Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Как оформить социальную ипотеку многодетной семье?

Использование социальной ипотеки позволяет получить субсидии в рамках федеральных госпрограмм. Супругов должны признать нуждающимися в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться программой, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Обратиться в городскую администрацию с заявлением и пакетом документов, подтверждающим соответствие условиям программы.
2. Дождаться рассмотрения решения. Его выносят в течение 10 дней.  Если вердикт положительный, заёмщику выдают подтверждающий документ.
3. Обратиться в банк, принимающий участие в программе. Финансовая организация рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
4. Если вердикт положительный, необходимо выбрать подходящую недвижимость и связаться с продавцом с предложением о заключении сделки. В случае получения согласия, между сторонами заключается предварительный договор купли-продажи. Дополнительно необходимо провести оценку недвижимости. Оплата процедуры ложится на плечи заёмщика.
5. Обратиться в финансовую организацию, предоставив пакет документов. В перечень необходимо включить результаты оценки, бумаги на недвижимость и предварительный договор купли-продажи. Банк проверит документацию.
6. Если ошибки не выявлены, с заемщиком будет заключён ипотечный договор. Дополнительно потребуется предоставить первоначальный взнос.
7. Имущество регистрируется в Росреестре и передаётся в обременение. Дополнительно осуществляется страхование при ипотеке. Необходимо приобрести полис, защищающий имущество от повреждения и утраты. Дополнительно нужно застраховать жизнь и здоровье, а также титул заемщика.
8. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.

Как происходит списание ипотечного кредита

Чтобы осуществить досрочное гашение ипотеки из резервов кредитоплательщика или при помощи господдержки, необходимо написать для Сбербанка соответствующее заявление. Задача может быть реализована непосредственно в день подачи заявления либо в ту дату, которая в нем будет указана.

Бланк должен быть заполнен по установленному Сбербанком образцу. Здесь присутствуют данные по счету, на котором уже должны располагаться деньги на дату проведения досрочного списания, сама эта датировка и сумма счисления. Последнюю следует уточнять заранее. К примеру, маткапитал можно потратить как полностью, так и в частичном выражении.

Как появилась программа кредитования для семей с детьми

Сегодня существует много вариантов ипотек, которые помогают решить семьям жилищный вопрос. Когда появляются дети, то не все могут позволить себе займы со стандартными процентными начислениями. 25 ноября 2021 года состоялось заседание правительства, на котором разрабатывались меры действия государства в интересах детей. Было решено, что с 2021 года семьи могут воспользоваться продуктом «Ипотека 5%».

В декабре 2021 года появилось постановление, что правительство запускает новый ипотечный формат займа для семей, в которых рождается 2-3 ребенок. Эта программа теперь называется президентской ипотекой, так как инициатором ее создания стал президент России В.В. Путин. Всего для субсидирования проекта было выделено 600 миллиардов рублей.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?
Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

• паспорта супругов;
• свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
• медицинская справка (для детей с инвалидностью);
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
• подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
• налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно

Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?
Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке.Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Условия получения ипотеки с господдержкой под 6%

Льготную ипотеку со сниженной ставкой можно получить на следующих условиях:

• В семье должно быть 2 или более детей
• На момент рождения (усыновления) ребенка родитель является гражданином РФ
• Созаемщиком по льготной ипотеке может быть родитель или родственник заемщика, который должен быть гражданином РФ
• Второй или последующий ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. Если второй или последующий ребенок родился с 01.07.2022 по 31.12.2022 года, то ипотеку на льготных условиях можно оформить до 31.03.2023 года
• Максимальная ставка 6%
• Ипотечный кредит только в рублях
• Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2018 до 31.12.2022 года
• Первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости объекта недвижимости
• Максимальная размер кредита не должен превышать 6 млн рублей, но для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей – 12 млн рублей
• При оплате первоначального взноса можно использовать средства сертификата на материнский капитал

Порядок получения

Так как Постановление Правительства регулирует взаимоотношения только между АО «ДОМ.РФ» и банками, процедура оформления ипотеки не отличается от стандартной.

Схему получения кредита можно представить так:

• подача заявки в банк-участник программы для предварительного одобрения;
• сбор документов: подтверждение дохода, свидетельства о браке и рождении детей, сведения об имуществе;
• поиск объекта (или оформление проекта строительства), оценка рыночной стоимости, внесение аванса;
• заключение кредитного и страхового договоров;
• регистрация обременения объекта.

Справочно! По информации Минвостокразвития, за первую неделю действия программы жители Дальнего Востока подали около 1,4 тыс. заявок на получение таких кредитов.

На начало 2020 г. точный перечень банков, участвующих в проекте, неизвестен. По правилам, в период до 22 декабря 2019 г. кредитные организации обязаны подать заявки на участие.

Срок рассмотрения со стороны АО «ДОМ.РФ» – 15 календарных дней. То есть, окончательные выводы о банках-участниках можно будет сделать не ранее 6 января 2020 г. При этом указывается, что условия распространяется на займы, выданные с 1 декабря 2019 г.

Материал в тему! ДомКлик от Сбербанка – быстрое оформление

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% (для жителей ДФО это 5%). Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора

Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Какое жилье можно купить по программе господдержки 2021 года

Семейная ипотека в 2021 году оформляется только на новостройки, как и раньше. Но, несколько изменились условия для жителей Дальневосточного округа.

Согласно общим для всех условиям, снижение ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми доступно для следующего вида жилья:

• новостройка по договору долевого участия, то есть дом еще не сдан;
• готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи;
• продавцом выступает юридическое лицо.

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то даже при рождении второго и последующего детей ставку не снизят.

Что касаемо особых условий для жителей Дальнего Востока, в регионе можно приобрести не только новостройку, но и вторичное жилье в сельском поселении.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Согласно условиям программы, договор долевого участия или купли-продажи, под который оформляют ипотечный кредит, должен быть заключен в промежутке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Для получения государственной поддержки для жителей Дальнего Востока, договор заключается с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Если рождение второго и последующего ребенка пришлось на даты с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, недвижимость можно купить до 1 марта 2023 года.

Если в семье есть ребенок, получивший инвалидность после 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до конца 2027 года.

Какие еще программы льготной ипотеки действуют сейчас

Семейная ипотека — не единственная программа господдержки на данный момент, помогающая в покупке жилья или погашения ипотечного займа. Существует ряд других подобных госпрограмм:

1. Субсидии для молодых семей — государство вносит за семью часть стоимости жилья.
2. Погашение ипотеки для многодетных — государство погашает семьям с тремя и более детьми до 450 000 рублей по ипотечному кредиту.
3. Льготная ипотека под 6,5% — часть процентов банку компенсирует государство.
4. Дальневосточная ипотека под 2% — программа рассчитана на молодые семьи и владельцев бесплатных гектаров на Дальнем Востоке.
5. Сельская ипотека от 0,1% — программа предназначена для приобретения жилья в сельской местности.

Как видите, государство предоставляет множество льготных программ по покупке жилья или погашению ипотеки. Тем самым, помогает гражданам улучшить свое благосостояние и развить сферу строительства.

Льготная программа «Молодая семья» в 2021 году

Субсидии в рамках Молодой семьи могут получить:

• семейные пары с детьми или без детей, состоящие в официальном браке;
• одинокие родители с детьми;
• возраст старшего из родителей не должен превышать 35 лет (35 еще можно, а 36 лет уже нельзя);
• семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий – площадь квартиры, приходящаяся на одного члена семьи, должна быть меньше региональной нормы (обычно 10-12 квадратов);
• при этом дохода семьи должно хватить на оплату ипотеки или покупку жилья в сумме сверх предоставленной субсидии.

Выдача господдержки проходит в порядке очереди, которая может длиться несколько лет. Если за время ожидания семья получает жилье большей площади или одному из супругов исполняется 36 лет, то кандидаты из списка выбывают. Шансы на продвижение в очереди выше у многодетных и семей с детьми инвалидами.

Получить разъяснения по программе, список документов и подать заявление можно в местной администрации. Реализацией «Молодой семьи» занимаются региональные бюджеты, поэтому и обращаться нужно туда.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Ипотеку не оформят без страхования предмета залога – самого конструктива недвижимости. Дополнительно банк попросит застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика, а при отказе повысит ставку на 1 п.п.

Застраховаться можно в «дочке» Сбера – компаниях «Сбербанк-Страхование» и «Сбербанк-Страхование жизни». Основное преимущество состоит в снижении стоимости полисов на 10% ежегодно.

Однако страховаться в «дочке» необязательно, особенно если другая компания предлагает более выгодные условия. Выбирать можно любую СК из списка аккредитованных при Сбербанке – загрузите его здесь (файл PDF).

О рефинансировании

Очень полезным пунктом программы семейной ипотеки под 6% является возможность рефинансировать имеющийся жилищный кредит, где соблюдены ряд условий:

1. Ипотечный заем оформлен в банке ранее и производятся на протяжении периода не менее 6 месяцев.
2. Ипотека взята под покупку жилья на «первичном» рынке недвижимости. Поскольку программа призвана не только помочь молодым семьям, но и развивать строительный сектор, то участвуют только те квартиры, которые приобретены в новостройке или строятся по договору долевого участия.
3. В семье после наступления 2021 года появился второй или следующий ребенок.
4. По кредиту не имеется просроченных платежей сроком более 30 дней и отсутствует задолженность.
5. Семья не заявлялась на реструктуризацию кредита.

Процедура оформления льготной ипотеки

Некоторые условия кредитования (максимальная ставка, первоначальный взнос, максимальные суммы и сроки) определяется государством напрямую, но другие условия зависят от процедуры ипотечного кредитования в конкретных банках.

Лучше всего заранее изучить все особенности, и только затем оформлять заявку на кредит.

Какие документы нужны

Чтобы оформить ипотечный кредит, обычно нужно собрать полный пакет документов. В случае с льготной ипотекой, помимо основных документов нужно подготовить такие:

• свидетельства о рождении за каждого ребенка (наличие детей и их возраст – ключевое условие льготной ипотеки);
• документы, подтверждающие факт трудоустройства и доходы;
• согласие супруга на заключение ипотечного договора;
• документы на приобретаемую недвижимость: предварительный договор купли-продажи, технический паспорт помещения и т.д.;
• анкета клиента и заявка на кредит.

Перечень документов может меняться: банк может запросить что-то еще. Полный список озвучит только менеджер, с которым будет происходить оформление сделки.

Процедура оформления

Процедура оформления не особо отличается от оформления обычного ипотечного кредита, за тем лишь исключением, что нужно подтвердить право на льготу. Для этого достаточно предоставить свидетельства о рождении детей (естественно, что их должно быть минимум двое, и последний должен родиться не ранее 2018 года).

Основные этапы оформления кредита такие:

Выбрать банк с лучшими условиями (и чтобы он был одним из 47 банков в утвержденном списке);
Изучить условия кредитования, особенное внимание уделить страховке: ее стоимости и санкциях за отсутствие.
Определиться с квартирой. Это может быть жилье в новостройке, или в строящемся доме;
Подать заявку

Некоторые банки разрешают подать заявку через интернет, но для оформления кредита все равно придется обращаться в банк лично;
В случае положительного решения – оформить договор личного страхования, страховку залогового имущества (если дом уже сдан), затем оформить сам договор ипотечного кредитования;
Оформить купленное жилье в залог банка (если это договор долевого участия, то в залог оформляются права требования по ДДУ).

Как только кредитный договор будет подписан, банк перечисляет средства застройщику, если дом сдан, то можно оформлять в Росреестре право собственности и заселяться. На практике эта процедура длится не более 10 рабочих дней.

Рефинансирование

Программа льготной ипотеки дает возможность не только получить новый кредит, но и рефинансировать тот, который был оформлен ранее. Рефинансирование ипотечных кредитов по низкой процентной ставке осуществляется на тех же условиях. Банк выдает новый кредит, которым полностью погашается старый.

Но если «старый» кредит был оформлен в том же банке, то в нем просто поменяются условия кредитования.

Основные требования при рефинансировании ипотеки под льготную программу такие:

• «старый» кредит должен быть оформлен как минимум 6 месяцев назад;
• по нему нет просроченной задолженности и не было просрочек более 30 дней;
• по кредиту еще не проводилась реструктуризация.

Процентные ставки, сроки и другие условия реструктуризации – такие же, как и при первичном оформлении кредита.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения. Главное – чтобы на момент заявки ему было не более 18 лет.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Необходимые документы для оформления ипотеки

ЧþñàòþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàøÿþÃÂõúþù ôûàüýþóþôõÃÂýÃÂàÃÂõüõù, ýõþñÃÂþôøüþ ÿþôóþÃÂþòøÃÂàÿðúõàôþúÃÂüõýÃÂþò. àÃÂÿøÃÂþú ýÃÂöýþ òúûÃÂÃÂøÃÂÃÂ:

• ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøõ ûøÃÂýþÃÂÃÂø;
• ÷ðÿþûýõýýþõ ÷ðÃÂòûõýøõ;
• ÃÂÿÃÂðòúàþ ôþÃÂþôðÃÂ;
• ÃÂÃÂÃÂôþòÃÂàúýøöúÃÂ;
• áÃÂÃÂÃÂá;
• òþôøÃÂõûÃÂÃÂúøõ ÿÃÂðòð øûø ÷ðóÃÂðýÿðÃÂÿþÃÂÃÂ.

ÃÂþÃÂûõôýøõ ôòð ôþúÃÂüõýÃÂð øÃÂÿþûÃÂ÷ÃÂÃÂÃÂÃÂàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýþóþ ÃÂôþÃÂÃÂþòõÃÂõýøàûøÃÂýþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂûø ýõôòøöøüþÃÂÃÂàÃÂöõ òÃÂñÃÂðýð, ôþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ ýõþñÃÂþôøüþ òúûÃÂÃÂøÃÂàò ÿõÃÂõÃÂõýàñÃÂüðó:

• ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýÃÂù ôþóþòþàúÃÂÿûø-ÿÃÂþôðöø;
• ÿÃÂðòþÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðÃÂÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂðÃÂøÃÂ;
• ÃÂõÃÂýøÃÂõÃÂúøù úðôðÃÂÃÂÃÂþòÃÂù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ;
• ÷ðúûÃÂÃÂõýøõ þÃÂõýÃÂøúð þ ÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø ÿþüõÃÂõýøÃÂ.

Уcлoвия кpeдитoвaния

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти. 

Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.  

Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя. 

Tpeбoвaния и cpoки

️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.

️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.

️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти. 

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт. 

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

• кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
• заемщик;
• государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

• перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по оформляемому займу;
• предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2021 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Калькулятор

Перед подачей заявки на оформление детского кредита на покупку квартиры необходимо выполнить ряд расчетов, чтобы определить, насколько легче гасить ссуду, если воспользоваться госпрограммой. Рассчитать детскую ипотеку можно на официальном сайте, в личном кабинете, на сервисе Дом Клик или других ресурсах в интернете, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

В форме для заполнения предусмотрены графы, куда вводятся исходные данные:

• стоимость квартиры в новом жилом комплексе;
• процентная ставка (6% вводится вручную);
• первоначальный взнос (минимум 20% цены квартиры);
• срок возврата (не более 30 лет).

Детская ипотека никаких комиссий не предполагает. После нажатия кнопки «Рассчитать» становятся доступны результаты подсчета.

Вы увидите, сколько придется платить ежемесячно в учетом льгот. Также показывается полная сумма и отдельно высвечивается общий объем переплат. Если менять исходные данные (срок и взнос), можно без труда выработать такие условия, при которых переплаты будут минимальны, если детская ипотека берется на 7-10 лет. Перед сбором пакета документов и оплаты госпошлины нужно убедиться, что Сбербанк готов вас прокредитовать.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2021 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2021 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

• начиная с 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

Ипотека для семей с детьми от Сбербанка

Получить заемные средства могут следующие категории населения:

• граждане Российской Федерации при условии рождения у них с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются российскими гражданами;
• граждане РФ, которые проживают на территории Дальневосточного федерального округа и покупающие жилье в указанном регионе, при рождении с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка либо последующих детей;
• лица, имеющие ребенка-инвалида согласно медицинскому заключению, который имеет гражданство РФ, рожден не позже 31 декабря 2022 года.

К преимуществам данного финансового продукта можно отнести:

1. Средства маткапитала можно использовать при приобретении готового или строящегося жилья;
2. Заемщик получает скидку по процентной ставке, ели получает заработную плату на карту Сбербанка;
3. Семьи имеют возможность досрочного погасить кредиты в любой момент, данное право не может быть ограничено (в соответствии с требованиями ФЗ № 284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 Гражданского Кодекса РФ»).
4. Комиссия за выдачу заемных средств по программе «Ипотека для семей с детьми» Сбербанком не взимается. Банк не может брать дополнительные комиссии за предоставление кредитных средств.

Сбербанк предлагает, наверное, лучшие на рынке условия кредитования. Ключевые параметры ипотечной программы следующие:

Могут ли дать ипотеку многодетной семье?

В законодательстве отсутствуют запреты на выдачу ипотеки многодетным семьям. Банки в свою очередь оценивают подобную сделку с позиции безопасности и выгодности. Если совокупная заработная плата заемщика и созаемщика позволяет беспрепятственно выполнять расчет, компания с удовольствием согласится выдать жилищный кредит. Когда доход в достаточном объеме отсутствует, но семья уверена, что сможет производить ежемесячные платежи по ипотеке, финансовая организация более внимательно оценит потенциального заемщика. В результате срок кредитования может быть сокращен, а процентная ставка повышена.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России