, паспортные данные (номер, серия и др.);
• Семейное положение – наличие супругов или детей;
• Уровень образования;
• Контакты – место регистрации, проживания, номер мобильного телефона, электронная почта;
• Сведения о месте работы, стаж, должность, работодателя, контакты организации, информация о предпринимательской деятельности, если вы являетесь ИП;
• Сведения о доходах – размер и источник, их количество (нужно указать как основные, так и дополнительные), ежемесячные расходы, наличие зарплатной карты Сбербанка.

Кроме анкеты, вам потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ,
• Заверенные сведения о месте работы: копия трудовой книжки или выписка из нее, копия трудового договора (при наличии), справка от работодателя с информацией о занимаемой должности, дате принятия и стаже;
• для ИП – документальное подтверждение регистрации индивидуальной предпринимательской деятельности;
• Подтвержденная налоговая декларация для ООО, ЗАО и др.;
• Подтверждение дохода по форме банка или 2-НДФЛ;
• Справка о пенсионных и других выплатах.

Ссуда под залог недвижимости

Условия кредитования по этой программе отличаются от предыдущих. Для оформления ипотеки заемщик должен иметь:

• Российский паспорт, военный билет (не достигшим 27 лет).
• Работу на территории РФ.
• Копию или выписку из трудовой книжки.
• Полис пенсионного государственного страхования.

Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка)/ декларацию налоговой за последний год. Если вы — владелец зарплатной карты ВТБ, то предыдущие документы не понадобятся.

Документы о залоговой недвижимости

Данная ссуда выдается под залог жилья, которым владеет заемщик. Ввиду этого потребуются дополнительные справки о праве собственности:

• Свидетельство о владении жильем.
• Выписка из домовой книги.
• Заключение, составленное после оценки недвижимости.
• Документы о технической инвентаризации жилья.
• Справка о качественных и количественных характеристиках данного объекта (выдается компанией, имеющей государственную лицензию).
• Услуги оценщиков оплачивает заемщик.

Программа «Залоговая недвижимость»

По этой программе банк предлагает заемщикам выкупить жилье, находящееся в залоге у банка. Для приобретения квартиры необязательно быть гражданином РФ, — нужно только работать на территории государства.

Список документов:

• Заявка на сайте;
• Российский паспорт;
• Страховой пенсионный полис (СНИЛС);
• Военный билет.
• Справка о доходах физического лица (более подробно документы по этому пункту описаны выше);
• Копия трудовой книжки.