Как первоначальный взнос влияет на ставку по ипотеке

Разумно ли вносить слишком большой первоначальный взнос?

Если имеется достаточно большой личный капитал, но его все равно не хватает для покупки квартиры, то рационально ли вносить слишком большой первоначальный взнос? Оптимальное соотношение – это 40 на 60%. Где 40 – это взнос, а 60 – кредитные средства. Допустимый вариант – 50 на 50%.

Слишком большой первичный вклад тоже не по нраву банкам, поскольку уменьшается кредитуемая сумма, а значит, и доход кредитора. Исходя из этого во многих финансовых учреждениях ставят верхнюю границу на первоначальный взнос – 30-50% от цены недвижимости.

Таким образом, внесение первого взноса позволяет заемщику получить определенные льготы при оформлении ипотеки. Но здесь банки в первую очередь думают о своей безопасности – чем больше клиент внес денег на начальном этапе, тем выше шанс, что в случае дефолта залог легче удастся продать и покрыть задолженность.

• Об авторе
• Недавние публикации

Как выгодно оформить ипотеку?

Вóþôýþ þÃÂþÃÂüøÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü, ÃÂþÃÂýõõ òýõÃÂÃÂø òüõÃÂÃÂþ ÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂà15-20% â 10%, üþóÃÂàþÃÂôõûÃÂýÃÂõ úðÃÂõóþÃÂøø óÃÂðöôðý. áÃÂþøàñþûõõ ÿþôÃÂþñýþ ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõÃÂàýðøñþûõõ ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýõýýÃÂàÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂþò.

ÃÂÃÂøòøûõóøø ôûà÷ðÃÂÿûðÃÂýøúþò ÿþ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþüàò÷ýþÃÂÃÂ.

ÃÂÃÂûø ÃÂþøÃÂúðÃÂõûàÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂþÃÂýýÃÂü úûøõýÃÂþü ñðýúð, ÃÂþ õÃÂÃÂàÿþûÃÂÃÂðõà÷ðÃÂÿûðÃÂàøûø ÿõýÃÂøàýð õóþ úðÃÂÃÂÃÂ, ÃÂþ ÿÃÂø ÿþôðÃÂõ ÷ðÃÂòúø ýð øÿþÃÂõúàþý üþöõàÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàýð ÃÂÃÂô ÿÃÂøòøûõóøù. ÃÂþÃÂûÃÂýþÃÂÃÂàÃÂþ ÃÂÃÂþÃÂþýàþÃÂóðýø÷ðÃÂøø ÿÃÂþÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàýõ ÃÂþûÃÂúþ ò òøôõ ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøàøÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð àÿõÃÂòÃÂü ò÷ýþÃÂþü 10%. âðúöõ ÿÃÂþøÃÂÃÂþôøàñþûõõ ÃÂÃÂúþÃÂõýýþõ ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýøõ ÷ðÃÂòúø ø ÃÂþúÃÂðÃÂõýøõ ôþúÃÂüõýÃÂðûÃÂýþóþ ÿðúõÃÂð.

Потребительский кредит для первого взноса по ипотеке

С°Ã¼ÃÂü ÃÂðÃÂÿÃÂþÃÂÃÂÃÂðýõýýÃÂü ÃÂÿþÃÂþñþü þñõÃÂÿõÃÂøÃÂàÿõÃÂòøÃÂýÃÂù ò÷ýþàÿþ øÿþÃÂõúõ ÃÂÃÂðýþòøÃÂÃÂàþÃÂþÃÂüûõýøõ ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúþóþ úÃÂõôøÃÂð. ÃÂÃÂñøÃÂðàÃÂÃÂþàòðÃÂøðýÃÂ, òðöýþ ÃÂñõôøÃÂÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ õöõüõÃÂÃÂÃÂýþóþ ôþÃÂþôð ôþÃÂÃÂðÃÂþÃÂýþ, ÃÂÃÂþñàþÿûðÃÂøòðÃÂàÃÂÃÂð÷àôòð ÷ðùüð. ÃÂÃÂÃÂÃÂõ, úþóôð þñð ÃÂûõýð ÿðÃÂàøüõÃÂàÃÂÃÂðñøûÃÂýÃÂàÃÂðñþÃÂààòÃÂÃÂþúþù ÷ðÃÂÿûðÃÂþù. àÿÃÂþÃÂøòýþü ÃÂûÃÂÃÂðõ òõûøú ÃÂøÃÂú ÿÃÂþÿÃÂÃÂÃÂøÃÂàÿûðÃÂõö, ÃÂÃÂþ ÿÃÂøòõôõàú ýðÃÂøÃÂûõýøàÃÂÃÂÃÂðÃÂþò ø ÿõýø.

ÃÂÃÂø ÃÂðúþü ÃÂÿþÃÂþñõ þñõÃÂÿõÃÂõýøàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ÿþ øÿþÃÂõúõ òðöýþ ÿÃÂøôõÃÂöøòðÃÂÃÂÃÂàÿÃÂðòøûÃÂýþù ÿþÃÂûõôþòðÃÂõûÃÂýþÃÂÃÂø ôõùÃÂÃÂòøù:

1. ÃÂýðÃÂðûõ þÃÂÿÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂà÷ðÃÂòúð ýð ÿÃÂõôþÃÂÃÂðòûõýøõ øÿþÃÂõÃÂýþóþ ÷ðùüð. ÃÂÃÂø ÃÂÃÂþü þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ ÿÃÂþÿøÃÂÃÂòðõÃÂÃÂàÃÂþóûðÃÂøõ ýð òýõÃÂõýøõ ÿõÃÂòþóþ ÃÂÃÂðýÃÂð.
2. ÃÂÃÂûø ñðýú òÃÂýþÃÂøàÿþûþöøÃÂõûÃÂýþõ ÃÂõÃÂõýøõ, üþöýþ þÃÂÿÃÂðòûÃÂÃÂÃÂÃÂàò ôÃÂÃÂóþù ñðýú ø þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.
3. ÃÂþûÃÂÃÂõýýÃÂõ ôõýõöýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð øÃÂÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂàôûàþÿûðÃÂàò÷ýþÃÂð.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

• При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
• Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
• После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Как передают первоначальный взнос

Фото: https://pixabay.com/photos/blogging-blogger-office-business-336376/

Внести авансовый платёж можно заранее или прямо при заключении сделки. Это касается наличных средств, а также безналичного расчёта. Выбор остаётся за продавцом. Определившись с оптимальным вариантом, вы сообщаете кредитному специалисту о своём решении, а он рассказывает, как всё правильно оформить.

От владельца квартиры, выставленной на продажу, необходимо обязательно взять расписку о получении денежных средств. В этом документе должны содержаться персональные данные продавца и покупателя, размер и назначение платежа, а также сведения о приобретаемом недвижимом имуществе.

Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться такой услугой, как сервис безопасных расчётов. В этом случае сумма авансового платежа хранится на защищённом счёте компании до того момента, когда стороны зарегистрируют переход права собственности. После этого бывший владелец квартиры получит всю сумму.

Кредитные предложения ведущих российских банков

В зависимости от того, какая сумма для внесения первоначального взноса имеется у потенциального заемщика, банки готовы менять условия кредитования, в частности, процентную ставку по ипотеке. Рассмотрим условия крупнейших российских банков в отношении первого взноса.

Банк	Минимальный первоначальный взнос	Особенности внесения первоначального взноса по ипотеке
Сбербанк	20%	Абсолютное большинство ипотечных программ Сбербанка устанавливают минимальный первый взнос на уровне 20%. Это значит, что если оценочная стоимость недвижимости составляет 4 миллиона рублей, внести в качестве первого взноса придется минимум 800 тысяч рублей. Рассчитывать на снижение этого показателя до 15% могут только участники федеральной программы «Молодая семья». От суммы первоначального взноса зависит процентная ставка. Если первый взнос по кредиту составляет от 20% до 30%, процентная ставка будет на уровне 13%. Если от 30% до 50% — ставка снижается до 12,75%. Если же заемщик готов оплатить при оформлении ипотечного договора более половины стоимости недвижимости, процентная ставка может быть понижена до 12,5%. Пример приведен с учетом одинакового срока кредитования равного 10 годам. Если ипотека берется на строительство дома, минимальный взнос будет составлять 30% от сметы проведения строительных работ.
ВТБ24	15%	Оформить ипотеку в банке ВТБ24 можно с минимальным первоначальным взносом на уровне 15%. Такая возможность доступна не во всех регионах. Для жителей Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областей минимальный первый взнос составляет 20%. Ипотека в ВТБ24 выдается сроком до 30 лет. Если же заемщик выбирает кредитное предложение «Ипотека по двум документам», сумма минимального первоначального взноса будет составлять 50% от оценочной стоимости жилья. Размер первоначального взноса на ипотеку для вторичного жилья не отличается от условий при покупке квартиры в новостройке.
Дельтабанк	15%	Банк Дельтакредит готов предоставить заемщикам ипотеку, если клиент имеет минимум 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка в этой кредитной организации также очень привлекательна для клиентов и составляет 12% годовых. При этом, если потенциальный заемщик готов внести больше половины от стоимости жилья в виде первого взноса, процентная ставка по кредиту может быть снижена до 11,5%.
АИЖК	20%	Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) предлагает заемщикам оформить ипотеку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости под 12% годовых. Минимальная сумма первого взноса при этом всегда составляет 20% от оценочной стоимости выбранного жилья.
Россельхоз банк	15%	Минимальный первый взнос по ипотечным кредитам в Россельхозбанке составляет 15%. Если недвижимость приобретается на первичном рынке (в новостройке) эта сумма должна составлять более 20% от цены квартиры. Если клиент банка берет ипотеку для приобретения элитных апартаментов или большого частного дома, банк потребует внести в качестве первоначального взноса не меньше 30% от стоимости дорогой недвижимости. Максимальный срок жизни ипотеки составит 30 лет.

Как уменьшить первый взнос по ипотечному кредиту?

Снизить первичную выплату собственных средств возможно, но банку в подобной ситуации нужно будет предоставить какие-то дополнительные гарантии. Этот аспект следует предварительно обговаривать с банковским менеджером. На подобные уступки идут многие финансовые учреждения.

Какие существуют варианты снижения первоначального взноса:

• Привлечение добропорядочных поручителей и платежеспособных созаемщиков. На первых будет возлагаться ответственность при невозможности вернуть долг заемщиком, вторые – учитываются при подсчете дополнительного дохода.
• Внесение залога. В этом качестве может выступать любое ценное имущество, находящееся в собственности клиента. Его стоимость определяется оценщиком.
• Задействование льготных государственных программ. Являясь их участником, соискатель может рассчитывать не только на понижение первого взноса, но и процентной ставки.

Последний случай был частично уже рассмотрен ранее. К этому стоит присовокупить еще ряд показателей, способствующих уменьшению взноса:

• Бюджетные работники или служащие муниципальных, или государственных организаций, которые не имеют личной жилплощади или оно не соответствует нормативам закона. Тогда можно претендовать на Социальную ипотеку, по которой предусмотрена сниженная ставка в 9,5% и минимальный взнос 10%.
• Числящиеся на учете в местной администрации, как люди, нуждающиеся в улучшении жилых условий. Тогда можно претендовать на помощь от государства по программе «Жилище» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2021 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Здесь размер госфинансирования зависит от категории граждан. Так, молодым семьям полагается 30-35% от цены приобретаемого жилья.

Иначе говоря, снизить величину первичных вложений при оформлении ипотечного займа смогут не все, а только отдельные слои населения.

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

1. Вы находите жилье.
2. Выбираете банк с подходящими условиями.
3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
6. Подписываете ипотечный договор с банком.
7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Это процент от стоимости приобретаемой недвижимости, который заёмщик должен оплатить из собственных средств. Оставшуюся, обычно гораздо большую, сумму за клиента вносит банковская организация. Именно эту сумму, плюс проценты за пользование займом, кредитополучатель должен возвратить кредитору в течение срока, указанного в заключённом договоре.

Именно внесение первоначальной суммы отличает ипотеку от остальных кредитных продуктов. Начальный взнос, а также залог недвижимого имущества в виде приобретаемой квартиры или дома позволяют банковским организациям установить сниженные процентные ставки. Это если сравнивать с условиями нецелевых займов.

Отличие от задатка

Многие путают первоначальный взнос с задатком. Последний выражается обычно в небольшой сумме денежных средств. Задаток, также как и первый взнос, учитывается в счёт оплаты, однако лишь подтверждает серьёзность намерений заёмщика при приобретении квартиры или дома. В случае ипотеки всё равно придётся внести начальный платёж.

Первый же взнос свидетельствует о платёжеспособности клиента, его финансовой дисциплине, готовности выплачивать долгосрочный кредит. Но он необходим не только для того, чтобы повысить привлекательность заёмщика в глазах банка. Для самого приобретателя недвижимости он также имеет ряд существенных преимуществ.

Для чего нужен первоначальный взнос банку и заёмщику

https://youtube.com/watch?v=W5ZN6b8fOX8

Выдача ипотеки подразумевает высокие риски: размеры займов существенные, а продолжительность кредитования может исчисляться десятилетиями. Чтобы снизить потенциальные угроза, кредиторы выдвигают дополнительные требования: привлечение поручителей, оформление страхового полиса и/или предоставление начального взноса.

Для чего же нужен первоначальный взнос банку? Причин несколько.

1. Подтверждение серьёзности намерений заёмщика. Предоставляя запрошенную сумму, клиент демонстрирует свою платёжеспособность – да, у меня есть деньги на выплату кредита. Также это показатель серьёзности намерений. Ведь если человек оплатил существенный взнос, то он заинтересован полностью расплатиться с кредитором и стать полноправным владельцем недвижимости.
2. Компенсация затрат в случае невыполнения клиентом своих обязанностей. Если заёмщик не платит по кредиту, то жильё выставляется на продажу для компенсации банковских затрат. И чем меньше кредитор вложил денег в сделку, тем выше шансы минимизации потерь. Вот почему банки с большей охотой одобряют заявки с высоким первоначальным взносом.

Кроме того, первый взнос по ипотеке – это один из самых важных критериев, с учётом которого банк формирует условия кредитования.

Внесение определённой суммы в самом начале кредитования выгодно и заёмщику. Тем самым он снижает размер общего долга перед финансовой компанией и рассчитывает на более выгодные условия. К примеру, чем выше первый взнос, тем меньше процентная ставка, короче срок кредита, налицо экономия на страховке. Соответственно, ниже итоговая переплата по ипотеке.

Следует помнить ещё и о том, что повышенный первоначальный взнос увеличит шансы на получение кредита у тех заёмщиков, чья кредитная история не может похвастаться безупречностью. Кроме того, в отдельных случаях банк может оформить ипотеку без подтверждения доходов.

Специальные программы банков

g class=”wp-image-38 alignright” src=”https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg” alt=”” width=”324″ height=”275″ srcset=”https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w” sizes=”(max-width: 324px) 100vw, 324px”>Найти ипотечное предложение от банка без стартового взноса трудно, но возможно. Некоторые организации дают такую возможность проверенным клиентам, к примеру, участникам зарплатных проектов или вкладчикам. Но нужно приготовиться к тому, что условия выдачи подобного кредита окажутся не самыми выгодными.

«Новостройка» от банка Возрождение.

Раньше продукт «Новостройка» от банка «Возрождение» считался наиболее привлекательным, так как ипотека предоставлялась без стартового транша. Но компания внесла коррективы в программу. Теперь для одобрения кредита придется выплатить 10% от цены объекта недвижимости.

Но условия предоставления займа остаются весьма выгодными:

1. При сумме кредита, превосходящей 5 000 000 рублей, ставка оказывается на уровне 8,25%.
2. Ипотека оформляется на любой срок из интервала от 3 до 30 лет при шаге в 1 месяц.
3. Максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей, что позволяет покупать даже элитную недвижимость.
4. Участникам зарплатных проектов и обладателям карты «Непростокарта» процентная ставка сокращается.

Оформить ипотеку может любой гражданин России старше 18 и моложе 70 лет. Главным условием становится наличие стабильной работы и стажа полгода и больше у последнего работодателя.

«Квартира в доме» от Газпромбанк-Инвест.

Заемщик получает возможность стать обладателем новой квартиры на условиях:

1. Максимальный размер займа – 60 000 000 рублей.
2. Процентная ставка 10,4%. Если заемщик не заключает контракт на страхование, то прибавляется еще 1%.
3. Срок погашения можно выбрать от 1 до 30 лет.

При выборе такой ипотеки запрещено использовать материнский капитал. Заемщику должно быть не менее 20 лет. У последнего работодателя он должен работать полгода или больше.

Где взять первоначальный взнос?

• Личные накопления. Довольно часто человек длительное время не решается на оформление ипотеки, стремясь накопить на собственное жилье самостоятельно. Если на протяжении какого-то периода времени это не удается, накапливается определённая сумма денежных средств, которая может использоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Этот вариант подходит для тех заемщиков, которые имеют некоторую сумму денег, недостаточную для оплаты полной стоимости объекта недвижимости. Чтобы заемщику было проще накопить необходимую сумму, некоторые банки предлагают специальные ипотечные вклады.
• Продажа имеющейся недвижимости. Если человек уже имеет квартиру или дом, но стремится к улучшению своих жилищных условий, он может продать старую недвижимость и внести первый взнос по ипотеке на новое жилье. Такие сделки на российском кредитном рынке называют альтернативными. Этот вариант бывает очень выгоден также тем, кто имеет коммерческую недвижимость, не имеющую применения.
• Оформление потребительского кредита. Иногда, не имея собственных средств на внесение первоначального взноса по кредиту, заемщик принимает решение взять эти деньги у банка или микрофинансовой организации. Эксперты в области кредитования считают это решение крайне неудачным, поскольку на заемщика в этом случае возлагается двойная кредитная нагрузка. На протяжении определенного периода времени клиенту банка предстоит погашать сразу два кредита. При этом проценты и переплата по потребительскому займу, будут существенно выше, чем по ипотечному кредиту.

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на льготные условия внесения первоначального взноса. Государственные программы ипотечного кредитования, предусматривают помощь отдельным категориям заемщиков, в том числе и путем внесения суммы первоначального взноса.

• «Материнский капитал» — эта программа государственной помощи, рассчитанная на семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей. Согласно действующему законодательству, гражданин, имеющий право на получение материнского капитала, может использовать его, в том числе и на улучшение жилищных условий путем приобретения недвижимости в ипотеку. Государственная программа допускает возможность использования сертификата на материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке. Единственное условие и ограничение – до этого средства материнского капитала не должны быть использованы даже частично. Если заемщик предполагает использовать средства материнского капитала в счет уплаты первого взноса по ипотечному кредиту, он должен понимать, что средства поступят на счет банка только спустя несколько месяцев после обращения с соответствующим запросом в отделение пенсионного фонда.
• «Военная ипотека» — данная программа государственной поддержки нацелена на обеспечение жильем военнослужащих. Программа предполагает, что при поступлении на службу, на военнослужащего открывается индивидуальный накопительный счет. На протяжении всего срока службы в Вооруженных Силах на счет участника программы начисляются ежегодные денежные поступления. Спустя три года после вступления в программу, участник может воспользоваться накопительной частью военной ипотеки для оплаты первоначального взноса по кредиту.

Некоторые банки согласны принимать в счет первоначального взноса дополнительное залоговое имущество.

Получение ссуды на особых условиях

Согласно правилам описываемого банковского учреждения жилье, которое будет куплено при помощи земных средств, впоследствии будет выступать в качестве залога до полного погашения ссуды. Несмотря на то, что начальный платеж является обязательным условием получения займа, участники социальных программ могут его не оплачивать, так как необходимый объем средств вносит за них государство.

Если вы не можете претендовать на участие в социальных программах, то вам не следует расстраиваться, так как у вас есть возможность получить ссуду при отсутствии средств на выплату начального взноса. Существуют следующие методы получения ипотечной ссуды без начального взноса:

Обойтись без оплаты начального взноса можно в том случае, если вы будете использовать в качестве залога по ссуде уже имеющуюся у вас недвижимость. Недостатком этого способа является то, что он доступен лишь тем заемщикам, которые планируют приобрести при помощи заемных средство второе жилье

Так важно понимать, что на недвижимость, которая будет выступать в роли залога, устанавливаются довольно жесткие ограничения. Аналогичные ограничения будут установлены и на жилье, которое вы приобретете при помощи заемных денег

Второй метод мы упоминали ранее. Он заключается в получение займа в другом банке, который впоследствии вы используете для выплаты начального взноса. Этот метод заемщики применяются довольно редко, так как далеко не каждый может позволить себе одновременно выплачивать взносы по двум займам.

Другие способы, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

У вас должна быть четкая задача.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и зачем вообще он нужен? Дело в том, что вносимый аванс — это часть стоимости квартиры, он необходим, чтобы оформить ипотеку. То, что человек способен внести эти деньги, означает, что он выплатит денежные средства.

Проведите подсчет, какой размер первоначального взноса по ипотеке будет у вас. Наименьшая сумма аванса — 15 % от стоимости жилья. Подсчитать точную сумму, срок, ставку, а также величину аванса можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке, придется ежемесячно откладывать часть своей зарплаты. К примеру, если вам нужно внести 450 000 рублей, придется каждый месяц выкроить из своего бюджета 37 500 рублей. Спустя 12 месяцев вы сможете сделать первоначальный взнос по ипотеке.

Откладывайте с максимальной эффективностью.

Для этого стоит открыть накопительный вклад, на который вы будете отправлять определенную сумму каждый месяц. Воспользуйтесь сервисом «Копилка». С его помощью вы сможете регулярно откладывать средства, и у вас не будет желания купить на эти деньги какую-либо ненужную вещь.

Открыв такой вклад и пополняя его каждый месяц на 20 000 рублей, через 12 месяцев вы получите 240 000 рублей. Причем на эту сумму будут начисляться проценты, что увеличит размер ваших накоплений.

Ведите учет своих расходов.

Заведите специальную тетрадку, в которой будете отмечать, сколько денег получили и сколько потратили. Можно также использовать приложения: «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Умный бюджет» и тому подобное, просто подберите то, которое вам больше нравится.

Все они функционируют по одному принципу: необходимо указать размер бюджета, лимит средств, которые допустимо тратить за сутки, также вы должны записать все свои траты. Как только лимит будет превышен, приложение проведет подсчеты и сократит его с учетом тех денег, что остались. Израсходовали меньшую сумму? Тогда лимит станет больше. С таким приложением вам не будет скучно заниматься распределением денежных средств, вы научитесь быть экономным, повысите свою дисциплинированность в финансовых вопросах.

Экономьте правильно.

Используйте скидочные карты, бонусы, когда совершаете покупки. Ваша экономия в этом случае составит 5–20 %. Конечно, это небольшая сумма для разовой покупки, однако за год ваша экономия будет достаточно большой. Используйте пластиковые карты с кешбэком, копите бонусы «Спасибо» — и тогда вам вернутся 6 % от ваших покупок.

Используйте купоны, сейчас есть огромное количество сайтов, с помощью которых можно сэкономить. К примеру, сходить в кинотеатр, фитнесс-клуб или маникюрный салон можно с большой скидкой.

Ограничивайте свои траты.

Конечно, сделать это будет непросто. Ведь вы зарабатываете деньги и хотите ни в чем себя не ограничивать. Но очередная поездка на такси, обед в ресторане, покупка нового телефона, регулярная покупка сигарет и шоколадок — все это ненужные траты. Понятно, что нельзя полностью себя ограничивать. Проанализируйте, действительно ли эта вещь так нужна вам или вы можете от нее отказаться, чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке.

Проведите простой подсчет. Лень готовить кофе дома и поэтому вы забегаете в кофейню, где тратите 200 рублей? В месяц ваши расходы на такие походы составят 4 000 рублей, за год же вы потратите 48 000 рублей.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Откажитесь от дорогостоящих походов в театр и кино. Узнайте, какие мероприятия, выставки можно посетить бесплатно. Прогуляйтесь в парке, прочтите книжку, съездите к знакомым на дачу, сходите в гости к родителям.

В шикарный ресторан можно сходить в исключительном случае. Лучше учитесь хорошо готовить сами. Вообразите, какое роскошное блюдо вы приготовите на кухне вашей будущей квартиры, купленной в ипотеку.

Условия банков

В·ÃÂÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù ÷ðùü àüøýøüðûÃÂýÃÂü ÿõÃÂòøÃÂýÃÂü ò÷ýþÃÂþü òþ÷üþöýþ ò þóÃÂðýøÃÂõýýþü úþûøÃÂõÃÂÃÂòõ ñðýúþò. àõùÃÂøýó ÃÂðúøàÿÃÂøòõôõý ò ÃÂðñûøÃÂõ:

ÃÂðøüõýþòðýøõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø	àð÷üõà÷ðùüð, ÃÂÃÂñ.	ÃÂõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ, %	ÃÂÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð, %	áÃÂþú úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ	ÃÂÃÂøüõÃÂðýøõ
ÃÂâÃÂ	600 ÃÂÃÂÃÂ. â 60 üûý.	10	ÃÂà9,1	ÃÂþ 30 ûõÃÂ	ÃÂñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂýþ þÃÂþÃÂüûÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòðýøõ ÃÂøÃÂúð ÃÂÃÂÃÂðÃÂàÃÂøÃÂÃÂûð öøûøÃÂð øûø õóþ ÿþòÃÂõöôõýøù, þÃÂÃÂðûÃÂýÃÂõ òøôàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúø ÿþ öõûðýøÃÂ.
ÃÂð÷ÿÃÂþüñðýú	ÃÂþûõõ 500 ÃÂÃÂÃÂ.	10	ÃÂà9,2	ÃÂà12 ôþ 360 üõÃÂ.	ÃÂõ÷ ÃÂÃÂÃÂðÃÂþòþóþ ÿþûøÃÂð ÃÂÃÂðòúð óþôþòÃÂàÃÂòõûøÃÂøòðõÃÂÃÂÃÂ.
ãÃÂðûÃÂøñ	300 ÃÂÃÂÃÂ. â 50 üûý.	10	ÃÂà9,2	ÃÂþ 30 ûõÃÂ	ÃÂþ÷üþöõý òðÃÂøðýàþÃÂþÃÂüûõýøàúÃÂõôøÃÂð ÿþ ôòÃÂü ôþúÃÂüõýÃÂðü. âðúöõ ÿÃÂøýøüðõÃÂÃÂàüðÃÂúðÿøÃÂðû. ÃÂõÃÂòÃÂù ò÷ýþàò 10% òþ÷üþöõý ÃÂþûÃÂúþ ÿÃÂø ÿÃÂõôÃÂÃÂòûõýøø ÃÂÿÃÂðòúø 2-ÃÂÃÂäÃÂ.
æõýÃÂÃÂ-ÃÂýòõÃÂÃÂ	ÃÂà400 ÃÂÃÂÃÂ.	10	ÃÂà8	ÃÂþ 20	áýøöõýýðàÃÂÃÂðòúð ôõùÃÂÃÂòÃÂõàÿõÃÂòÃÂõ 5 ûõÃÂ, ÷ðÃÂõü â 12%.
ÃÂðÿÃÂøñúþüñðýú	ÃÂþ 50 üûý.	10	10,7	ÃÂþ 30	ÃÂðÃÂÿûðÃÂýÃÂü úûøõýÃÂðü ÃÂÃÂðòúàÿþýøöðÃÂàýð 0,5%.
áñõÃÂñðýú	ÃÂþ 70 üûý.	10	ÃÂà8,2	ÃÂþ 30 ûõÃÂ	ÃÂð 10% ÃÂÃÂðòúàüþóÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂà÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂõ ÷ðõüÃÂøúø ø ÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúø ÃÂþÃÂøðûÃÂýÃÂàóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü.
ÃÂÃÂúÃÂÃÂÃÂøõ		10	ÃÂà9,35	5-30 ûõÃÂ	ÃÂÃÂöýþ ñÃÂÃÂà÷ðÃÂÿûðÃÂýÃÂü úûøõýÃÂþü ø òÃÂñøÃÂðÃÂàöøûÃÂõ ò ðúúÃÂõôøÃÂþòðýýÃÂàýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðÃÂ.
àðùÃÂÃÂðù÷õýñðýú	ÃÂþ 2600000	10	11	ÃÂþ 25 ûõÃÂ	àûÃÂóþÃÂýÃÂù ÃÂÿøÃÂþú ÿþôÿðôðõàöøûÃÂõ ò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúðàø ðúúÃÂõôøÃÂþòðýýþõ. âðúöõ ÃÂðúþù ò÷ýþàôþÃÂÃÂÃÂÿõý ôûà÷ðÃÂÿûðÃÂýøúþò, þñÃÂûÃÂöøòðÃÂÃÂøÃÂÃÂàò ôðýýþü ñðýúõ ýõ üõýõõ ÿþûÃÂóþôð.