Какую квартиру можно приобрести по военной ипотеке

Как досрочно погасить задолженность

Самый удобный способ – найти требуемую сумму и полностью оплатить заем перед банком. Опишем несколько вариантов поиска денег:

Собственные средства	Если взять деньги из личных накоплений, то вопрос решается быстро. Производится оплата и снимается обременение. При наличии покупателя квартиру можно продать в любое время.
Потребительский кредит	Многие банки охотно предоставляют денежные займы лицам, служащим в армии. Но есть минус – деньги выдаются под процент, и ежемесячно придется отдавать часть семейного бюджета на погашение кредита. В некоторых случаях потребуется привлечь поручителей или представить банку залоговое имущество.
Денежные средства покупателя	Такой вариант тоже возможен. Если человек обладает необходимой суммой, то можно получить от него деньги, снять обременение и оформить продажу квартиры. Лучше всего оформить предварительный договор, передачу денег осуществить через расчетный счет в финансовом учреждении или банковскую ячейку. Квартира должна быть высоколиквидным, чтобы заинтересовать потенциального покупателя, и тот согласился вложить деньги именно в эту недвижимость.

Возврату на специальный счет подлежит не только сумма первоначального взноса, но и всех ежемесячных платежей, поступивших от государства для приобретения жилья участнику НИС. Средства, перечисленные на именной счет военнослужащего, можно использовать на приобретение иного жилья, поэтому его семье не грозит утрата возможности приобретения другого объекта с помощью средств государства.

После того как необходимая сумма собрана следует придерживаться пошаговой инструкции:

• подать заявление своему кредитору о своем намерении оплатить ссуду ранее установленного срока;
• уведомить Росвоенипотеку, что по определенным обстоятельствам необходимо досрочно оплатить долг, поэтому потребуется снять обременение с недвижимости;
• узнать точную сумму в банке и военном учреждении, необходимой для внесения на счет;
• оплатить имеющиеся задолженности;
• обратиться в регистрирующий орган и получить документ, что квартира не находится под залогом и готова к продаже;
• если покупатель еще не найден, то заняться поиском потенциальных собственников;
• одновременно с этим нужно подготовить документацию, необходимую для оформления сделки продажи;
• оформить договор купли-продажи по обычной схеме.

Каждый случай продажи квартиры, купленной за счет средств военной ипотеки, индивидуален. Нельзя установить единые требования для подобных сделок. Будет учитываться: срок службы в армии, дата оформления займа, вид приобретенного жилья (в новостройке или на вторичном рынке).

Кроме того сборы всех бланков могут затянуться, так как на предоставление любой справки из военного ведомства дается 30 дней. Банк же выдаст извещение с указанием имеющейся задолженности в течение нескольких дней.

Размер ипотеки

Итак, предельный размер кредита не может превышать 3 миллиона рублей. Проще говоря, служащий может приобрести жильё за счёт государственных дотаций в пределах данной суммы. Если же стоимость приобретаемой в кредит недвижимости окажется больше этой суммы, контрактнику придётся выплачивать разницу за свой собственный счёт.

Окончательная сумма кредита, на которую может рассчитывать заёмщик, всегда рассчитывается в персональном порядке. При этом учитывается несколько факторов:

• Платёжеспособность заёмщика.
• Размер предлагаемой банком процентной ставки.
• Период кредитования.
• Оценочная стоимость приобретаемого жилья.
• Сумма первоначального взноса по займу.
• Вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Кроме того, рассчитать размер ссуды всегда можно на онлайн-калькуляторе, который предлагается банками. Найти его всегда можно на официальном сайте выбранного кредитора.

Условия приобретения квартиры по военной ипотеке

Основные условия НИС:

1. программа начислений действует с 2005 г.;
2. для зачисления в реестр необходима воинская выслуга не менее 3 лет;
3. исключение – офицеры, подписавшие контракт после завершения учебы;
4. государство переводит на личный счет участника фиксированную сумму ежегодно (280 009,7 р. – по состоянию на осень 2019);
5. дополнительно формируются накопления от инвестиций (≈8% годовых);
6. через три года участия в НИС можно использовать денежные средства для приобретения жилья;
7. через 10 лет выслуги (при наличии льготных оснований) разрешено использование базовой части совместно с инвестиционными накоплениями;
8. 20 лет выслуги дают право свободного распоряжения средствами НИС.

Упомянутые льготные основания соответствуют следующим ситуациям:

• достигнут предельный возраст для определенного законодательством воинского звания;
• плохое состояние здоровья;
• сокращение штатов выполняется по регламенту организационных мероприятий.

Особые обстоятельства при увольнении:

• переезд в другую местность, где проживание одного из членов семьи недопустимо по медицинским показателям;
• уход за близким родственником, несовершеннолетним ребенком.

При смерти военнослужащего в ходе выполнения служебных обязанностей (в случае пропажи без вести) получить накопленные сбережения могут иждивенцы, супруги. Аналогичные права получают родные (приемные) дети:

• несовершеннолетнего возраста;
• инвалиды;
• учащиеся в заведениях на очной форме образования (до 23 лет максимум).

Накопленные деньги подтверждаются свидетельством, выданным «Росвоенипотекой». По стандартной схеме документ предъявляют в банк при подаче заявки на получение ипотечного кредита. Выделенную сумму используют дня первоначального взноса. Из следующих поступлений по НИС оплачиваются взносы в соответствии с утвержденным временным графиком.

Положена ли ипотека если есть квартира

Накопительная система действует после внесения соответствующей записи в реестр вне зависимости от материального положения военнослужащего, звания, других условий. Возможность распоряжения деньгами ограничена только трехлетним сроком обязательного участия в программе НИС.

Можно ли купить квартиру у родителей / родственников

В законодательстве нет прямого запрета на приобретение недвижимости у близких родственников на вторичном рынке за счет средств НИС. Но при рассмотрении соответствующих заявок можно получить отказ банка. Объясняют отказные решения потенциальной возможностью признания сделки ничтожной.

Характерный признак – отсутствие реальной оплаты квартиры при переходе в собственность новому владельцу. После вынесения подобного определения судом, допустимо принудительное устранение залогового права в ЕГРН. Тем самым, устраняются гарантии возврата выданного займа при нарушении обязательств заемщиком (участником накопительной программы).

Можно ли купить 2 квартиры

Для правильной подготовки сложных сделок нужно изучить исходные условия. Свидетельство «Росреестра» подтверждает готовность государства финансировать покупку жилплощади в определенном размере. Банку необходимо получить гарантии своевременных платежей. Для обеспечения выполнения заемщиком обязательств квартиры оформляют в залог. Если базовые требования выполнены, причины для законного отказа отсутствуют.

Многие банки применяют исключительно стандартные схемы кредитования. Следует заранее проверить возможность получения ссуды для покупки двух объектов. В любом случае придется обеспечить синхронное оформление купли-продажи для одновременного создания обременений на предметы залога в базе данных ЕГРН.

После полной выплаты жилищного займа по первой ипотеке можно приобрести вторую квартиру с применением средств НИС. Допустимо совместное использование господдержки, если супруги – участники программы.

Можно ли купить долю

До выполнения обязательств участником программы НИС государство должно сохранять гарантии возврата выданных средств. Другие собственники могут воспользоваться правом первоочередного выкупа. Эта особенность затрудняет реализацию имущества. С учетом отмеченных особенностей заемные средства «Росвоенипотеки» нельзя использовать для приобретения доли.

Исключение – покупка части дома с земельным участком, оформленного как отдельный объект недвижимости с регистрацией в «Росреестре».

Можно ли взять военную ипотеку и гражданскую на одну квартиру

Одновременное применение двух целевых займов для приобретения объекта недвижимости невозможно. По действующим правилам ипотека сопровождается регистрацией залога в «Росреестре». Дополнительный кредитор не сможет получить соответствующие гарантии при наличии обременения.

Реализация квартиры по переуступке

В этом случае необходимо найти покупателя, который согласен оформить право собственности на обремененную недвижимость. Для совершения сделки необходимо получить согласие банка и Министерства обороны. Если в семье есть дети — потребуется одобрение органов опеки.

При использовании средств материнского капитала потребуется согласие Пенсионного фонда.

Дальнейшая процедура предполагает следующие шаги:

1. Поиск лица, заинтересованного в приобретении жилья.
2. Посещение вместе с потенциальным покупателем банка, предоставившего ипотеку.
3. Оформление нового договора с банком. При этом обязательно участие в подписании как продавца, так и покупателя.
4. Получение средств от сделки купли-продажи.

При этом военнослужащий не всегда может получить сумму, на которую рассчитывал. Продажа по переуступке может удешевить объект. Все зависит от того, о какой стоимости удастся договориться с покупателем.

Сколько в стране строится военного жилья

В стремлении закрыть образовавшуюся нехватку в жилой недвижимости строительные компании начали масштабное возведение жилых комплексов. Часть входящих в них квартир отдается военному ведомству. Также строятся военные городки, предназначенные исключительно для размещения военнослужащих и их семей. Только в столице для расселения военных запланировано выстроить больше 60 многоквартирных зданий. Все это квартиры под ипотечное кредитование.

Строители, сдав объекты к обозначенному в проектной документации сроку, решат наболевший жилищный вопрос многих тысяч российских семей. Подобные движения происходят не только в Москве. Во всех регионах России ведутся крупные стройки. Жилищная проблема давно назревала и сейчас нельзя упускать время. Ведь рядом с привыкшими к житейским трудностям солдатами, находятся их жены и дети, вынужденные проживать на съемных квартирах.

Когда в стране строятся дома – она возрождается не только из-за физического увеличения. Стройка выгодна исполнителям – они хорошо заработают и заживут лучше.

Несколько слов о программе

Когда гражданский человек покупает квартиру, он оплачивает кредит сам. Основные льготы для обычного гражданина связаны с малым достатком, несовершеннолетними детьми или семейным положением. Тогда он имеет право на субсидирование ставки или части ипотечной выплаты. Военнослужащему платежи по кредиту компенсирует государство. Это основное отличие программы: никаких дополнительных условий, кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, не требуется. Стать участниками программы могут не только контрактники, но и, например, сотрудники МЧС или военные прокуроры.

Звучит неплохо, правда? Служащий вооружённых сил отдаёт долг Родине, а Родина оплачивает его кредит на квартиру. Это повышает статус службы в армии. Военный самостоятельно выбирает жильё, можно не ограничиваться новостройкой. Например, взять таунхаус, дом с участком или подходящую готовую квартиру. В программу не входит земельный участок без жилого дома.

Военный отдаёт долг Родине, а Родина помогает купить квартиру. Фото: gtrk-saratov.ru.

Но у военной ипотеки есть главный минус, который перевешивает преимущества. Квартира переходит в собственность сотруднику, который вышел на пенсию по выслуге лет и выплатил кредит. Если служащий увольняется из вооружённых сил досрочно, ему придётся за свой счёт погасить всю сумму ипотеки.

Преимущества программы – покупаемая квартира не привязана к месту службы заёмщика. Можно служить в маленьком закрытом городе в тайге, но купить квартиру в столице или Санкт-Петербурге. Можно не вложить ни копейки и купить жильё до 3 млн рублей за бюджетные средства.

Как продать квартиру купленную по военной ипотеке

Вся схема осуществления продажи квартиры по ВИ состоит из:

• уведомление банка и Росвоенипотеку о необходимости продажи недвижимости и снятия обременения с нее;
• подача рапорта на получение второго свидетельства для участия в НИС;
• уточнение у кредитора суммы оставшейся задолженности;
• погашение этого долга;
• поиск покупателя;
• получение документов о снятии обременений;
• получение в регистрационной палате свидетельства о собственности на недвижимость без обременения;
• продажа жилья по стандартной схеме.

Как уведомить банк и Росвоенипотеку

Уведомление от собственника квартиры должно поступить в банк и Росвоенипотеку в письменной форме. Кредиторы имеют право на запрос причин продажи. Вескими причинами признаются:

1. необходимое увеличение жилой площади в связи с рождением детей;
2. смена места жительства в связи с переездом;
3. расторжение брака и раздел имущества;
4. ухудшение финансового состояния.

ВАЖНО! Собственник обязан за 1 месяц проинформировать кредитора о намерении погашения ссуды

Снятие обременения в кратчайшие сроки

Для квартиры, которая была куплена по ВИ, главной задачей перед продажей является снятие обременения. Данная недвижимость независимо от того, что она находится в собственности у военнослужащего, является залогом в банке и Росвоенипотеке.

Снять обременение можно двумя способами:

• погасить сумму долга за счет личных средств (сюда входит погашение ЦЖЗ+остаток долга по займу);
• погасить долг перед Росвоенипотекой специальным потребительским кредитом, а с банком рассчитаться со средств, полученных от продажи жилья.

Обращение в регистрационную палату

Погасив все долги по квартире, собственник обращается в регистрационную палату с заявлением от имени кредитора и от своего имени для того, чтобы получить свидетельство о том, что недвижимость без обременения. Полученный документ проходит проверку в банке, для нее необходимо приложить:

1. копию паспорта и ИНН;
2. СНИЛС;
3. свидетельство о праве собственности;
4. договор купли-продажи;
5. договор ипотеки;
6. справку от кредитора о закрытии долга;
7. закладную на квартиру.

Рассмотрение документов Росреестром проходит в течение пяти рабочих дней, после чего оформляется требуемое свидетельство. В случае получением собственником прав на снятие обременения согласно выслуге лет или увольнении на льготных основаниях, ему выдается нотариальная доверенность на внесение изменений в ЕГРН. Моментом снятия обременения признается момент, внесения всех необходимых изменений в Росреестр. (ст.10 ФЗ №117)

Поиск покупателя

В случае, когда обременение было снято, процедура продажи квартиры не затянется по времени. Однако, если для снятия обременения будут использованы средства покупателя процесс заключения договора будет более длительным. Все обременения с квартиры будут сняты сразу же после оплаты долга, однако об этом необходимо предупреждать покупателя заблаговременно. Процедура вывода квартиры из государственного залога растянется в среднем на один месяц. Непосредственно поиском желающего приобрести квартиру собственник может заниматься самостоятельно через различные ресурсы, либо обратившись в агентство.

Список необходимых документов

Если сравнивать данный вид продажи квартиры с обычной продажей, документов потребуется гораздо больше. Нередко, подготовка всех требуемых документов занимает месяц и более.

Продавцу потребуется:

1. свидетельство о праве собственности;
2. паспорт покупателя;
3. кадастровый паспорт с чёткой схемой и отметками о метраже;
4. тех. паспорт БТИ;
5. выписка из ЕГРН, заказанная после снятия обременения.

Заключение сделки

После того, когда квартира готова к продаже, а все обременения были сняты, стороны могут переходить к заключению договора. Вся процедура осуществляется стандартно в соответствии с ГК РФ.

Договор купли-продажи содержит:

• дата и место, где было подписано данное соглашение;
• паспортные данные сторон, совершающих сделку;
• предмет договора (передача прав собственности на жилой объект);
• подробное описание объекта (адрес, этаж, площадь, кол-во комнат, тип строения);
• цена и порядок расчета (данный пункт содержит информацию о стоимости продажи и способе передачи денег);
• информация об отсутствии обременения;
• порядок переоформления прав собственности;
• права и обязанности сторон;
• количество экземпляров документа;
• подписи участников процедуры.

Кому доступна ипотека

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой доступно не для всех военнослужащих.

Получить средства на приобретение жилья могут:

• прапорщики и мичманы, чей срок службы превышает 3 года, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили первые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г. и общая продолжительность их контрактной военной службы по состоянию на 1.01.2005 г. составляла не больше 3-х лет;
• окончившие военные образовательные профорганизации или военные вузы и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1.01.2005 г., если они заключили впервые контракты о прохождении военной службы до 1.01.2005 г.,
• офицеры, призванные на воинскую службу или поступившие туда добровольно из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1.01.2005 г.;
• сержанты и старшины, солдаты и матросы, поступившие на военную службу до 1.01.2021 г., заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1.01.2005 г.;
• окончившие военные учреждения профобразования в период 1.01.2005 – 1.01.2008 гг. и получившие первое воинское офицерское звание в процессе обучения;
• получившие первое воинское офицерское звание ввиду поступления на контрактную военную службу на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское офицерское звание, начиная с 1.01.2005 г., если они получили такое звание до 1.01.2008 г.;
• военнослужащие, окончившие курсы по подготовке младших офицеров и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера начиная с 1.01.2005 г., общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее трех лет.

Полный перечень участников военной ипотечной программы представлен в ст. 9 ФЗ-117.

Граждане, которые «работают» в вооруженных силах более трех лет, могут вступить в программу в любой момент по собственному желанию. Ипотека носит заявительный характер, поэтому к участию не могут принудить и не обязаны уведомлять о возможности получить займ на выгодных условиях.