Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.

Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.

Помощь брокеров в получении ипотечного кредита без первоначального взноса

Кредитные брокеры — это посредники между кредитными организациями и заемщиками, они помогают последним узнать, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, как можно получить потребительский кредит без первого взноса, где и какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса, а также условия их выдачи.

Кредитный брокер — это специалист широкого профиля, его знания должны помочь любому человеку получить кредит на первоначальный взнос, или получить ипотеку без первоначального взноса. Часто так бывает, что даже грамотный клиент банка, который имеет немалый кредитный опыт, не может самостоятельно купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса.

Посмотрим, какие могут быть преимущества обращения к кредитному брокеру:

  • подбор идеальных условий для ипотечного кредита без первого взноса;
  • консультируют какой банк дает ипотеку без первоначального взноса;
  • предоставление сведений, которые скрыты от неопытных клиентов, например, где взять первоначальный взнос на ипотеку;
  • помогают в сборе документов на покупку квартиры в ипотеку с минимальным первоначальным взносом;
  • консультация с анализом информации, какие банки которые дают ипотеку без первоначального взноса, чтобы подать документы сразу в несколько кредитных организаций;
  • для уменьшения ставки рассматривают, какие банки выдающие ипотеку без первоначального взноса, имеют меньший годовой процент;
  • помощь при оценке недвижимости, когда берется ипотека на вторичку без первоначального взноса;
  • брокер может вести переговоры и оказывает помощь в получении ипотеки без первоначального взноса;
  • брокер может по доверенности оформлять квартиру или дом в ипотеку без первоначального взноса.

Выбор кредитного брокера такая же серьезная задача, как выбрать банк, ипотека без первоначального взноса одинаково зависит от обоих обстоятельств. Нельзя поручать вести дела нелегальным брокерам, которые не прошли госрегистрацию. Скорее всего вы столкнетесь с теми, кто выполняет свои обязанности в обход закона. К примеру, оформляет для клиента поддельные справки 2-НДФЛ.

Посмотрите его документы, у солидных людей должен быть сайт. Возможно, вы найдете отзывы клиентов. Если это будет похожая ситуация, например, ипотека под залог жилья без первоначального взноса, то смело обращайтесь за консультацией.

При встрече попытайтесь выяснить, какие методы будет использовать брокер для достижения цели — ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса, а также в каком банке ипотека без первоначального взноса. Если способы не будут противозаконными, то можно доверить ему получение ипотеки без первоначального взноса на покупку жилья.

Социальная ипотека: врачи, учителя, учёные

Эта ипотечная программа существует для помощи людям с небольшим уровнем дохода. Условия попадания в программу зависят от региона, поскольку программы осуществляются региональной администрацией. Для попадания в программу необходим комплект следующих документов:

  • заявление на участие в программе (форму можно скачать в интернете);
  • архивная справка, подтверждающая, что претендент всю жизнь был зарегистрирован в этом городе;
  • справка о том, что претендент не имеет в собственности недвижимости;
  • копии диплома и трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации брака или разводе;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копии паспортов всех членов семьи;
  • справка с места работы с указанием должности и реквизитами предприятия;
  • характеристика с места работы;
  • согласие на обработку персональных данных.

После получения жилищного сертификата по социальной программе важно помнить, что он действует только шесть месяцев, поэтому необходимо как можно скорее обратиться в банк с выбранной программой и заключить договор на ипотеку. После этого в банк на специально открытый счёт поступает 30 % от цены недвижимости

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать

Дополнительный залог

После предоставления дополнительного залога есть возможность оформить ипотеку без первого взноса на выгодных условиях. Если по специальным программам в рамках акций заемщик может в итоге остаться без штанов, то здесь будут лояльные условия.

В идеале лучше в залог предоставить ликвидную недвижимость. Но так как люди хотят взять ипотеку, то, скорее всего, жилья у них нет. Тогда есть вариант оставить в залог транспортное средство. Главное, чтобы его оценочная стоимость была не меньше требуемого первого взноса по ипотеке.

Будет неплохо, если родные захотят стать созаемщиками. В таком случае они смогут предоставить в залог свое жилье.

Условия выгодные, но риски повышаются. Ведь если заемщик не сможет в итоге погасить кредит, то потерять можно сразу два объекта недвижимости. Поэтому здесь следует сто раз подумать.

Оформлять ипотеку с материнским капиталом, не оценив все риски

Материнский капитал можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке или на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Герой нашейстатьиАлександр из Санкт-Петербурга использовал второй вариант — с помощью материнского капитала погасил часть кредита на жильё. И пожалел об этом.

Почему это ошибка

Александр столкнулся с тремя проблемами.

Проблемы с рефинансированием.

Рефинансирование подразумевает полное погашение кредита в первом банке. Если для покупки жилья был использован материнский капитал, то в течение полугода после этой сделки владелец квартиры обязан выделить ребёнку (или детям) доли в квартире. Тогда новый кредитор получит в залог квартиру уже с долями детей — банки неохотно связываются с такими объектами. Герою нашего текста, к примеру, так и не удалось рефинансировать свой кредит.

Раздел ипотечной квартиры после развода

При использовании материнского капитала претендентами на доли в квартире становятся не только дети, но и оба родителя. Раздел имущества может стать сложным и длительным процессом, особенно если развод проходит не гладко. И даже брачный договор не сможет отменить требований закона о выделении долей детям в квартире, если она была куплена с помощью материнского капитала.

Продажа квартиры

Для продажи квартиры с материнским капиталом нужно выполнить два условия:

1) выделить детям доли в иной недвижимости, по площади не меньше нынешней;

2) получить согласие органов опеки.

Не сравнивать ставки на ипотеку — тоже ошибка

Калькулятор Сравни.ру

Часто задаваемые вопросы

Ипотечное кредитование — одна из самых непростых задач. Тем более, если нужно оформить ее, не имея денег для внесения первоначального платежа. Поэтому у потенциальных заемщиков возникает множество вопросов, связанных непосредственно с процессом оформления и рядом нюансов, позволяющих обойтись без затрат на первый взнос. Рассмотрим самые распространенные из них.

Первый вопрос. Доступно ли ипотечное кредитование без залога и первого взноса?

Для оформления ипотеки на таких условиях необходимо соответствовать одному из требований:

Иметь поручительство. Поручитель должен быть надежным и соответствовать запросам банковской организации относительно платежеспособности.

Обладать правом на социальные льготы. Если заемщик входит в одну из категорий, которым полагается социальная ипотека или государственное субсидирование на приобретение жилья, банк пойдет навстречу.

Иметь ликвидное имущество, стоимость которого соответствует величине необходимого первоначального взноса.

Если присутствует хотя бы одно из перечисленных условий, то шансы на оформление ипотеки есть. Специальные программы, позволяющие кредитовать приобретение недвижимости, разработаны только для указанных категорий заемщиков.

Важно

Будет ошибкой считать, что налагаемого на приобретаемое в ипотеку жилье обременения достаточно для того, чтобы получить кредитование. Несмотря на то, что ипотечная квартира является залогом, это условие еще не достаточная гарантия кредитора от рисков.. Оформление приобретенной недвижимости как залога до конца выплаты ипотеки, как и наложение обременения (ограничение операций с имуществом, запрещающее его продажу, дарение, обмен и т

д.) хоть и является обязательной составляющей договора, но не отменяет обязательности первого взноса

Оформление приобретенной недвижимости как залога до конца выплаты ипотеки, как и наложение обременения (ограничение операций с имуществом, запрещающее его продажу, дарение, обмен и т. д.) хоть и является обязательной составляющей договора, но не отменяет обязательности первого взноса.

Второй вопрос. Существует ли ипотека от застройщика без внесения первоначального платежа?

Такая возможность существует. Она обусловлена борьбой застройщиков за каждого потенциального покупателя.

Чтобы как можно скорее продать квартиры в новостроях, застройщики заключают договорные сделки с банками и кредитными структурами о создании специальных программ ипотечного кредитования, чтобы привлечь клиентов. Иногда заключить кредитный договор можно и непосредственно с продавцом, минуя банк.

Первый вариант предусматривает заключение ипотечного договора с банковской организацией. Наличие договоренности банка с компанией-застройщиком более выгодно, чем приобретение жилья в кредит без нее.

Преимущества соглашения:

  • привлекательные условия предоставления ипотеки;
  • консультативная помощь в подготовке документации со стороны продавца, непосредственное участие сотрудников компании-застройщика в оформлении (подготовка, проверка и передача документального пакета);
  • сокращенные сроки принятия решения;
  • увеличение шансов на одобрение заявки.

Второй вариант не менее привлекателен. Он исключает участие кредитных организаций и представляет собой прямой договор с продавцом.

Преимущества прямого договора:

  • не нужны документальные подтверждения уровня доходов семьи;
  • практически нет отказов — большинство заявок одобряются;
  • нет дополнительных расходов на страховку.

недостатком такого сотрудничества является короткий срок, отведенный на выплату кредита. Средний срок составляет 12 и менее месяцев. В исключительных случаях выплаты могут быть распределены на 24-36 месяцев.

То есть, последний вариант представляет собой кратковременную рассрочку.

Брать потребительский кредит на первоначальный взнос

Иногда заёмщики, которым не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке, оформляют потребительский кредит, или кредит наличными.

Почему это ошибка

«Потребительский кредит — короткий и дорогой», — говорит финансовый консультант Екатерина Голубева. Большинство крупнейших российских банков выдают кредиты наличными в среднем под 15% годовых на срок до пяти лет. Если взять на первоначальный взнос 600 тысяч ₽ в кредит на пять лет, то платить придётся по 14 тысяч ₽ в месяц, а итоговая переплата составит 256 тысяч ₽. Это невыгодно.

Кроме того, на плечи заёмщика ляжет двойная, а то и тройная финансовая нагрузка: потребкредит, ипотека и ремонт или обустройство квартиры. С таким бременем непросто справляться.

Если заёмщику не хватает денег на первоначальный взнос, то лучшим вариантом будет отложить покупку квартиры и продолжить копить, советует финконсультант. К примеру, если откладывать те же 14 тысяч ₽ в месяц на вклад, то накопить 600 тысяч ₽ на первый взнос получится всего за три года. Ежемесячные сбережения помогут также и в дисциплине: заёмщик сможет определить, готов ли он регулярно вносить ипотечные платежи — и какая сумма будет ему комфортна. Другой вариант — искать квартиру дешевле, на первый взнос по которой уже есть накопленные средства.

«Брать кредит на первоначальный взнос по ипотеке — это крайняя ситуация. Если человек не может накопить даже на этот взнос, то, вероятно, не всякая квартира будет ему по силам — и не всегда у него будут возможности платить по такому кредиту», — рассуждает Екатерина Голубева.

Брокерские услуги при ипотечном кредитовании без первого взноса

Искать оптимальный вариант ипотечного кредитования самостоятельно — задача не из простых. Нужно сориентироваться в огромном количестве предложений, сравнить и рассчитать все условия.

При отсутствии прав на участие в социальных программах и средств на внесение первоначального взноса задача усложняется в разы, так как в этом случае предложения гораздо менее выгодны, чем при обычном получении ипотеки.

Чтобы сократить время и силы на поиске, можно обратиться к услугам ипотечных брокеров, которые всегда в курсе актуальных предложений, знают все особенности и нюансы программ ипотеки, и смогут помочь найти оптимальный вариант.

Их работа не бесплатна — комиссионное вознаграждение определяется на договорной основе. Если сравнивать затраты на брокерские услуги с выгодами и экономией на найденных программах, то клиент значительно выигрывает по сравнению с самостоятельными поисками.

Выбрать брокера в большом городе гораздо проще. Маленькие населенные пункты не отличаются разнообразием — найти там специалистов можно чаще в риэлторских агентствах. Репутация специалиста — один из основных критериев выбора.

На московском брокерском рынке лидируют три наиболее крупных компании:

  1. Royal Finance. Основные преимущества — огромный уровень опыта в разносторонних кредитных системах, доскональное знание механизмов кредитования и ипотеки.
  2. LK-кредит. Среди достоинств компании — отличная репутация, отсутствие предоплат, полная прозрачность начисления всех платежей и комиссий, которые заранее прописаны в договоре.
  3. Кредитная лаборатория. Отличительный плюс — результативность, созданная долгим опытом. Оказывает полную подготовку клиента к общению с банковскими представителями и возможным требованиям.

Несмотря на широкий выбор различных брокерских компаний, следует внимательно выбирать партнеров для сотрудничества. Существует возможность столкнуться с мошенничеством. Одним из критериев, отличающих честную компанию от мошеннических, является отсутствие требований 100-процентной предоплаты до начала каких-либо действий.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Самыми часто задаваемыми вопросами стали:

  • что такое первоначальный взнос по ипотеке;
  • как взять ипотеку без первоначального взноса, любой форум или специализированный сайт (такой, как этот) может ответить на этот вопрос;
  • в каких кредитных учреждений будет одобрена ипотека без первоначального взноса, банки могут изложить такую информацию на своих сайтах;
  • как оформить ипотеку без первоначального взноса, какие потребуются документы;
  • возможна ли ипотека без первоначального взноса по льготным государственным программам.

На некоторые из них мы ответим здесь.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Как взять ипотеку без первоначального взноса и залога? Необходимо сразу сказать, что сделать это будет непросто. Возможно, первым шагом станет поиск грамотного кредитного брокера, который поможет оформить документы.

Одним из вариантов, который поможет в покупке жилья будут социальные программы. Они рассчитаны на определенные социальные категории, которым будет затруднительно (по разным причинам) выплачивать кредит. Самой популярной формой государственной поддержки является выплата материнского капитала.

Одним из распространенных способов, как можно взять ипотеку без первоначального взноса, будет получение потребительского кредита. Это значит, что вам нужно оформить кредит на первый взнос по ипотеке, общая сумма которого после перевода на счет другого банка будет равняться первоначальному взносу.

Разумеется, что необходимо поинтересоваться условиями, на которых вам могут дать ипотеку. Среди них будет и размер первоначального взноса. Этот взнос вы платите за счет кредита, а в дальнейшем расплачиваетесь по ипотечному и потребительскому кредиту.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Часто людей интересует ответ на вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса на участие в долевом строительстве, если застройщики неохотно идут на такой шаг. Ответ может быть как в получении потребительского кредита, которым нужно будет заплатить первоначальный взнос. В этом случае выбирать банк нужно по выгодным для себя условиям (проценты, страховки, наличие дополнительных плат).

Выгода в этом случае состоит в том, что банки совместно с застройщиками предлагают сниженный процент, упрощенную форму подачи документов, а также идут на дополнительные льготы. Этим моментом стоит воспользоваться, чтобы получить новую квартиру по низкой цене.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

Для того, чтобы рассчитать выгоду от такой ипотеки, нужно знать исходные условия. То есть процентную ставку, процент, по которому будет выплачиваться потребительский кредит в случае, если вы захотите идти по такому пути.

Выбирая квартиру на вторичном рынке не забывайте, что она будет проверена независимым экспертом. Чтобы ваш вариант был одобрен квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • не должна принадлежать к ветхому или аварийному фонду;
  • квартира должна находиться в центре или любом престижном районе;
  • жилье не должно быть старше 60-х (а иногда — 70-х) годов постройки.

Кредитными организациями отвергаются любые варианты, которые невозможно продать за короткий срок. Под эту категорию попадает жилье без современных удобств и коммуникаций: газ, вода и канализация. Сюда же можно отнести квартиры в двужэтажных домах, малосемейное и малогабаритное жилье.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий