Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция

В чем взаимосвязь

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

В том случае, если ипотеку оформлять после рождения малыша, то столько ждать не придется. Погашение разрешено осуществить сразу же после рождения ребенка, оформления всех бумаг и получения средств на руки. Почему? Потому что кредиты на недвижимость являются исключением, ведь людям нужно где-то жить уже сейчас, а не через 2-2,5 года.

При этом не запрещено разделять сумму сертификата на разные цели. Рациональные мамы и папы так и поступают, оставляя, например, 216 667 рублей на образование ребенка, а 450 тыс. направляют на уменьшение долга. Цифры при «диверсификации» суммы могут быть разными, но надо учитывать, что сделать это можно лишь единожды.

Когда могут отказать

На законодательном уровне действует ряд оснований, из-за которых заявитель не сможет задействовать средства семейного капитала с целью частичного погашения своего кредита на жилище. Заявителю может быть отказано в намерении оплатить кредит таким способом в следующих случаях:

1. Если он предоставил документы в банк или Пенсионный фонд в неполном объеме.
2. Когда предоставленные сведения оказались неверными.
3. Если при составлении заявления были допущены ошибки.
4. Когда родитель, который имел право на данный сертификат, был лишен родительских прав по разным причинам.
5. Когда заявитель совершил преступные акты в отношении несовершеннолетнего.
6. Если органы опеки приняли решение об ограничении прав опекуна на использование средств капитала (в таком случае право не отнимается полностью, а приостанавливается).

По существующему законодательству никаких других причин для отказов быть не может.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Полностью или частично погасить ипотечным кредитом материнский капитал разрешают не всегда. Хоть в законодательстве и указано, что сертификат подходит для уплаты долга, но некоторые финансовые учреждения отказываются выдавать молодым супругам заем. В большинстве случаев причина отказа заключается в неправильном подборе документов.

Также не получить согласие семья может, если в справках присутствуют ошибки.

Существуют и другие моменты, когда заемщику могут отказать:

1. Сделка противоречит действующему законодательству. Материнский капитал выдается для улучшения условия проживания матери и детей. Поэтому деньги, которые выдает государство, не разрешается тратить на помещение, которое находится в неблагоприятном состоянии и только ухудшает условия. Поэтому отказать могут, если заемщик хочет приобрести аварийное жилье.
2. Утеряны права на использование материнского капитала. Если женщину лишили родительских прав, она не может использовать деньги, которое ей выделило государство. Это же относится и к людям, которые оформили усыновление, но отказались от ребенка.

Изменить решение финансового учреждения в случае отказа невозможно. Но владелец сертификата может попытаться оформить кредит еще раз. Для получения одобрения банка придется объяснить, почему в прошлый раз отказали и устранить причину. Для этого можно дополнить пакет необходимыми документами, составить справки повторно без ошибок, соблюдать правила оформления заявлений.

Если был получен отказ от пенсионного фонда, его можно обжаловать. Для этого в самом ПФР обращаются к руководителю отделения.

Благодаря мерам государственной поддержки можно снизить платежи по кредиту

Распоряжение материнским капиталом строго контролируется законодательством. Деньги можно использовать для выплаты ипотечного кредита. Для этого следует составить подходящие документы и обратиться в ПФР, согласовав это с банком

Важно выделить часть жилья для каждого ребенка и правильно оформить справки

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

• По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
• По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

• паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• сертификат на МСК;
• документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
• ипотечный договор;
• выписку о праве собственности из ЕГРН;
• свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

• владельцем сертификата;
• его супругом (супругой);
• двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них.

Как оплатить ипотечный займ материнским капиталом

Если у вас на руках уже есть долгожданный сертификат, вы, как уже оговаривалось выше, получаете законное право использовать  материнский капитал для погашения ипотечного кредита или внесения первоначального взноса. Чтобы во время процедуры вам не пришлось сталкиваться с непредвиденными ситуациями, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией, приведенной ниже:

1. 1. Первоначальный этап – обращение в финансовое учреждение, которое выдало вам ипотеку или жилищный кредит с целью получения справки о размере процентов по кредиту и об остатке суммы основного долга. Вдобавок, вам могут быть выданы на руки договор купли-продажи квартиры или свидетельство о праве собственности (правоустанавливающие документы), которую вы купили под залог. В большинстве случаев финансовые учреждения не усложняют жизнь заемщикам при получении таких документов, но нельзя на 100% быть уверенным в том, что трудностей не возникнет.
   2. Посещение Пенсионного фонда с целью написания заявления о перечислении семейного (материнского) капитала в счет уплаты ипотечного кредита. Бланк вам выдаст сотрудник Пенсионного фонда и за него платить не потребуется. При себе вам нужно иметь необходимый пакет документов:
      • Сертификат на получение материнского капитала;
      • Паспорт российского гражданина. Если вы являетесь гражданином иностранного государства и вам предоставлено право на получение материнского капитала, то нужно принести паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие место жительства;
      • Документы, которые подтверждают право на жилое помещение – свидетельство о праве собственности на недвижимость, которая была куплена с использованием заемных средств финансового учреждения. Вдобавок, понадобится номер лицевого счета и выписка из домовой книги;
      • Заявление обратившегося гражданина о том, что после полного погашения стоимости недвижимости, приобретенной для жилья, он обязуется оформить ее со всеми членами семьи (детьми, супругом) в общую долевую собственность. Данную бумагу в обязательном порядке необходимо заверить у нотариуса;
      • Если по кредитному (ипотечному договору) есть еще и созаемщик (к примеру, им может быть второй супруг), то понадобится такие бумаги:

ᅠᅠᅠᅠа) копии его документов, подтверждающих гражданство ᅠᅠᅠᅠб) документы, удостоверяющие личность (паспорт) ᅠᅠᅠᅠв) бумага, определяющая место жительства ᅠᅠᅠᅠг) подтверждающий родство документ – свидетельство о заключении брака

Когда заемщик соберет весь необходимый пакет документов и передаст его регистратору, от него необходимо получить расписку, подтверждающую факт, что бумаги получены. В расписке обязательно следует указать дату их представления. На рассмотрение обращение выделяется 1 месяц, поэтому за этот период вы должны получить положительный или отрицательный (в случае отказа) ответ. Больше этого срока рассматривать заявление должностные лица не имеют права.

Когда должностные лица Пенсионного фонда примут решение, вы получите соответствующее уведомление – в нем будет ответ, переведут ли деньги материнского капитала на приобретение недвижимости

Если вам пришло положительное решение, то дело остается за малым – обратиться в банк
Следует заострить внимание на таком немаловажном моменте: из Пенсионного фонда денежные средства по кредиту на счет банка поступят только через 2 месяца. В ситуации, когда денежная сумма материнского капитала в полном объеме погашает платеж, который остался, вам необходимо посетить свою кредитную организацию чтобы получить справку о выплате долга и отсутствии к вам каких-либо претензий
В случае частичного закрытия долга, вам дается право:

• На уменьшение срока жилищного кредита при условии сохранения первоначального размера взносов;
• Либо на перерасчет ежемесячного платежа.

Чтобы понять, каким образом вы в дальнейшем будете осуществлять расчет с финансовой организацией, требуется посетить кредитора и написать соответствующее заявление. Так или иначе, вы должны получить новый график платежей.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Одним из главных требований при распоряжении средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий, в частности, на уплату долга и процентов по ипотеке, является необходимость выделить в купленном жилье доли обоим супругам и детям (как родным, так и усыновленным).

На законодательном уровне не предусмотрены ограничения к размеру долей, однако на практике существует определенный стандарт. Доли должны быть выделены, исходя из того, какая часть жилплощади была оплачена маткапиталом. Например, средства сертификата (в размере 453026 рублей) были использованы для покупки квартиры стоимостью 900 тысяч рублей (то есть за счет МК была оплачена 1/2 стоимости недвижимости). Если в семье 4 человека, то каждому из них должна быть выделена как минимум 1/8 часть собственности.

Пока недвижимость находится в залоге, выделить в ней доли всем членам семьи нельзя. Поэтому владелец сертификата должен составить обязательство о выделении долей и заверить его у нотариуса. Срок исполнения такого обязательства — 6 месяцев после снятия обременения с жилья.

Чтобы выделить доли в жилом помещении, которое было куплено (построено) на кредитные средства, необходимо:

1. Получить в банке справку об отсутствии задолженности.
2. Предоставить документ в Росреестр (вместе с паспортом и заявлением).
3. Получить выписку из ЕГРН.
4. Выделить доли супругу и детям.

Доли можно выделить двумя способами:

• По соглашению.
• По договору дарения.

Соглашение о распределении долей является более предпочтительным способом, так как он позволяет перераспределить доли в будущем (например, если в семье появятся еще дети). При дарении долей владелец жилого помещения лишается имущественного права на подаренную жилплощадь.

Обязательство о выделении долей

Обязательство о выделении долей — это нотариально заверенное обещание владельца ипотечного жилья переоформить его в общую долевую собственность. Посредством соглашения о выделении долей или дарственной собственник (собственники) недвижимости отчуждает доли всем, кому требуется по закону.

Для составления обязательства нотариусу нужно предоставить:

• паспорт гражданина, дающего обязательство (или нескольких лиц, если в обязательстве будут указаны оба супруга);
• свидетельства о рождении (усыновлении) детей;
• свидетельство о заключении брака;
• сертификат на маткапитал;
• документы, подтверждающие право на жилье (договор купли-продажи, участия в долевом строительстве и т.д.);
• ипотечный договор;
• выписку о праве собственности из ЕГРН.

Перечень документов может быть изменен, необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Ознакомиться со стоимостью услуги можно на сайтах региональных нотариальных палат. Если собственников двое, то каждый из них должен быть указан в обязательстве и заплатить пошлину.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Согласно ст. 10 закона № 256-ФЗ, чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении сразу в банк. После этого кредитная организация самостоятельно направит весь необходимый пакет документов Пенсионный фонд. Далее обращение будет рассматриваться в прежнем порядке.

Однако из-за того, что данная процедура была установлена недавно, не все банки успели заключить соглашение об информационном взаимодействии с ПФР. Поэтому распорядиться маткапиталом на ипотеку можно в старом порядке.

Для этого перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

• обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
• отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
• обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
• подать электронное заявление через:
  • личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда;
  • единый портал Госуслуг.

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Предполагается, что заемщик может выбрать, сократить срок выплаты кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако на практике часто оказывается, что банки самостоятельно решают уменьшить величину ежемесячного платежа, а не срок выплаты.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если маткапитал направляется на ипотеку в старом порядке, то владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

1. Паспорт РФ владельца сертификата.
2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
3. Копию кредитного договора (договора займа).
4. Копию зарегистрированного ипотечного договора.
5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
   • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
   • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
   • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
6. о выделении долей супругу и детям.
7. Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
8. Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

Случай	Документ
Обращение осуществляется через законного представителя	Удостоверение личности представителя; подтверждение места жительства; документы, подтверждающие полномочия
Ребенок был усыновлен или находится под опекой	Разрешение органов опеки и попечительства
Если нельзя подтвердить постоянное место жительства	Подтверждение временной регистрации
Если личные данные изменялись	Документы, подтверждающие изменение персональных данных

После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

• заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
• паспорт РФ заемщика (созаемщика);
• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

Порядок расчетов по сделке

Это наиболее важный этап, на котором возникает больше всего трудностей

При получении ссуды важно понимать, как использовать материнский капитал в Сбербанке на ипотеку. Существует два способа использования средств господдержки:

1. Всю сумму включают в тело кредита, позволяя частично погасить задолженность.
2. Деньги направляются продавцу из ПФР напрямую после заключения сделки (ребенку есть 3 года).

Рекомендуемая статья: Семейная ипотека от Газпромбанка под 4.9 процента годовых

В первом случае речь о частичном гашении, когда происходит перерасчет размера платежа или уменьшение срока кредита. До момента перевода Пенсионным фондом необходимой суммы в банк, заемщик выплачивает проценты со всего кредита целиком.

Порядок действий:

• оформление жилищной ссуды – изначально сумма долга будет больше, т.к. средства мск еще не перечислены;
• банк переводит ипотечные продавцу деньги по договору – в этот момент заемщик обращается в ПФР с заявкой о распоряжении мат. капиталом (или сам Сбербанк подаст заявку);
• средства переводятся из ПФР в банк – срок перевода не должен превышать 30 дней (обычно направляют в течение 10 дней с момента регистрации заявки).

В ситуации с прямым переводом средств продавцу, график остается неизменным.

Мария Юрьевна Сохань

Эксперт по ипотеке, Генеральный директор юридического агентства «Айрин», администратор портала onipoteka.ru

Задать вопрос

О перечислении мск продавцу прописываем в Договоре купли продажи: «Расчет производится в следующем порядке:

— часть стоимости объекта недвижимости в сумме 639 000 (Шестьсот тридцать девять тысяч) рублей 00 копеек уплачивается Покупателем Продавцу за счет Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал бланк: серия МК — 4 № 0000 от 00 марта 2012 года, выданного на имя______ на основании Решения ОПФР № от.

Денежные средства оплачивается в течении 2-х двух месяцев после регистрации права собственности Покупателя в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ____области, путем перечисления Управлением Пенсионного Фонда Российской Федерации (государственное учреждение) в городе _____ (межрайонное) на счет Продавца № __, открытого в __ отделении № 8615 ПАО Сбербанк, БИК: 043207612; ОГРН 1027700132195, ИНН:7707083893, КПП:44861507771; корр. Счет:30101810200000000612, открытого на имя __________________»

Менеджеры банка расскажут, как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка, и на каком этапе это сделать. Происходит процедура после регистрации сделки в Росреестре. Когда выписка о регистрации прав на руках, остаток средств переводится продавцу.

Чтобы перечислить материнский капитал напрямую продавцу, придется обратиться в ПФР с заявлением. Порядок расчетов выглядит следующим образом:

1. подписываем страховки, кредитный договор;
2. передаем первоначалку (если есть наличные), или кладем на счет заемщика;
3. сделка в МФЦ или электронная в Сбере, подписание договора купли-продажи;
4. получение готовых документов;
5. банк переводит ипотечные продавцу деньги по договору – в этот момент заемщик обращается в ПФР с заявкой о распоряжении мат. капиталом;
6. средства переводятся из ПФР в банк – срок перевода не должен превышать 30 дней (обычно направляют в течение 10 дней с момента регистрации заявки).

Понимая, как вложить материнский капитал в ипотеку Сбербанка, можно рассчитывать на более низкие проценты и быть уверенным, что первый взнос у вас есть. Однако не забывайте и об определенных нюансах использования средств господдержки. В марте 2021 года ввели некоторые изменения в порядок перевода денег.

Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит

Одна стандартная формула гласит, что человек может отдавать за кредит 40% от своего дохода. На остальную сумму он должен комфортно проживать. Так ли это на самом деле? Тем более, что большинство желает поскорее расквитаться с такой тяготой, как ипотека.

Большая часть заемщиков вносят большую сумму каждый месяц, вот только есть ли выгода? Бытует мнение, что при такой стратегии можно больше потерять, чем приобрести.

Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита. Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать. Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.

Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.

Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.

Вот только есть оговорка, вы сможете получить более приятные условия, если предоставите справку об официальном доходе. Именно тогда и процентная ставка для вас может оказаться ниже.

Банки и прочие кредитные организации не любят раннего погашения долга. Такое поведение заемщика влечет потери, так как организация недополучить процент, на который рассчитывала. Тем более, что в рекламу и прочие маркетинговые штучки уже были сложены средства, а отдача получилась меньше. Нужно отметить, что при возможности, банки бы попросту запретили гасить досрочно свои займы. Но, в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам стоит помнить, что сегодняшние деньги, через пару лет станут «меньшей суммой» за счет инфляции и прочих условий. Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро, и всегда уточняйте в банке, будет ли уменьшен основной долг или проценты по кредиту.

Остались вопросы? Задавайте!Наши юристы готовы ответить на все ваши вопросы, а также оказать квалифицированную помощь в подготовке заявлений в различные инстанции.

Как правильно погасить

Чтобы платить по ипотечному займу средствами государственной поддержки, необходимо написать соответствующее заявление в ПФР. В тексте указывается, каким образом приобреталось жильё и как семья планирует использовать материнский капитал. Рассмотрение обращения в среднем проходит в течение двух месяцев. По итогам процедуры капитал перечисляется на расчетный счёт кредитора и покрывают ипотечный кредит.

Чтобы ежемесячно гасить задолженности по жилищному кредиту, у заемщика должен быть стабильный источник дохода и постоянное официальное место работы. Наличие у заёмщика дополнительных активов, таких как материнский капитал, для банка является дополнительной страховкой, чтобы выдавать крупные суммы.

Если заявитель предоставил чёткую информацию о том, как планирует потратить маткапитал на покупку жилья, проблем с одобрением не возникает. В пенсионном фонде консультируют об условиях приобретения объекта, чтобы не начинать волокиту с отказом и возможными судебными тяжбами.

Перечень необходимых документов

Деньги на приобретение жилья получают не сами родители, а продавец или банк, чтобы перекрывать жилищный займ. Но именно родители составляют обращение на передачу средств по сертификату в ПФР, поэтому первый шаг в погашении — именное оформление заявления. К этому моменту покупатели должны чётко представлять, каким образом они планируют использовать субсидийные средства, если собираются расплачиваться с банком. От их решения зависит то, какой пакет документов им потребуется.

Полный список бумаг:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС;
• сертификат на материнский капитал;

• свидетельство о рождении/справка об усыновлении или удочерении детей;
• копия ипотечного договора;
• копия договора купли-продажи недвижимости

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 43

• документ о заключении или расторжении брачного договора:
• нотариально заверенное обязательство о выделении детям и родителям долей в новоприобретенном жилье (к нему обязательно прилагается справка из банка об остатке по ипотеке).

Порядок оформления

Для приобретения недвижимости на средства гос. поддержки, необходимо осуществить и зарегистрировать сделку купли-продажи выбранного имущества. Каждое из указанных действий занимает определенное время, поэтому их лучше делать заранее. Это касается и заявки на списание ипотеки в размере 450 тыс. руб за рождение третьего ребёнка.

Пошаговая инструкция по составлению договора:

1. Получение справки о получении кредита из банка. Справка подтверждает наличие ипотечного заёма у владельца сертификата. Там же указывается остаток по долгу, реквизиты кредитора, данные заемщика и др.
2. Оформление письменной гарантии на выделение долей. Для целевого использования средств государственной помощи, каждый отдельный член семьи должен иметь долю собственности. Однако жилищный кредит оформляется на одного человека, а распределить доли возможно только после погашения, в течение 6 месяцев. Поэтому фонду необходима нотариально заверенное обязательство, что мать или отец сделает это.
3. Подача заявления в ПФ. Оформлять заявление на передачу средств на ипотечный счёт полагается в отделении регионального пенсионного фонда или МФЦ, но чтобы не стоять в очереди, можно сделать это в режиме онлайн через портал госуслуг или в личном кабинете на сайте фонда. К заявлению должен прилагаться пакет документов.
4. Ожидание ответа от пенсионного фонда.

До тех пор, пока собственник не получит заявленные средства, в Росреестре будет указано, что покупатели не имеют права собственности на данный объект. Это теоретически может стать проблемой, так как при отказе фонда в перечислении финансовой помощи от государства, семейству придётся самостоятельно гасить долг либо расторгнуть контракт с продавцом.

Сроки

Процедура оформления справки из банка занимает несколько дней. Рассмотрение заявки в ПФР далеко не быстрое — до двух месяцев. Если ПФР одобрил реализацию средств, то деньги перечислят на расчетный счёт кредитора в течение десяти рабочих дней. Время на использование средств капитала не ограничено.

Документы в пенсионный фонд

Чтобы реализовать денежные средства МК, в пенсионный фонд потребуется ряд бумаг, чтобы получить разрешение на перевод финансов для погашения ипотеки.

Список документов для предоставления в ПФР:

• паспорт гражданина РФ;
• сертификат на получение маткапитала;
• реквизиты организации, в которой открыт договор жилищного кредита;
• справка из банка об имеющихся долговых обязательствах по договору ипотечного займа;
• договор купли-продажи жилого имущества (приобретенная жилплощадь);
• заявление о переводе средств господдержки в счет уплаты долга по кредиту на жилье;
• обязательство, что после выплаты долгов по ипотеке заемщик оформляет жилье в долевую собственность. Обязательно необходимо заверить нотариально.

Максимальный срок рассмотрения заявки один месяц. После положительного ответа, о решение пенсионного фонда необходимо оповестить банк. Деньги в банк будут начислены в течение двух месяцев.

Сведения, которые необходимо предоставить

Заявление заполняется в территориальном отделении ПФР и должно содержать следующие данные:

1. ФИО заявителя, дата его рождения и статус;
2. номер сертификата и наименование организации, которая его выдала;
3. паспорт гражданина РФ;
4. адрес регистрации;
5. дата рождения ребёнка;
6. сумма средств материнского капитала, необходимая для перечисления по договору кредита на жилье;
7. сведения о ранее потраченных средствах мат. капитала;
8. был ли заявитель лишен родительских прав;
9. список прилагаемых документов;
10. дата подачи и подпись заявителя.

Бланк заявления можно скачать здесь или на сайте ПФР, а также вы можете заполнить бланк в момент обращения в пенсионный фонд.

Порядок рассмотрения

Действия, которые необходимо выполнить:

1. Вначале нужно известить кредитную организацию, о том, что вы хотите оплатить договор ипотеки средствами материнского капитала.
2. Банк выдаст вам справку о задолженности по кредиту на момент выдачи документа, о процентах по договору и документы, устанавливающие ваше право на жилье,  приобретенное в ипотеку.
3. Далее необходимо получить согласие от Пенсионного фонда РФ на оплату мат. капиталом долга перед банком.
4. В течение 30 дней с момента подачи документов, ПФР должен принять решение.
5. При положительном решении средства сертификата перечисляются в банк. Это займет два месяца.
6. Если решение отрицательное, то вы можете его обжаловать. Для этого необходимо обратиться в суд.
7. После подается заявление о досрочном погашении договора жилищного кредитования за счет мат. капитала, в банк.

В случае если ипотечный договор закрыт не полностью, банк выдает заемщику новый график платежей на сумму, которую осталось выплатить.

Когда могут отказать

Имеется список поводов, по которым можно получить отказ в применении маткапитала для погашения договора ипотеки:

• представлены не все необходимые документы;
• допущены ошибки при составлении заявления;
• заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
• заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала возможно только при условии улучшения жилищных условий семьи. Это может быть расширение площади, покупка нового жилья, строительство или реконструкция.

Получение сертификата на материнский капитал

Для использования материнского капитала понадобится оформить сертификат на право получения средств. Для этого необходимо предоставить в территориальный отдел Пенсионного фонда следующие документы:

• паспорта родителей (или матери);
• заявление;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС получателя капитала (чаще всего владельцем является мать);
• документы о рождении детей.

Если кредит был взят ранее и планируется досрочное погашение основного долга, дополнительно предоставляются:

• документы на недвижимость;
• кредитный договор со всеми приложениями и графиком платежей;
• справка о сумме основного долга по займу;
• нотариально заверенное обязательство собственника(-ов) выделить доли в собственности на каждого из детей;
• если кредит расходуется на индивидуальное строительство, требуется разрешение на строительство;
• реквизиты счета, на который перечисляются средства для погашения.

Рассмотрение заявления проходит за 15 дней, после чего матери вручается сертификат. Этот документ подтверждает право заемщика на получение средств от ПФР, однако не влияет на принятие банком решения о кредитовании. Если у заявителя недостаточно дохода для покрытия ежемесячных платежей, в кредитовании ему откажут.

Подать документы можно как лично при посещении ПФР или МФЦ, так и в электронном виде – через сайт Пенсионного фонда или Госуслуги.