Многодетные семьи получат по 450 тыс. рублей на погашение ипотеки: как это работает?

Кто может получить поддержку

Чтобы получить 450 000 от государства в гашение ипотеки по новому закону нужно соблюсти ряд условий и требований:

1. 450 тыс. получат семьи, где после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года будет рожден (усыновлен) третий, четвертый и последующий ребенок.
2. Родители (заемщики по ипотеке) и дети должны быть гражданами РФ.
3. Погасить можно только одну ипотеку и сделать это однократно. При этом все 450 тыс должны пойти на гашение основного долга, за исключением случаев, когда основной долг менее 450 тыс рублей. В таком случае разрешается погашать данной субсидией проценты.
4. Ипотека должна быть оформлена до 1.07.2023 на цели приобретения квартиры в новостройке, на вторичном рынке жилья или на строительство дома. Допускается ипотека по переуступке. Нет ограничений на то, кто является продавцом. Жилье может быть приобретено как у физического, так и юридического лица.

Если ипотека оформлена в иностранной валюте, то пересчет субсидии будет осуществлен по курсу ЦБ.

Что делать, если долг по ипотеке меньше 450 000 рублей?

Госпрограмма позволяет закрыть обязательства перед финансовой организацией полностью или частично. Это значит, что закон не гарантирует предоставление именно 450 тысяч рублей вне зависимости от объёма долга. Государство закрывает остаток задолженности. Однако объем перечисления не может превышать установленного лимита. Так, если для закрытия обязательств по ипотеке необходимо предоставить 300000 руб, будет осуществлено погашение только в этом объеме. Неиспользованный остаток нельзя перенести на другой кредит или применить иным образом.

Если семья единожды воспользовалась предложением, считается, что она расходовала присутствующие у неё права. Других преференций в рамках программы не предусмотрено. Государство не станет выплачивать оставшуюся сумму наличными. Однако допустимо закрытие процентов при помощи средств господдержки. Когда объем задолженности составляет 450000 руб, государство погасит ипотеку полностью. В ситуациях, в которых величина долга больше лимита, уполномоченный орган перечисляет только 450 тысяч рублей. Оставшуюся сумму семья обязана внести самостоятельно.

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. кредит выдан не на покупку, а на строительство жилья
7. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Чтобы оценить свои шансы на получение выплаты, необходимо посмотреть, какая цель займа указана в кредитном договоре. Если в формулировке содержится несколько целей, и хотя бы одна из них не соответствует требованиям закона, в получении выплаты откажут. Например, если кредит был взят на приобретение квартиры и капитальный ремонт, закон не предусматривает государственной поддержки в этом случае.

Если в целях договора ипотечного кредитования было указано «приобретение права», то можно ожидать отказа в субсидии.

Также большая вероятность отказа при формулировке цели договора «инвестирование строительства объекта недвижимости».

Несмотря на то, что при получении ипотеки вся сумма кредита сразу направляется на счет продавца недвижимости, случаи нецелевого расходования средств все же встречаются. Если банк выяснит этот факт, заемщика ожидает штраф и расторжение кредитного договора. В таком случае семья не будет допущена к участию в государственной программе помощи.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям государственной программы

Субсидирование невозможно в следующих ситуациях:

1. Кредит был выдан по предварительному соглашению о купле-продаже недвижимого имущества. Данная ситуация предполагает заключение основного договора уже после того, как были выданы денежные средства по программе кредитования;
2. Целевые кредиты, обозначенные как “Покупка/строительство объектов недвижимого имущества, либо их капитальный ремонт, оплата модернизации и улучшения”;
3. Приобретение нежилых помещений, относящихся к коммерческому фонду. Законодательство говорит, что такая классификация распространяется в том числе и на апартаменты;
4. Покупка участка земли с любым статусом, отличным от индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
5. Покупка не целого жилого помещения, а только определенной доли в нем.

Областная повестка

вчера в 14:35Свыше 5 тысяч детей из Подмосковья отдохнут на курортах Черноморского побережьявчера в 14:30В Подмосковье свыше 71,5 тыс. многодетных получают компенсацию за оплату ЖКХвчера в 12:38Всё, что нужно знать про безопасную перевозку ребёнка в автомобиле28 мая в 16:39Программа кешбэка за путевку в детский лагерь стартовала с 25 мая28 мая в 15:04До 1 октября региональные льготники могут возобновить или отказаться от бесплатного проезда

27 мая в 14:32II Межрегиональная конференция, посвященная социальным инновациям в защите семьи и детства26 мая в 17:18Памятка “Безопасность при Эпилепсии”25 мая в 11:47Приглашаем пенсионеров Подмосковья принять участие в конкурсе компьютерной грамотности21 мая в 14:32В Подмосковье пройдет II Межрегиональная конференция «Социальные инновации (технологии) и их роль в защите семьи и детства»21 мая в 12:12Более 420 тысяч пенсионеров в Московской области получают компенсацию расходов по оплате ТКО

сегодня в 07:33Центр содействия строительству взял на сопровождение 570 проектов Подмосковья в 2021 гвчера в 23:01Сроки проведения выставки «Возвращение в усадьбу» в «Новом Иерусалиме» продлили до 18 июлявчера в 22:45Голосование по выбору общественных мест для установки экопунктов продлили в Подмосковьевчера в 22:37Западный обход в Богородском округе планируют построить до осенивчера в 22:2620 нарушений в содержании пляжей устранили в Подмосковье

вчера в 22:04Фестиваль стрит‑арта в Орехово‑Зуеве посетили более 12 тыс человеквчера в 21:52Свыше 5 тыс человек посетили театральный фестиваль «Мелиховская весна»вчера в 21:49Автобусы «Мострансавто» «заговорят» детскими голосами в День защиты детейвчера в 21:48Пойму Москвы‑реки благоустроят в парке Воскресенскавчера в 21:19Расписание некоторых электричек Ярославского направления МЖД изменится в июне‑июле

вчера в 22:05Пойму Москвы-реки благоустроят в парке Кривякино Воскресенскавчера в 21:40Более 35 тыс. жителей Подмосковья проголосовали за ремонт уличного освещения на «Доброделе»вчера в 20:10Более 5 тыс. детей из Подмосковья поедут на курорты Черноморского побережья до конца летавчера в 19:23Андрей Воробьев провел видеосовещание с руководителями ведомств и главами городских округоввчера в 18:21Голосование по выбору мест для установки ЭКОпунктов в Подмосковье продлили до 15 июня

вчера в 17:29Западный обход в Богородском планируют построить до конца летавчера в 17:23Новый жилой дом на 120 квартир построят в Солнечногорске до конца годавчера в 17:08Подмосковные спортсмены завоевали рекордное количество медалей на первенстве ЦФО по боксувчера в 16:55Количество жалоб жителей Подмосковья в ЦУР на жилищно-коммунальные проблемы снизилось на 11%вчера в 16:49Кондитерскую фабрику построили в городском округе Истре

Ипотечный кредит для многодетной семьи: что это такое

Суть ипотеки для многодетной семьи аналогична обычной жилищной программе: деньги средства выдаются под залог приобретаемого жилого помещения.

Многодетные супруги обычно берут ссуду на приобретение квартиры. Реже они решаются на ремонт имеющегося жилья или на возведение частного жилого дома.

Во всех случаях гарантией безопасности сделки выступает собственность. Если долговые обязательства не будут выполняться, банк для компенсации займа реализует залоговую недвижимость.

Государственная помощь в погашении ипотеки многодетным семьям реализуется следующими путями:

• минимизацией объёма авансового платежа – 10-20 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
• длительностью действия договора жилищного кредитования – до 30 лет;
• возможностью уплаты первоначального взноса или погашения задолженности частями за счёт средств материнского капитала;
• снижением процентных ставок, размер которых зависит от банка и категории жилья. В настоящее время минимальные процентные ставки следующие: от 4,5 до 5%;
• возмещением государством части ипотечной ссуды в размере 450 тыс. рублей за рождение третьего ребёнка.

Чем регулируются вопросы кредитования

В текущем 2021 году основные моменты ипотечного кредитования, включая помощь многодетным семьям в выплате ипотеки, по-прежнему регламентируются Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с многочисленными изменениями). А вот условия проекта «Доступное жильё» регулярно пересматриваются и обновляются.

Так, изменения 2021 года установили скидки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках недвижимости. Кроме того, было введено следующее правило: ипотека многодетным семьям может выдаваться под минимальную процентную ставку или на максимально возможный срок кредитования.

Также расширились варианты государственной помощи.

Таким образом, хотя новый закон об ипотеке так и не был принят, государство уделяет достаточно внимания проблеме жилья для многодетных семей. Например, в 2018-м году поправки к действующему нормативному акту ФЗ-102 принимались дважды – в январе и в июле.

Кроме этого в 2019-м году был принят ФЗ №157 (от 3.07.19) который определил правила предоставления субсидий за рождение третьего и последующего ребенка.

Если купить квартиру у близкого родственника

Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.

Если долг по ипотеке меньше 450 000 Р

По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.

Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.

Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.

Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.

Пример погашения ипотеки за счет господдержки

Сумма долга	Сколько погасит бюджет
300 000 Р	300 000 Р
400 000 Р	400 000 Р
450 000 Р	450 000 Р
500 000 Р	450 000 Р
1 000 000 Р	450 000 Р

Порядок получения субсидии

После того, как предложенная президентом инициатива вступит в силу, многодетная семья вправе сразу потребовать получения компенсации. Порядок ее оформления упрощенный – для этого заемщик лично или через представителя, действующего по нотариально заверенной доверенности, обращается в свой банк.

С собой необходимо взять несколько документов:

• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельства, подтверждающие факт рождения всех детей;
• удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи;
• кредитный договор (предоставлять необязательно, поскольку второй оригинал есть в банке).

На месте гражданин также оформляет простое заявление установленного образца. Сотрудник банка должен принять документы в работу, после чего спустя 1-2 рабочих дня на счет кредитной организации поступят средства от государства (до 450 тыс. руб.).

В результате заявитель или его представитель снова приходят в банк и получают новый график погашения ипотеки. При этом срок, процентная ставка и другие условия остаются теми же самыми. Но размер ежемесячного платежа уменьшается благодаря перерасчету. В банке также могут предложить подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору, которое утвердит новый порядок расчетов.

Как рассчитать доступность ипотечного кредита

После принятия решения взять долгосрочную ссуду на покупку жилья у человека возникает вопрос, как не прогадать с выбором банка и заранее определить уровень своих расходов.

Прежде всего нужно уточнить два момента:

1. Какой вариант квартиры (дома) вам подходит: площадь, этажность и район расположения жилья. С учётом этих факторов выясняется средняя цена.
2. Собственное финансовое положение – сумма, которую вы готовы выплачивать ежемесячно.

После этого можно подсчитывать затраты.

В настоящее время все банки, работающие в сегменте ипотеки отечественного финансового рынка, размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы. Это позволяет предварительно рассчитать уровень предстоящих расходов.

Интерфейс онлайн-калькулятора прост. Не вдаваясь в детали, отметим, что размер ежемесячного платежа является величиной, производной от трёх показателей:

• объёма заёмных средств;
• срока кредитования;
• размера авансового платежа.

Если стоимость жилья известна, ползунковым маркером или стрелками «больше»/«меньше» нужно изменять числовое значение срока кредитования и первоначального взноса, пока ежемесячный платёж вас не устроит.

Хотя принципы расчёта выплат по ипотеке во всех финансовых организациях одинаковы, условия договора займа разнятся. Поэтому в одних банках оформлять ипотеку выгоднее, чем в других.

Открыв несколько онлайн-калькуляторов и внеся одинаковые параметры (уровень дохода, сумму и срок кредита), можно определить, в каком из банков эта цифра минимальна, и подать туда кредитную заявку.

Что делать если отказали в выплате

Если Вы получили отказ в выплате только по причине неверной формулировке в целях кредита, Вы можете подать документы на рефинансирование кредита. При этом уточните в ДОМ.РФ какая именно формулировка цели должна стоять в договоре!

Если Вы получили отказ по причине непредоставления данных от ЕГРН и ЗАГС Вы можете уточнить в этих учреждениях – а был ли собственно запрос! Если Вам ответят что запрос не поступал – вы можете получить данные подав запрос самостоятельно. Когда данные запроса будут на руках – подайте доокументы в ДОМ.РФ повторно вместе с полученными данными от ЗАГС и ЕГРН.

Во всех остальных ситуациях отказ банка будет неправомерным. После подачи документов необходимо следить за ходом рассмотрения заявки в личном кабинете на сайте банка или при обращении в офис. Если часть документов не предоставлена или оформлена неправильно, лучше вовремя узнать об этом и донести недостающие бумаги. В законе не указано обязательство финансовой организации уведомлять заявителя в случае вынесения отрицательного решения, поэтому, если в установленный срок выплата не поступила на счет, стоит посетить офис банка и выяснить причину.

На что обратить внимание: особенности государственной программы

Необходимо учесть несколько моментов:

1. Максимум компенсационной суммы – 450 тысяч, причем она не может превышать остаток по кредиту вместе с начисленными процентами. Если остаток не больше 450 тысяч, то кредит удастся погасить на 100%, при меньших значениях получить материальный эквивалент остатка не удастся;
2. Государственная поддержка оказывается однократно. Повторное участие в программе невозможно даже при повторном оформлении ипотеки, рождении очередного ребенка;
3. Верхняя дата оформления кредитного договора – 1.07.2023. По ипотечным договорам, оформленным до ввода программы (декабрь 2018), тоже удастся получить субсидию;
4. Программа не предполагает выделения долей для детей, в отличие, например, от материнского капитала;
5. Государственная программа не накладывает ограничений по возрасту заемщиков, их доходу, статусу. Одинаковые права имеют и малоимущие, и богатые семьи, независимо от возраста;
6. Допустимые года рождения третьего и последующих детей – от 2019 до 2022. Аналогичное правило распространяется на усыновленных малышей. Не имеет значения, при этом, была ли к тому моменту уже оформлена ипотека. Заключить соответствующий договор с банком можно до 1 июля 2023 года;
7. Допустимо сочетание субсидирования с другими программами господдержки, к примеру, семейной 6-процентной ипотекой и материнским капиталом;
8. 450 тысяч не могут использоваться как сумма первоначального взноса. Пустить их можно только на погашение кредита, оформленного ранее;
9. НДФЛ на субсидию выплачивать не нужно.

Применение данной меры социальной поддержки предполагает уменьшение суммы налогового вычета при приобретении недвижимости. Аналогичное правило работает и в ситуации с материнским капиталом.

18 февраля 2021 г.

Как получить 450 тысяч на ипотеку за третьего ребенка

Ниже приводится порядок действий, необходимых для оформления 450 тысяч рублей на погашение ипотеки:

1. Заемщику нужно обратиться в банк с заявлением и установленными . Форму обращения каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно.
2. Банк проверяет предоставленную информацию в течение 7-ми рабочих дней, после чего отправляет ее на рассмотрение в АО «Дом.РФ». После того, как сведения будут получены, организация рассмотрит их также в течение 7-ми рабочих дней.
3. Есть Дом.РФ принимает положительное решение, то 450000 рублей на ипотеку будут безналично перечислены на счет заявителя за 5-ти рабочих дней. После этого банк должен сообщить о погашении части долга в течение 3-х рабочих дней.

При оформлении субсидии заемщик не должен платить дополнительные комиссии — банк не имеет права их взимать. Согласно положения, установленного Постановлением № 1170, заявителю также не нужно предоставлять сведения из ЗАГС и ЕГРН, так как Дом.РФ запрашивает информацию о регистрации рождения детей и купленном жилом помещении или участке самостоятельно.

Проверить статус обращения можно на сайте Дом.РФ. Для этого понадобится номер заявления.

Как происходит списание ипотеки при перечислении субсидии 450000 рублей

положения в Постановлении № 1170 устанавливает, что средства сначала направляются на погашение основной задолженности, а если она меньше 450 тысяч рублей, то и процентов. После этого можно будет изменить или сумму ежемесячного платежа, или срок выплаты кредита. Если заемщик пользовался ипотечными каникулами, то дополнительные требования при пересчете графика платежей не выдвигаются.

Каждый банк самостоятельно устанавливает правила сокращения ежемесячного платежа и срока выплаты ипотеки. Точную информацию необходимо узнавать в своей кредитной организации.

450 тысяч рублей на погашение ипотеки могут суммироваться с материнским капиталом. Если его средства были использованы на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и процентов, то получить субсидию можно. Также она выплачивается, если маткапитал в дальнейшем планируется потратить на погашение кредита.

При оформлении налогового вычета при покупке жилья, из его стоимости необходимо вычесть сумму субсидии, так как она не облагается НДФЛ. Также, если ее средства использовались для уплаты процентов, при получении соответствующего налогового вычета, от общей величины процентов также необходимо отнять средства субсидии.

Какие документы нужны для получения субсидии

положения Постановления № 1170 устанавливает, что для получения 450000 рублей за третьего ребенка на погашение ипотеки необходим следующий список документов:

• удостоверения личности и гражданства заемщика и детей;
• документы, подтверждающие материнство (отцовство);
• подтверждение оформления ипотечного кредита или займа;
• сведения о покупке жилого помещения либо земельного участка для ИЖС.

АО «Дом.РФ» указывает следующий подробный перечень:

• паспорт РФ (копии всех страниц). Если его предоставить нельзя, то необходим один из следующих документов:
  • свидетельство о рождении;
  • военный билет или удостоверение личности (для лиц, проходящих военную службу);
  • временное удостоверение личности;
  • справка, выданная лицу, которое находится под стражей;
  • служебный, дипломатический или загранпаспорт;
• удостоверение личности и гражданства детей:
  • заверенные нотариусом копии свидетельств о рождении;
  • паспорта РФ, если дети старше 14 лет (в некоторых банках также требуют копии, заверенные нотариусом);
• СНИЛС заемщика и детей;
• свидетельство о заключении (расторжении) брака;
• свидетельство или решение суда об усыновлении (если есть);
• единый жилищный документ, подтверждающий наличие или отсутствие регистрации лица в жилом помещении;
• документы, подтверждающие оформление ипотечного кредита (займа) и приобретение жилого помещения или земли:
• кредитный договор (договор займа): в том числе и последующие, если кредит рефинансировался;
• закладная или ипотечный договор;
• договор купли-продажи;
• договор долевого участия (ДДУ) или акт приема-передачи;
• соглашение об уступке права по ДДУ (если есть).

Сколько дней рассматривают заявление?

В положении написано, что банк должен отправить документы в «Дом-рф» в течение 7 дней после подачи заявления. Еще 7 рабочих дней уйдет на проверку. После этого принимают решение о выделении денег или об отказе. При задержках с проверками срок могут увеличить на 2 рабочих дня. То есть на все проверки и оформление уйдет около трех недель.

Если «Дом-рф» одобрит субсидию, в течение 5 рабочих дней деньги поступят в банк в счет долга конкретного заемщика. Сам многодетный ипотечник денег не получит: он увидит уменьшение своего долга за жилье.

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке – если за время проверок долг уменьшится из-за платежей самого заемщика, разницу вернут в бюджет. То есть погашается именно та сумма, что числится как долг на день поступления субсидии в банк.

Какие еще меры поддержки

В 2021 году будут запущенные еще ряд мер, которые помогут ипотечным заемщикам реализовать давнюю мечту о собственном жилье при минимальных затратах.

Сейчас существуют следующие меры  поддержки:

• Ипотека под 6% для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года.  Теперь льготная ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки, а не 3 и 5 лет, как было ранее. Рассматривается вариант включения в программу ипотеки на приобретение вторичного жилья.
• Запущены ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. В рамках этой программы, при существенном падении доходов, заемщики будут иметь право заморозить выплаты по ипотеке на срок до 12 месяце.
• Будет реанимирована «деревянная ипотека» и оказана поддержка семьям, которые планируют взять ипотеку на строительство индивидуального дома.
• Льготная ипотека под 2 процента для жителей Дальнего Востока.
• Сельская ипотека по ставке от 0,1% до 3%.

Надеемся данные меры государственной поддержки семей, где родился 3 и последующий ребенок реально заработают и для того, чтобы получить долгожданные 450 000 в гашение ипотеки не нужно будет проходить десять кругов бюрократического ада.

https://youtube.com/watch?v=dt-IDPWJrZk

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.