Проверка финансового состояния и платёжеспособности потенциального заёмщика
Когда вы придёте в банк, вас, как потенциального ипотечника, будут оценивать по нескольким критериям:
Насколько вы платёжеспособны, какой ежемесячный уровень дохода имеете, можете ли подтвердить доходы официальными документами.
Ваша стабильность в профессиональной деятельности, общий стаж трудовой деятельности и, конкретно, на данном месте работы
Будет интересна и сумма вашего среднегодового заработка.
Возьмётся во внимание ваш возраст.
Семейное положение: наличие мужа (жены), количество детей, иждивенцев.
Ваши накопления и возможность внесения первоначального взноса, наличие недвижимости, автомобиля, земельных участков и другого ценного имущества.
Обязательным пунктом проверки является кредитная история, возможные просрочки, кредитные лимиты на картах, чистота и финансовая добросовестность в прошлом.
Наличие созаёмщиков, платёжеспособных и надёжных.
Потребуется проверка на наличие судимости и благонадёжность.. После подробного анализа всех данных, по заявлению принимается решение положительного или отрицательного характера
Результат скоринга может зависеть от факторов, независимых от самого заёмщика и его финансовой характеристики: особых рекомендаций и кредитной политики Центробанка в данный момент в отношении потенциальных клиентов, желающих взять ипотеку, изменений условий в ипотечной программе, которая была выбрана клиентом
После подробного анализа всех данных, по заявлению принимается решение положительного или отрицательного характера. Результат скоринга может зависеть от факторов, независимых от самого заёмщика и его финансовой характеристики: особых рекомендаций и кредитной политики Центробанка в данный момент в отношении потенциальных клиентов, желающих взять ипотеку, изменений условий в ипотечной программе, которая была выбрана клиентом.
Ипотечные кредиты по двум документам без подтверждения дохода в Москве от других банков
| Банка-яя-а | Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше | Суммакредитаменьшебольше | Первоначальныйвзносменьшебольше | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|---|
5,5 % Квартира ежемес. платежот 64 943 ₽ | до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
5,69 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 65 242 ₽ | до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 5,7 % Квартира ежемес. платежот 65 258 ₽ | до12 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
6 % Квартира ежемес. платежот 65 731 ₽ | до12 млн ₽ | от 20%от 800 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 7,4 % Квартира ежемес. платежот 67 967 ₽ | до60 млн ₽ | от 10%от 400 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
7,5 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 68 129 ₽ | до3,3 млн ₽ | от 10%от 400 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 7,99 % Квартира или таунхаус Апартаменты ежемес. платежот 68 923 ₽ | до50 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 7,99 % Квартира или таунхаус Апартаменты ежемес. платежот 68 923 ₽ | до50 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 8,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 69 265 ₽ | до30 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 8,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 69 265 ₽ | до30 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 8,4 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 69 592 ₽ | до30 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 8,4 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 69 592 ₽ | до30 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
8,49 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты ежемес. платежот 69 739 ₽ | до50 млн ₽ | от 15%от 600 000 ₽ | Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
9,2 % Квартира Загородный дом или коттедж Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 70 908 ₽ | до10 млн ₽ | от 0%от ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 9,39 % Квартира Загородный дом или коттедж Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 71 223 ₽ | до50 млн ₽ | от 0%от ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Оформитьв отделении банка | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 9,9 % Квартира Апартаменты Коммерческая недвижимость Гараж ежемес. платежот 72 072 ₽ | до20 млн ₽ | от 0%от ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 9,9 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 72 072 ₽ | до30 млн ₽ | от 0%от ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 9,9 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 72 072 ₽ | до30 млн ₽ | от 0%от ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
10,99 % Другое ежемес. платежот 73 907 ₽ | до10 млн ₽ | от 35%от 1 400 000 ₽ | Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке | ||||||
от 12 % Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 75 631 ₽ | до100 млн ₽ | от 20%от 800 000 ₽ | Выдача на счет | Отправитьзаявку в банк | ||
| Все об ипотеке |
Отделения и банкоматы ФорБанка
Дополнительный офис № 15 | Отделение | г Барнаул, пр-кт Ленина, д 157 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб., вс. с 09.00 до 19.00, перерыв с 13.00 до 14.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 16.30 пт. с 09.00 до 15.30 перерыв с 13.00 до 14.00 | +7 (3852) 35-79-02 |
Дополнительный офис № 18 | Отделение | г Барнаул, ул Молодежная, д 37 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 08.30 до 19.00 сб., вс. с 08.30 до 19.00, перерыв с 13.00 до 14.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-чт. с 09.00 до 17.00 пт. с 09.00 до 16.00 перерыв с 13.00 до 14.00 | +7 (3852) 62-74-88 |
Операционный офис № 2 | Отделение | г Новосибирск, пр-кт Академика Лаврентьева, д 6/1 На карте | Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 17.00 | +7 (383) 335-62-61 |
Если заявитель официально не работает
Таких людей немало, например, работающие удалённо фрилансеры. Подтвердить их доходы очень сложно. Можно заполнить справку по форме банка, в которой подробно указываются все получаемые доходы.
Если есть возможность, то справку должен заполнить или заверить работодатель, с которым потенциального заёмщика связывают неофициальные трудовые отношения.
Сотрудники безопасности банка в любом случае проверят заёмщика по своим каналам. Им доступны данные по налоговым отчислениям, а также они могут получить всю информацию о трудоустройстве, работодателе, перечисленных средствах на расчётные счета.
Что предпринять, если заявка была отклонена
Не всегда заемщик может претендовать на выдачу крупной ссуды. Встречаются ситуации, когда кредитор отказывает в выдаче денег по определенным обстоятельствам. В такой ситуации можно сделать следующее:
- Подождать определенное время и сделать повторное обращение.
- Подать прошение на кредит через стороннюю компанию (ипотечные брокеры).
- Воспользоваться услугами созаемщика или поручителя.
- Использовать дополнительное свое имущество в качестве залога.
- Совершить внесение более крупного первоначального взноса.
- Сделать обращение в иное финансовое учреждение, либо подать заявку на покупку другой недвижимости.
Дополнительно клиент может обратиться за ссудой по иной программе кредитования, где предполагается предоставление более содержательного перечня документации.
Кредитование при покупке недвижимости пользуется большим спросом у граждан. Однако ранее не все могли себе позволить оформление денежных займов при отсутствии официального источника дохода. На данный момент ситуация существенно изменилась, так как финансовые учреждения ввели программы доступных займов, которые оформляются всего по двум официальным бумагам, при этом нет необходимости подтверждать свои доходы.
Вероятность одобрения
Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:
| Иметь | зарплатную карту |
| Иметь крупную сумму | на счету или на вкладе в банке, в который подается заявка |
| Быть готовым внести высокий первый взнос | из собственных средств (от 40%). Рекомендуется подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета |
| Предложить отдать в залог объект недвижимости | который уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость |
| Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителей | Потребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам. |
Часто задаваемые вопросы
Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.
Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.
Что такое онлайн-заявка на ипотеку?
Онлайн-заявка на ипотеку – это онлайн-версия стандартной заявки на ипотеку в банке. Вы можете заполнить ее дома или на работе, с компьютера или мобильного устройства, внимательно ознакомившись с условиями кредита и спокойно все обдумав. Онлайн-заявки, как правило, рассматриваются быстрее, чем в отделениях банка.
Кому подойдет ипотека без подтверждения доходов
Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным. Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит. А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.
Смотрите видео от экономиста с 20-летним стажем на эту тему:
С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.
Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.
Фото: https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.
Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.
Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.
Ипотека без подтверждения доходов доступна:
- зарплатным клиентам банка;
- официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
- имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
- неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
- индивидуальные предприниматели.
Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:
- возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
- существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
- короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
- допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.
К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:
- большой первоначальный взнос;
- увеличенная процентная ставка;
- снижение срока кредитования;
- возможные ограничения на сумму ипотеки.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик
Если заемщик оформляет ипотеку именно без оплаты ндфл, то ему стоит помнить о том, что каждый банк предъявляет свои определенные требования к заемщикам. Сведения, расположенные на сайте финансового учреждения, помогут ему ответить на вопрос о том, в каком банке выдается ипотека без справки 2 ндфл.
Человек, получающий кредит в финансовом заведении, должен помнить о том, что получить его может только трудоустроенный российский гражданин, достигший определенного возраста, имеющий российское гражданство, хорошую кредитную историю, делающий ежемесячные платежи, отчисления.
При этом в банке проверяют:
- платежеспособность;
- трудовой стаж;
- кредитную историю;
- семейное положение;
- долговую нагрузку;
- наличие у заемщика иждивенцев.
