Как получить бесплатную консультацию по ипотеке

Как юрист может решить проблемы с коллекторами?

Финансовые учреждения предпочитают избежать суда. Судебные разбирательства и процесс реализации залогового имущества может продлиться длительное время. Если клиент не возвращает долг, то его кредитный договор передается коллекторам для взыскания.

Среди коллекторов можно встретить разных людей. Кто-то работает в правовом поле и выполняет все требования закона. А есть такие люди, которые использует угрозы, шантаж и психологическое давление. В отдельных случаях речь идет о прямом физическом насилии. Если у ипотечника возникли проблемы с коллекторами, то стоит сразу подумать о визите к юристу. Специалист поможет подготовить и передать заявление в полицию. В дальнейшем, коллекторам придется общаться с прокурором и силовиками.

Как получить бесплатную юридическую консультацию по ипотеке

Получить помощь профессионала вы можете несколькими доступными способами:

• позвоните по указанному на сайте телефону горячей линии. Это крайне просто, быстро и абсолютно бесплатно: вы не платите ни за сам звонок, ни за консультацию;
• закажите обратный звонок профессионала. Для этого оставьте свои контактные данные в соответствующей форме внизу страницы. Не помешает также указать предпочитаемое вами время начала разговора;
• если не хотите общаться по телефону, напишите свой вопрос в онлайн-чате. Постарайтесь при этом как можно конкретнее формулировать свои мысли и припомнить все важные детали: это поможет юристу ответить вам быстрее и правильнее, не задавая при этом наводящих вопросов.

Государственная поддержка ипотечным заемщикам

Вопрос о том, как с помощью государства частично погасить ипотеку, является весьма актуальным. Тему госпомощи ипотечным заемщикам, организуемой в 2018 году, нужно разобрать детальнее. Взятие большой суммы в долг, с процентами и на долгий срок – рискованное предприятие. Ведь гарантировать постоянное финансовое благополучие семьи сможет далеко не каждый. Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году имеет свою предысторию. Первые шаги в направлении поддержки ипотечных заемщиков начались в условиях кризиса в апреле 2015 года. Сама программа поддержки не раз менялась и продлевалась, была и приостановка ее действия. С выделением дополнительных средств она была возобновлена, а в августе 2017 года появились новые условия:

• За счет государства можно произвести снижение долга перед банком в размере 20-30% от оставшейся к уплате суммы (но не более 1,5 миллионов рублей);
• Характер помощи может быть установлен только по предварительному согласованию с банком – либо вся сумма идет на частичное погашение долга, либо снижается вполовину (или больше) ежемесячный платеж. Срок действия подобного варианта – не более полутора лет.
• Для валютных ипотечников есть возможность замены на рублевую ипотеку со ставкой 11,5% годовых. Процент может оказаться выше, например, если будут нарушены правила обязательного страхования.
• Наибольшую помощь по ипотеке могут получить семьи с 2 детьми, инвалиды или родители детей с инвалидностью, а также ветераны боевых действий (30% от оставшегося долга, но не более 1,5 миллионов рублей). Если в семье только один ребенок, можно рассчитывать только на 20-процентное снижение оставшегося долга.
• Получить неплохую помощь от государства (20-30% от суммы долга) по погашению ипотеки могут те семьи, в которых ребенок является студентом-очником (если ему меньше 24 лет). Также семья со студентом может рассчитывать на пониженный процент по ипотеки.

Таким образом, становится понятно, как может происходить погашение ипотеки за счет государства. Следует отметить также финансовую помощь государства молодым семьям с двумя или тремя детьми, которые могут переоформить ипотеку под 6% годовых.

Как Сбербанк устанавливает сумму кредита для заемщика?

Она назначается Сбербанком по результатам анализа финансовой состоятельности соискателя и стоимости залоговой недвижимости. Минимальная сумма ипотеки составляет 300 000 р., а максимальная по состоянию на текущий год равна 15 млн р. Срок кредита также зависит от перечисленных факторов.

Можно ли снизить переплату по займу?

Да, такие возможности имеются.

1. Предоставление максимума документов, необходимых для оформления ссуды: ипотека по двум документам предполагает повышенную ставку.
2. Использование программ льготного ипотечного кредитования и материнского капитала.
3. Досрочное погашение ипотеки.

Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке?

Расчет ставки связан с рядом факторов:

• Спецификой ипотечного продукта (льготные программы предполагают меньшие траты);
• Стоимостью залогового жилья;
• Использованием Материнского капитала;
• Уровнем дохода клиента;
• Наличием зарплатной карты Сбербанка.

Приблизительное представление о ставке потенциальный заемщик получает, ознакомившись с информацией на сайте Сбербанка.

Более конкретные сведения дает онлайн-калькулятор, в который вводят требуемую сумму ссуды под залог жилья и срок ее погашения. Однако для конкретизации сведений необходима консультация менеджера банка.

Какую жилплощадь покупают на заёмные средства?

Ипотечные программы Сбербанка разнообразны. Выбрав отвечающую запросам, клиент может купить:

• Квартиру или жилой дом на первичном рынке недвижимости;
• Квартиру или дом из вторичного жилфонда;
• Деревянный дом (в Московской и Липецкой областях);
• Садовый дом (дачи);
• Гараж или машино-место.

Сбербанк участвует во всех программах льготных ипотек:

• С Материнским капиталом;
• Военной;
• Льготной 6%-ной при рождении второго или следующего ребенка;
• Программе «Молодая семья».

Строящаяся или купленная за счет ипотечных средств недвижимость должна отвечать требованиям, предъявляемым к ней Сбербанком. Если покупается строящееся жилье, банк проверяет надежность строительной компании.

Если же объектом ипотеки становится жилье со вторичного рынка, оно проверяется на ликвидность и общее состояние. Оно не должно быть аварийным и/или построенным раньше определенного года (по состоянию на текущий год недвижимость не должна быть «старше» 1950 года).

Соблюдение требований к покупаемой недвижимости связано с тем, что, помимо объекта покупки, оно одновременно является и залогом, гарантирующим возврат денег банку.

На залоговое жилье не должно быть наложено обременение, кроме текущей ипотеки. В противном случае оно не сможет быть обеспечением кредита, и ссуда не будет выдана.

В чьей собственности будет находиться залоговая квартира?

Купив недвижимость с использованием ссуды, дебитор оформляет ее в свою собственность. Такое оформление – обязательное условие ипотеки: недвижимость помимо объекта покупки выступает в роли залога, обеспечивающего Сбербанку возврат всей суммы кредита.

Фактически на протяжении выплаты залогодателем ипотеки владелец залоговой квартиры – банк. На квартиру же накладывается обременение, то есть ограничение прав на нее заемщика.

На залоговое жилье составляется закладная, которая на протяжении выплаты кредита залогодателем хранится в банке. В Росреестре делается отметка об обременении объекта залога. При полном погашении долга Сбербанк отдает закладную залогодателю, который снимает обременение с залога при повторном обращении в Росреестр.

Сбербанк также не может распоряжаться залогом, пока заемщик выплачивает долг. Если же ипотека не выплачена, залоговая квартира отходит в собственность банка и продается им. Покупка недвижимости, находящейся в собственности банка, востребована россиянами. Такую ипотечную программу предлагает большинство российских финансово-кредитных организаций.

Здесь были даны общие ответы на распространенные вопросы об ипотеке. Чтобы получить конкретную информацию по жилищному кредитованию, следует обратиться за консультацией в кредитный отдел банка. Сотрудниками отдела будут учтены все обстоятельства, влияющие на выдачу ипотеки и условия ссуды.

Требуемые документы

Помощь от государства при наличии ипотеки в 2018 году предполагает подготовку особого пакета документов. Перечень можно узнать непосредственно в том банке, где была получена ипотека. Обобщающий и примерный список выглядит следующим образом:

• Заявление с просьбой о поддержке со стороны государства и указанием причин (внезапное увольнение, появление детей в семье и т.д.);
• Паспорт заявителя, свидетельство о рождении детей (или их паспорт);
• Свидетельство о государственной регистрации брака (или о расторжении);
• Документ, подтверждающий смену фамилии у членов семьи;
• Решение об установлении опекунства;
• Удостоверение ветерана боевых действий;
• Справка о составе семьи;
• Справка из ВУЗа, подтверждающая факт обучения на очном отделении;
• Документ из ПФР, констатирующий отсутствие доходов у одного из членов семьи (имеется в виду иждивенец);
• Копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем;
• Справка с места работы (относится к сотрудникам правоохранительных органов и военным);
• Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• Документ о постановке на учет в службе занятости;
• Справка из Фонда социального страхования РФ о наличии выплат;
• Справка 2-НДФЛ для работающих граждан;
• Справка о размере пенсионных выплат;
• Ипотечный договор;
• Закладная, договор долевого участия, график платежей и прочие документы, связанные с самой ипотекой.

Программы помощи ипотечным заемщикам разрабатываются в АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, переименовано в АО «ДОМ.РФ»), поэтому пакет документов из банка направляется для проведения проверки именно туда. После принятия решения (если оно положительное), необходимо в назначенный день явиться в банк для оформления новых документов по ипотеке, в том числе подписания договора о реструктуризации (комплексная процедура оказания помощи заемщику, направленная на сохранение жилья в ситуации падения платежеспособности)

В каких ситуациях необходима консультация юриста по ипотеке?

• Анализ предложений на рынке ипотечного кредитования. Еще до оформления ипотеки заемщику следует обратиться к юристу. На этом этапе клиенту следует составить перечень заинтересовавших его предложений и предоставить эти данные на рассмотрение юристу. Специалист порекомендует оптимальный вариант, учитывая все тонкости сделки. Также при необходимости юрист может проверить юридическую чистоту квартиры.
• Консультация по документам. Для одобрения ипотечного кредита, в банк необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность клиента и юридический статус приобретаемого жилья. Консультация юриста в этом случае необходима для уточнения всех нюансов оформления и разъяснения оптимального алгоритма оформления документов. По желанию клиента, наши ипотечные юристы помогут правильно составить и оформить необходимые документальные свидетельства.
• Заключение ипотечного договора. Самая важная стадия ипотечного кредитования, с юридической точки зрения, — это подписание договора с банком. На этом этапе юридическая безграмотность может привести к катастрофическим последствиям. Составляя договор, сотрудники банка нередко прибегают к манипуляциям с процентной ставкой и навязыванию платных дополнительных услуг по обслуживанию кредита. Еще одна уловка банков при составлении договоров ипотечного кредитования – невыгодные условия досрочного погашения долга. Заранее представив ипотечный договор на рассмотрение юристу, удастся обнаружить и устранить «подводные камни» и не поддаться уловкам банка. В этом случае договор может быть откорректирован с учетом интересов заемщика.
• Оформление льготной ипотеки. В нашей стране предусмотрено несколько социальных программ, направленных на обеспечение жильем определенных категорий граждан. Рассчитывать на льготные условия могут военнослужащие, молодые специалисты, многодетные семьи, работники бюджетной сферы. Также государством одобрена возможность использования сертификата материнского капитала. Юрист разъяснит клиенту тонкости и особенности льготной программы кредитования и поможет воспользоваться своими законными правами.
• Досрочное погашение ипотеки. Согласно действующему Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ банк не может препятствовать досрочному погашению ипотечного кредита или назначать штрафы и санкции по этому факту. Однако на деле банки нередко пользуются этим механизмом для давления на клиента и предотвращения досрочного погашения долга, так как это снижает общую сумму процентов по кредиту. Обратившись к ипотечному юристу, клиент может получить профессиональное разъяснение относительно своих законных прав и требовать от банка их исполнения.
• Образовавшаяся задолженность по ипотечному кредиту. Если по какой-либо причине заемщик не может соблюдать график выплат, ему следует как можно скорее обратиться за помощью к ипотечному юристу. Специалист подскажет алгоритм действий, направленных на получение отсрочки или реструктуризацию долга. Чаще всего клиентам, имеющим юридическую поддержку, банки идут навстречу и предлагают изменение графика платежей.
• Юридическая поддержка в судебном процессе. Если представители банка инициировали судебное разбирательство по факту несоблюдения установленного графика платежей, юрист может представить интересы заемщика в суде и убедить суд в наличии уважительной причины нарушения кредитного договора. В этом случае, суд может пойти навстречу кредитуемому лицу, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации и не лишать его квартиры.

Политика конфеденциальности

Администрация данной посадочной страницы (Лэндинг) не может передать или раскрыть информацию предоставленную пользователем (далее Пользователь) при регистрации и использовании функций сайта третьим лицам, кроме случаев, описанных законодательством страны, на территории которой пользователь ведет свою деятельность.

Для регистрации на посадочной странице, пользователь обязан внести некоторую персональную информацию. Для проверки предоставленных данных, посадочная страница оставляет за собой право потребовать доказательства идентичности в онлайн или офлайн режимах.

Лэндинг использует личную информацию Пользователя для обслуживания и для улучшения качества предоставляемых услуг. Часть персональной информации может быть предоставлена банку или платежной системе, в случае, если предоставление этой информации обусловлено процедурой перевода средств платежной системе, услугами которой Пользователь желает воспользоваться. Лэндинг прилагает все усилия для сбережения в сохранности личных данных Пользователя. Личная информация может быть раскрыта в случаях, описанных законодательством, либо когда администрация сочтет подобные действия необходимыми для соблюдения юридической процедуры, судебного распоряжения или легального процесса необходимого для работы Пользователя с Лэндингом. В других случаях, ни при каких условиях, информация, которую Пользователь передает Лэндингу, не будет раскрыта третьим лицам.

Навязывание страховых полисов при оформлении ипотеки

Во многом, итоговая стоимость ипотеки зависит от размера страховой премии. По закону, соискатель обязан застраховать залоговое имущество. Банк предлагает приобрести полис, чтобы защитить себя и заемщика от возможной потери собственности и средств.

Страхование жизни может стать условием, которое выдвигает банк, но требование такое незаконно. Клиент вправе добровольно решить, хочет ли он страховать свою жизнь и здоровье. Фактически, банк старается навязать данную услугу. Для давления он использует рычаг в виде повышенной ставки по кредиту. При обращении к юристу навязанная страховку будет аннулирована очень быстро.

Если возникли сложности при оформлении и выплате ипотечной ссуды, то единственный вариант исправить ситуацию – это обратиться к специалисту. Правовой защитник сможет отстоять интересы клиента и восстановить справедливость по закону.

В каких банках реализуется субсидия на погашение ипотеки 600 тысяч

Инициатива государства о частичном списании долгов по займам обернулась серьезной поддержкой для граждан с пошатнувшимся финансовым статусом.

В число таких граждан входят:

семьи, которые оформили ипотечный кредит, и на иждивении которых находится:

— не менее 2-х несовершеннолетних детей

— ребенок-инвалид

— студент, в возрасте до 24-х лет;

• ветераны боевых действий.
• Родители-одиночки.

Программа спланирована таким образом, что банк-кредитор не оказывается в убыточном положении, получая за своего клиента выплату от государства. Кредитная история граждан не страдает от компенсации, размер которой может доходить до 600 тысяч рублей

Это важно с точки зрения возможности взятия новых кредитов в будущем. Многие отечественные банки реализуют программу получения денежных средств от государства

Прежде чем взяться за оформление документов на получение государственной помощи, не лишним будет узнать в банке, является ли потенциальный клиент участником разработанной программы компенсации. Сбербанк и любая другая кредитно-финансовая организация вправе истребовать с клиента определенный набор документов для реализации программы поддержки. Сам список необходимых для предоставления документов может немного отличаться в разных банках, поэтому заемщику следует уточнить этот вопрос у специалистов конкретного учреждения.

Основной список подаваемых документов выглядит следующим образом:

• Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
• Паспорт заёмщика а так же членов его семьи;
• Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
• Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
• Документы свидетельствующие о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
• Договор ипотеки;
• Выписка из ЕГРН;

При покупке квартиры по программе субсидирования действуют ограничения на площадь оформляемых к покупке квартир:

• Однокомнатные — не более 45 кв.м.
• Двухкомнатные — не более 65 кв.м.
• Трёхкомнатные — не более 85 кв.м.

Помимо сбербанка, на субсидии можно рассчитывать в таких банках как:

• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

10 причин обратиться к нам

• Мы представители крупной сети финансового консалтинга, известной по всей России

• Работаем оперативно, не теряя времени подбираем лучшие условия и получаем решение по ним

• Вы оплачиваете вознаграждение за нашу работу только после получения положительного решения в банке.

• Наличие партнерских отношений с банками и постоянный мониторинг рынка позволяют предложить лучшие условия по банковским продуктам.

• Для вас действует специальное предложение по оплате нашей работы, в случае если вы являетесь идеальным клиентом банка.

• Вы получаете результат сразу в нескольких банках один раз посетив наш офис, не тратя время на дорогу и не стоя в очередях.

• Большой опыт и знание всех нюансов кредитования позволяют получить результат даже тогда, когда это кажется невозможным.

• Сертифицированные партнеры банков

  У нашей компании есть контракты с крупными банками, такими как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен банк, АК Барс Банк и другими.

Помощь в ипотеке без первоначального взноса – доступные программы

Осуществление первоначального взноса – один из показателей надежности и платежеспособности заемщика. Отсутствие средств на такой взнос, как правило, оборачивается невозможностью получения займа для покупки недвижимости. Однако существует несколько вариантов решения проблемы.

Банки выдающие ипотеку без первоначального взноса

Стандартный вариант – некоторые банки предоставляют ипотеку без первого взноса. Например, Металлинвестбанк, процентная ставка в котором равна 14%. Главные условия – заемщик должен иметь официальное трудоустройство, предельная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, срок равен 25 годам. Ипотеку без первоначального взноса предоставляют также Промсвязьбанк и Банк Возрождение. Условия кредиторов разные, нужно консультироваться по этому вопросу у сотрудников.

Спец программа Переезд

Еще одна программа, которая носит название «Переезд» (может быть иное название в зависимости от банка), предполагает получение небольшого кредита под залог имеющейся недвижимости. Денежные средства идут в качестве первоначального взноса за ипотеку, а делать ежемесячные платежи по кредиту не нужно. Через год, за который имеющаяся квартира может быть продана с разрешения банка, по условиям договора нужно вернуть долг с процентами. Квартиру можно и не продавать, если необходимую сумму удастся скопить за это время.

Материнский капитал

Погашение ипотечного займа средствами материнского капитала – еще один законный способ. Как только ипотека будет одобрена, а договор подписан, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с целью организации перечисления средств. Подобная программа действует в Сбербанке, банке УралСиб и Райффайзенбанке.

Социальная ипотека

Помощь в получении ипотеки без внесения первоначального взноса могут получить ученые и учителя, а также врачи Московской области. Программа носит название «Социальная ипотека в Московской области».

Обходные пути

Другие способы получения займа на покупку недвижимости без обязательного внесения взноса можно отнести к числу «обходных», поэтому называть их программами было бы некорректно.

Зачем необходимо получить консультация по ипотеке адвоката?

   Если у человека нет никаких других вариантов приобрести собственное жилье и ипотека – его единственная возможность стать полноправным хозяином своей квартиры или дома, тогда перед походом в банк и принятием окончательного решения ему просто необходима консультация по ипотеке от опытного юриста.

   Как правило, в банках существует целый свод правил для желающих взять квартиру в ипотеку, причем далеко не все банки предлагают одинаковые условия, поэтому следует ознакомиться с условиями кредитования в нескольких финансовых организациях и выбрать наиболее выгодный вариант для себя.

   Зачем вам адвокат по ипотеке? Помощь специалиста в деле ипотечного кредитования является необходимой еще и потому, что разобраться самостоятельно в нюансах законодательства и обеспечить себе защиту собственных прав, может далеко не каждый человек. К тому же, каждый кто берет кредит, нуждается в ответах на миллион разных вопросов, на которые грамотно ответить может только профессионал. Того, кто уже взял кредит, может заинтересовать консультация по реструктуризации ипотеки, а также возврат страховки после кредита, что является вполне закономерно, в связи с незаконностью требований банка по оформлению страхования в принудительном порядке.

   Обращаться за консультацией можно как к юристам банка, так и к нашему адвокату по ипотеке, причем второй вариант даже желательнее, так как банковский служащий является заинтересованным лицом. В лице же стороннего юриста человек может получить качественную и грамотную помощь в сборе и оформлении документов, и при этом будет подготовлен к любым непредвиденным обстоятельствам, связанным с процессом оформления, выдачи и выплаты ипотеки.

Читайте еще о работе нашего кредитного адвоката:

Добейтесь уменьшения Вашего платежа по кредиту с нами

С нашей помощью жалоба банку даст положительный результат

Автор статьи: адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Получить помощь во взятии ипотеки при плохой кредитной истории вполне возможно. Нелицеприятную картину о заемщика могут создавать ошибки в кредитной истории, которые можно исправить. Заявление с указанием конкретных ошибок и доказательства подаются в Бюро кредитных историй (организация, отвечающая за формирование, обработку и хранение историй по кредитам населения нашей страны). По заявлению будет проведена проверка, результаты которой вполне могут оказаться положительными и положительная история будет восстановлена. Вопрос встает с особой остротой, когда причины плохой кредитной истории были действительными – по ранее выданным кредитам были просрочки, имелись судебные тяжбы с банком, закончившиеся не в пользу бывшего клиента. Есть несколько вариантов исправления ситуации, которые могут принести плоды – ипотека будет выдана банком:

• Первый предполагает взятие небольших кредитов (например, для покупки бытовой техники). Небольшие ежемесячные суммы, быстрая выплата долга позволят продемонстрировать платежеспособность, которая будет оценена банком-кредитором при проведении андеррайтинга (проверка потенциального заемщика на предмет его платежеспособности).
• Другой вариант предполагает обращение не в солидный банк с многолетней историей, а в небольшую кредитно-финансовую организацию. Поскольку для новичков рынка каждый клиент представляет особую ценность, требования по займу наверняка будут носить более мягкий характер. Плохая кредитная история может не стать препятствием на пути к получению заветного займа.
• Третий способ – привлечение поручителя (нескольких) и солидный залог. Сам поручитель должен иметь безупречную кредитную историю (ее отсутствие не самый хороший показатель), а его платежеспособность должна быть подтверждена документами. В качестве залога может подойти автомобиль, дачный участок с оформленным на нем домиком, квартира небольшой площади.
• Еще один вариант – повышение размеров первоначального взноса. Если, к примеру, внести сразу половину стоимости жилья в качестве первого взноса, банк может закрыть глаза на плохую кредитную историю.
• Относительно новый для российских реалий способ приобретения жилья – лизинг. С финансовой организацией заключается договор аренды, а ежемесячный платеж включает в себя стоимость съема жилья и выплату по займу. Пока квартира арендуется, она принадлежит финансовой организации, впоследствии же недвижимость переходит в собственность заемщика, выполнившего свои обязательства по ипотеке.

Самостоятельное оформление ипотеки – стоит ли рисковать

Граждане нашей стране, надеясь сэкономить денежные средства, не всегда обращаются за помощью в покупке квартиры в ипотеку в страховые и кредитные агентства. Принимая решение о самостоятельном оформлении ипотеки, нужно четко представлять, с каким трудностями придется столкнуться, какое время потребуется на разрешение того или иного вопроса. Если квартира приобретается непосредственно у застройщика, т.е. речь идет о первичном рынке недвижимости, то у него необходимо потребовать определенный перечень документов. Их проверка является неотъемлемой процедурой, без проведения которой риски для потенциального заемщика повышаются. В список документов входят:

• Проектная декларация (официальный документ застройщика, содержащий информацию о нем и о конкретном строительном проекте);
• Проектная документация с государственной экспертизой (с оценкой соответствия документации установленным требованиям технических регламентов – пожарная безопасность, строительные нормы и правила и т.д.);
• Свидетельство о праве собственности на участок земли под застройку;
• Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (основной источник информации об объектах недвижимого имущества на территории РФ);
• Разрешение на строительство;
• Учредительные документы компании-застройщика.

Оценить степень готовности будущего дома на начальной стадии оформления ипотеки важно, поскольку это снизит риски. У застройщика стоит получить информацию о предполагаемых объектах, которые будут возводиться поблизости

Самый безопасный и удобный вариант – договориться со строительной компанией о долевом участии в проекте. Заключенный договор регистрируется в Росреестре (организации, отвечающей за учет недвижимого имущества, регистрацию прав и сделок). Это защитит заемщика от махинаций с двойной продажей квартиры. Приобретая квартиру на вторичном рынке, стоит проверить состояние коммуникаций, узнать, когда проводился (был ли вообще) капитальный ремонт, какие соседи живут за стеной и на площадке. Но главный момент – юридическая чистота квартиры. Чтобы впоследствии избежать судебных разбирательств, нужно заранее выяснить, нет ли еще у кого прав на приобретаемую недвижимость, не появятся ли внезапно наследники. Разобраться нужно и с тонкостями самого ипотечного договора

Внимание следует обратить на график платежей, на суммы, указанные в нем. Заранее нужно уточнить, каков будет размер штрафа за несвоевременную оплату

Условия расторжения договора должны быть четко прописаны. Также должен быть представлен список форс-мажорных обстоятельств, влекущих за собой изменение процентной ставки в большую сторону. Общих фраз вроде «изменение конъюнктуры рынка» там быть не должно. Процент может измениться в случае аналогичных изменений ключевой ставки по инициативе Центробанка. Прояснить заранее нужно и вопрос о страховке, поскольку от ее наличия будет зависеть процентная ставка – банки часто увеличивают процент тем, кто не хочет оформлять определенный вид страховки. Нюансов самостоятельного получения кредита довольно много, поэтому для неподготовленного человека риски ошибиться на каком-либо этапе высоки. Можно проконсультироваться у юриста или обратиться к ипотечному брокеру (о нем будет сказано дальше), но услуги специалистов придется оплачивать.

Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью

До заключения соглашения с юр.компанией, стоит себя обезопасить

Важно проверить правоустанавливающие бумаги фирмы. Если у компании лицензия и уставные документы отсутствуют, то сотрудничать с такой фирмой не стоит

В последние годы организаций, которые занимаются реализацией мошеннических схем под предлогом оказания юридических услуг, очень много. Особенно часто встречается объявление, где людям обещают избавить от долгов на законных условиях, но такое решение вряд ли возможно.

В такой ситуации важно понимать, что ипотека не подлежит аннулировать. Возвращать займ кредитору обязательно придется

Максимум, что может сделать опытный юрист – это оспорить начисленные пени, штрафы и неустойки.

Чем занимается посредник

Брокеры в своей работе руководствуются принципами индивидуального подхода к каждому заемщику по выбору определенного кредитного предложения от банка. Также они могут грамотно зарекомендовать потенциального клиента банковской организации.

Существуют следующие направления коммерческой деятельности специалиста:

1. Выбор конкретной недвижимости клиенту, которому был одобрен займ ранее. Жильё должно соответствовать условиям кредитной организации. На поиск и надлежащее оформление документов отведен срок в 3,5 месяца. Данная обязанность ложится на плечи посредника.
2. Специалист сопровождает клиента от начала поиска конкретного банка, выбора оптимальной ипотечной программы, проводит консультацию по банковским услугам и продуктам. Заканчивается работа брокера выбором жилья и получением документа о праве собственности.

Опытный брокер должен знать и профессионально владеть информацией о приоритетных категориях граждан, к которым банк относится более снисходительно. С помощью такой осведомленности ему будет легче остановить выбор на подходящем банковском предложении по ипотеке.

Сбор документов и подача заявки в банк

Для оформления жилищного займа понадобятся следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходе (2-НДФЛ или иная – по форме банка);
• копия трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
• заявление-анкета.

В случае одобрения заявки, банку необходимо предоставить еще две справки:

• документ, подтверждающий наличие первого взноса на приобретение жилья;
• документ об обременении объекта недвижимости;

Для семей с детьми нужно будет собрать дополнительно следующие бумаги:

• свидетельство о регистрации брака;
• справки о рождении детей.

В процедуру оформления ипотеки входят следующие этапы:

1. предварительный – поиск и расчет ипотеки;
2. оценка заемщика – банк проверяет данные заемщика, его кредитную историю, подлинность документов, наличие/отсутствие судимости и прочие данные, на основании которых будет принято решение о предоставлении жилищного займа или об отказе;
3. поиск жилья. В течение трех месяцев заемщик должен подобрать подходящий вариант жилья, собрать на него документы и предоставить их банку. Юристы банка проверяют объект, а оценку его стоимости проводит независимая комиссия;
4. принятие решения. Представители банка и страховой компании вместе определяют, предоставлять ли ипотеку заемщику;
5. сделка. На этом этапе происходит подписание договоров купли-продажи, залога, страхования и кредитного договора;
6. госрегистрация. В течение 5 дней приобретаемый объект переходит в собственность клиента. Банковская организация передает в Росреестр документы от регистрации сделки. Если происходит электронный документооборот, клиенту на имейл поступит экземпляр с электронной отметкой о госрегистрации.

Консультация юриста по ипотеке: в каких случаях стоит обратиться за помощью к правозащитнику?

Рассмотрим основные вопросы, которые можно задать юристу на консультации по ипотеке. Для их эффективного и быстрого разрешения требуется обратиться к опытному защитнику: при необходимости он сразу приступит к работе с документацией или начнет деловую переписку, переговоры с кредитором. Вопросы, с которыми вы можете обратиться к юристу при консультации по ипотеке:

Какие документы необходимы для того, чтобы оформить ипотечный кредит;
На что обратить внимание при заключении договора ипотечного кредитования, какие позиции в нем могут вас насторожить;
Как подобрать организацию для получения кредита;
Нужен ли юрист для сопровождения сделки по ипотеке;
Как взять ипотечную квартиру в новостройке, на что стоит обратить внимание при выборе заемщика;
Что делать, если банк без согласования с заемщиком меняет условия ипотечного договора;
Какие существуют социальные программы ипотечного кредитования, как получить кредит военным, малоимущим семьям, а также при наличии материального капитала;
Как поступить в ситуации, когда вы не можете выплачивать задолженность;
Как защитить свои интересы, а также интересы родственников от коллекторов и судебных приставов;
Что сделать, если банк подает на вас в суд, как избежать ареста имущества и ее дальнейшего изъятия;
Как снять арест с квартиры;
Как вернуть денежные средства от первоначального взноса при реализации имущества.

Помните о том, что получать консультацию юриста по ипотеке стоит только в проверенных юридических организациях, таких, которые представлены в нашем рейтинге. В этом случае вы сможете решить свою проблему в рамках одного консультирования, особенно, если она не является сложной или специфичной.