Как рефинансировать ипотеку

Важное изменение (дополнение)

добавлено 12.10.2017г

По поводу налоговых вычетов при рефинансировании ипотеки.

Есть статья в законе:

П.1 ст. 220 НК РФ: “налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов, 4) имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них, а также на погашение процентов по кредитам, полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.”

Самое важное условие! В новом договоре должно быть прописано назначение кредита – рефинансирование (перекредитование) ипотеки. Тогда проблем возникнуть не должно

Налоговая примет декларации и будет возвращать 13% по уплаченным процентам по новому кредиту.

Перед оформлением рефинансирования обязательно уточните у нового банка, что будет прописано в новом договоре. Если будет иная формулировка – то возможны проблемы с налоговой.

Если все же формулировка неправильная и новый кредит уже получен, то берем справку из банка о назначение полученного займа и несем в налоговый орган. Возможны некоторые неудобства в плане бюрократии. Все же кодекс нужно понимать буквально. И любое отклонение от буквы закона налоговая воспринимает негативно.

Для некоторых, предоставление подобных документов (справок от банка) вполне достаточно. Другие все воспринимают в штыки и не хотят производить возврат по новому кредиту.

Лучше заранее уточнить все детали у своей инспекции по месту жительства.

В какую сумму обойдется рефинансирование ипотеки?

Точный объем затрат на рефинансирование ипотечного кредита зависит от многих факторов: оценочной стоимости объекта, политики банка, величины комиссий, и т. д. При внутреннем перекредитовании они ниже, чем при внешнем.

Можно примерно подсчитать сопутствующие расходы, которые клиент неизбежно понесет в процессе оформления. Для квартиры в новострое они включают следующие статьи:

1. Личное страхование – 10 тыс. руб.
2. Независимая оценочная экспертиза – 3 тыс. руб.
3. Выписка ЕГРН – 300 руб.
4. Государственная пошлина – 700 руб.

Добавить следует также расходы за услуги нотариуса, зависящие от действующих расценок и количества документов.

Личный опыт рефинансирования ипотеки

Не менее важно, чем прочесть про условия рефинансирования ипотеки на сайте конкретного банка, также узнать личный опыт тех, кто прошел через данную процедуру. они расскажут вам все, что необходимо – что нужно знать, но чего не расскажут вам ни в одном банке

Если у вас есть вопросы типа «Кто-нибудь рефинансируется? Рефинансировал ипотеку там-то? Почему отказали? Стоит ли обратиться в такой-то банк?» – лучшим ответом будут отзывы.

Приведем несколько из них:

Римма Н., Омск. «Обратилась в Сбербанк по месту работы, одобрили заявку на рефинансирование быстро, но вся процедура заняла очень много времени. Я все время куда-то ходила, брала какие-то справки… Одна только оценка квартиры чего стоит, а без нее никак. Хотя в итоге получила, что хотела, еще раз через эту процедуру пройти не согласилась бы ни за что. Знаю людей, которые сдались на полпути. Мой совет – все тщательно посчитайте заранее, а потом еще подумайте, есть ли у вас столько свободного времени».

Роман Р., Екатеринбург. «В ВТБ 24 получаю зарплату на карту, сюда же пошел за перекредитованием. Очень понравился подход работников – такое впечатление, что им за каждого клиента хорошо так доплачивают, поэтому они из кожи лезут, чтобы вы с ними остались. Многие документы они запросили сами, с работы я даже ничего не приносил. Только информацию о кредите представил. В итоге на все ушло всего 2-3 недели. Теперь мне еще выгоднее – плачу с зарплатной карты, без процентов».

Максим С., Владимир. «Перекредитовался в Газпромбанке, условия выгодные, сюда же перевел еще два кредита. Посчитал – переплату сокращу почти на 300 000 на 5 лет. неплохо, учитывая, что и недвижимость у меня не самая дорогая. Пока доволен, плачу в ГПБ уже пятый месяц».

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита

У рефинансировании ипотеки есть свои плюсы и минусы, и их следует заранее изучить, чтобы не потерять выгоды на дополнительных услугах и комиссиях. Только изучив все преимущества и недостатки, можно оценить целесообразность процедуры. Если говорить о выгоде рефинансирования ипотеки, то к ним можно отнести следующие пункты:

• Уменьшение процентной ставки актуально для тех, кто не давно оформил ипотеку. Даже если по результатам ставка уменьшилась всего на 1%, но задолженность большая – разница будет ощутимой.
• У клиента есть возможность снизить размер ежемесячного платежа. Но можно пойти и другим путем – оставить прежний размер платежа, но уменьшить срок ипотеки. Тогда переплата банку будет меньше.
• Переоформление ипотеки в другой валюте. Актуально, если клиент оформил кредит в долларах или евро, но хочет перевести его в рубли.
• Возможность перекредитоваться в кредитном учреждении, которое находится в месте, более удобном для клиента. Например, в ближайшем городе или районе.

Есть и минусы, и они не менее существенные:

• Если большая часть ипотеки уже погашена, то процедура рефинансирования будет невыгодной.
• Наличие дополнительных расходов – таких как повторное страхование, оценка жилья, услуга нотариуса, платные справки. Иногда за досрочное погашение кредита возможны комиссии.
• Большое количество документов. Человек, который уже единожды прошел через процедуру ипотечного кредитования, понимает, о чем идет речь. Нужны документы из банка, где была взята ипотека, справки о доходах с рабочего места, информация о текущей задолженности, нотариально заверенное согласие от супруга на продажу квартиры.

Перед тем, как приступать к рефинансированию, клиент должен рассчитать, будет ли эта процедура для него экономически выгодной. Иногда переплат за дополнительные услуги получается выше, чем выигрыш в процентах.

Что такое рефинансирование ипотеки

Для проведения процедуры рефинансирования ипотеки согласие действующего кредитора не требуется. По закону полное досрочное погашение любого вида кредита, в том числе ипотечного, не должно сопровождаться штрафами и комиссиями.

При обращении с целью рефинансирования заемщик имеет право указать сумму, превышающую его текущие долговые обязательства, или оформить в кредит меньшую сумму, возместив первому кредитору разницу за свой счет.

Банкам не выгодно снижать ставки по действующим кредитам, то есть проводить реструктуризацию. Факт ее проведения расценивается как возникновение у заемщика проблем с возвратом долга, поэтому качество кредита снижается, ссуда обесценивается, и банк должен провести по ней доначисление резервов.

Один и тот же заемщик может по-разному обслуживать потребительские и ипотечные кредиты. Поэтому с точки зрения рисков рефинансирование выгодно банку – он может оценить, как заемщик справляется с длительными обязательствами, посмотреть статистику просрочек.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки для заемщика?

Исправить ситуацию и получить адекватные условия по кредитам помогает заем, направленный на немедленное погашение текущего кредита. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Конечно, если ставка по новому кредиту хотя бы на пару процентов ниже. За весь срок выплат общая сумма существенно уменьшается, тем самым достигается колоссальная экономия.

• При оформлении нового кредита можно не только получить более выгодный процент, но и увеличить срок, на который деньги были предоставлены. В этом случае ежемесячные взносы по кредитам станут меньше, за счет чего снижается кредитное бремя, которое несет заемщик.
• Во время рефинансирования в другом банке можно не только погасить существующий кредит, но и получить на руки некоторую сумму. Это поможет покрыть расходы на переоформление кредита, внести первый платеж по новому займу или просто решить текущие проблемы.
• Еще одним преимуществом можно считать тот факт, что при рефинансировании сохраняется право на налоговый вычет. Вычет в конечном итоге снижает общую сумму денежных средств, уплаченных за жилье.

Несмотря на некоторые подводные камни рефинансирования клиент кредитной организации может реально снизить выплаты.

Во время перекредитования можно снизить взносы по кредиту, сэкономив значительную сумму. Или же сократить срок кредитования, оставив сумму взноса прежней.

Давайте рассмотрим выгоды на наглядном примере, сделать это поможет наш калькулятор рефинансирования ипотеки.

Вариант 1. Выгодно ли рефинансирование если снизить ежемесячный платеж

Текущие условия кредита:

Ипотека оформляется на сумму 4 млн. рублей под 12,5% на срок 20 лет, при этом ежемесячный платеж составляет 45 446 р., а общая сумма переплат — 6 906 950 р.

Если этот же кредит переоформить на тот же срок, но под 9%, то ежемесячный платеж будет составлять уже 35 990 р., а общая переплаты — 4 637 370 р.

В результате, благодаря рефинансированию мы экономим на ежемесячном платеже каждый месяц 9 457 р. И за весь срок по переплате процентов — 2 269 581 р.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку

Есть ли смысл идти на такой шаг, зависит от конкретных условий вашего кредита и того, чего вы хотите добиться рефинансированием. Так, выгода будет, если:

• Вы хотите объединить в одном кредите несколько.

• Снижение ставки произойдет более, чем на 2 пункта.

• Вам нужно сократить размеры ежемесячных платежей.

• Вы хотите сократить итоговые переплаты.

Стоит ли рефинансироваться в своем банке? Однозначно да, если он готов предложить более выгодные условия, чем у вас есть сейчас.

Риски при рефинансировании ипотеки тоже есть, но они минимальны. А если вы собираетесь обратиться в крупный банк, то ничем, кроме того, что ничего не выиграете (например, если условия ненамного выгоднее, чем сейчас), не рискуете. Как говорится, была не была.

Сколько стоит и какие расходы

Приготовьтесь к тому, что вас ждут определенные затраты расходы, связанные с рефинансированием. Сколько и на что придется потратить:

• на услуги компании-оценщика, которая предоставит отчет о текущей рыночной стоимости вашего объекта недвижимости (этого требует банк) – около 3-5 тыс. рублей,

• на услуги нотариуса (на заверение ипотечного договора с залоговым имуществом) – 1-2 тыс.,

• на страхование объекта недвижимости – до 1 % от стоимости кредита.

Убедитесь, что понижения процентной ставки по ипотеке будет достаточно, чтобы окупить ваши затраты и сделать перекредитование выгодным.

Как рассчитать свою выгоду

На сайте практически каждого банка, который предлагает услугу рефинансирования, есть возможность будущую выгоду рассчитать на калькуляторе (расчет носит приблизительный характер, однако, позволяет составить представление о том, стоит ли вообще связываться с перекредитованием).

Обратите внимание на нюансы. К примеру, то, какие платежи банк предлагает

Дифференцированные платежи имеют свои преимущества для тех, кто хочет с каждым месяцем платить все меньше.

Но в целом ответ на вопрос, имеет ли смысл затевать рефинансирование, зависит от процентной ставки – если она существенно ниже, чем ваша нынешняя, то выгода будет налицо.

На что следует обратить внимание, принимая решение о перекредитовании ипотечного кредита ?

Чтобы решение о рефинансировании ипотеки оказалось правильным, а процедура действительно принесла экономию, важно обращать внимание на следующие советы специалистов:

В первую очередь изучите предложения банков, где являетесь зарплатным или корпоративным клиентом. Для таких заёмщиков банки обычно разрабатывают индивидуальные более выгодные условия.

Не стоит приступать к оформлению, основываясь только на рекламе

Нередко реальные предложения банков сильно отличаются от тех, которые они используют для заманивания клиентов.

Обращайте внимание на цель кредитования, которая указана в договоре рефинансирования. По нецелевому займу возместить налоговый вычет не представляется возможным.
Изучайте, под залог какой недвижимости конкретный банк рефинансирует ипотеку.

Прежде чем принять решение о перекредитовании, обязательно рассчитайте выгоду

Основной долг придётся платить в любом случае, экономия же складывается из разницы в процентах. При этом не забывайте учитывать расходы на проведение процедуры. Если они превышают экономию, проводить рефинансирование оказывается невыгодным.

Помимо следования вышеприведённым рекомендациям стоит опираться и на собственную ситуацию. Некоторые банки предлагают при рефинансировании объединить ипотеку с другими кредитами, либо выдать некоторую денежную сумму наличными. Если для вас это актуально, стоит обращаться в эти кредитные организации.

Почему банк может отказать в рефинансировании ипотеки

Главные причины будут связаны с несоответствием заемщика или залоговой недвижимости критериям, которые выдвигает банк. Стоит пройтись по ним подробно, если вы хотите заранее оценить, может ли банк отказать в рефинансировании конкретно в вашем случае.

Читайте по теме:
Как рефинансировать ипотеку и кредиты в ВБРР банке?

Коротко обозначим основные причины, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки:

• Плохая кредитная история, несвоевременные платежи, задолженность по ипотечному займу.

• Небольшой официальный доход, маленький стаж работы.

• Неподходящий объект для залога.

• Большое количество оформленных на заемщика кредитов.

• Введение банка в заблуждение путем предоставления ложных сведений.

Если вы оформляли ипотеку без права собственности на квартиру (скажем, в строящемся доме по договору долевого строительства), то банку такой вариант тоже может не подойти.

Может ли быть такое, что банк рефинансирование сперва одобрит, потом отказали? Такое возможно, если выяснятся новые сведения о вас как о заемщике или об объекте недвижимости. Предварительное одобрение заявки – это еще не 100% гарантия того, что вы все же заключите договор с банком.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — банковская программа кредитования, которая позволяет получить более выгодные условия по действующему кредиту. Как правило, рефинансирование ведёт к снижению ежемесячного платежа по ипотеке. Сделать это можно двумя способами:

• рефинансировать заём на более длительный срок;
• рефинансировать в другом банке под более выгодный процент.

В июле 2020 года Центробанк РФ объявил о снижении ключевой ставки до 4,25%. От этой величины напрямую зависит уровень процентных ставок по займам. Поэтому условия кредитования стали более выгодными, а рефинансирование — всё более привлекательным.

Выгода от рефинансирования

Приблизительно определить снижение ежемесячной выплаты и общей переплаты легче всего с помощью кредитного калькулятора. Достаточно в предлагаемые поля ввести основные параметры действующего займа и новые условия.

Например, при остаточной задолженности в миллион рублей за пять лет до полного погашения и снижении ставки на 1% (с 12 до 11% годовых) общая экономия составит 39 тыс. 777 руб. При этом ежемесячный платеж останется прежним, а срок кредитование ускорится на полгода.

Проведя подобные расчеты, должник по ипотеке в состоянии оценить свою экономию после вычета дополнительных расходов, которые лучше брать с запасом.

Сохранение налогового вычета, также составляющего выгоду заемщика, возможно, если кредит в результате рефинансирования остается ипотечным. Тут приходится выбирать между льготой и возможностью снятия обременения с залога.

Как мы рефинансировали ипотеку

Процедура рефинансирования оказалась не такой быстрой, как я надеялась.

Мы потратили два месяца и прошли почти такой же путь, как при оформлении первой ипотеки. Разве что не пришлось искать и покупать квартиру.

1. Проконсультировались в банке

Правила, которые действуют в одном банке, могут не работать в другом.  Лучше уточнить информацию, даже если что-то кажется очевидным.

Для нас были важны удобные условия частично-досрочного погашения долга: в какие дни месяца можно вносить такие платежи, как изменяется график погашения кредита.

Перед  встречей мы забыли узнать сумму основного долга по ипотеке.  Назвали приблизительные цифры, и менеджер сделал предварительный расчет.

Продумайте какие условия договора и обслуживания важны для вас. Уточните, действуют ли они в новом банке. Узнайте сумму вашего основного долга по ипотеке, чтобы сделать предварительный расчет.

Вернут ли налоговый вычет, если я оформлю рефинансирование?

Есть мнение, что если вы делаете рефинансирование, то теряете право на налоговый вычет. В большинстве случаев это не так. Право на вычет за покупку квартиры не теряется в любом случае.

Право на вычет от суммы уплаченных процентов по кредиту остается, если вы делаете рефинансирование в аккредитованном банке, а не в другой организации (например, в АИЖК без оформления через банк). Вы сохраняете право на все налоговые вычеты, если делаете рефинансирование через банк. В договоре о рефинансировании должен упоминаться первый договор ипотеки.

2. Предоставили справки о доходах

Банк должен быть удостовериться, что заёмщик сможем платить по долгам, проверить кредитную историю. Еще одно условие, принятое во многих банках  — рефинансирование одобрят только если вы не делали его раньше.

3. Заказали оценочную экспертизу квартиры

Когда нас одобрили как заёмщиков, банк перешёл к проверке квартиры.

Попросили отчет об оценке недвижимости в одном из агентств, выбранных банком, и документы на квартиру.

Клиенты оплачивают экспертизу сами. Нам это обошлось в 5 000 рублей, средняя цена в Иркутске. Но по результатам банк может и не одобрить жильё, тогда деньги будут потеряны.

Мы беспокоились, что квартира не понравится новому банку, поэтому уточнили у менеджера требования к жилью. Они у всех разные. Например, могут одобрить только квартиры не старше определенного года постройки, без деревянных перекрытий, с кухней.

Также банк смотрят и на оценочную стоимость квартиры.  Она должна быть на дороже той суммы, которую вы берете в долг. Для нас занимаемая сумма не должна превышать 75% стоимости квартиры. Или придется самостоятельно платить в ВТБ часть денег.

Если вы сомневаетесь, оценят ли квартиру в нужную сумму, подойдет ли она для рефинансирования, поговорите с менеджером банка и оценщиком прежде, чем платить за экспертизу.

Отчеты об оценке: для первой ипотеки и для рефинансирования.  Марина Нифонтова

4. Заключили сделку

В день заключения сделки мы подписали все документы, открыли счет, оформили договор страхования. К этому времени у нас как раз только истекла предыдущая страховка.

А если у меня еще не истек первый договор страхования?

Банки не имеют права навязывать страховку при оформлении кредита. Но многие прописывают в договоре условия, по которым процент за кредит выше, если у клиента нет страховки.

Также банки рекомендуют клиентам оформлять страхование в одобренных ими агентствах. Не все решатся спорить, так как банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Если клиент досрочно расторгнет договор со страхования, по общим правилам деньги не вернут  (п. 3 ст. 958 ГК РФ). Но если страховка оформлена не более 14 дней назад, можно вернуть страховую премию (п. 1 указания ЦБ РФ N 3854-У в ред. от 21.08.2017 N 4500-У).

5. Погасили долг в банке, где брали первую ипотеку

На следующий день после сделки деньги перевели в банк ВТБ. Мы погасили первую ипотеку и получили справку об отсутствии задолженности.

За время между подписанием договора рефинансирования и закрытием первой ипотеки прошло два дня. Небольшую сумму набежавших за это время процентов по первому кредиту пришлось «переплатить». Такая ситуация может возникнуть, её стоит учитывать.

6. Переоформили закладную

Завершающий шаг — это оформление закладной на квартиру в пользу нового банка.

Для этого заказали пакет документов в ВТБ. Затем с менеджером Райффайзенбанка обратились в центр «Мои Документы» (у вас это может быть другой государственный регистрирующий орган) и оформили закладную.

На эту процедуру банки дают срок, прописанный в договоре. У нас это были три месяца. Но выгоднее оформить все как можно быстрее. Банки стимулируют клиентов и снижают процентную ставку после оформления залога.

Порядок действий и необходимые документы

Итак, вы решили рефинансировать кредит. Вначале нужно подобрать банк с наилучшими условиями. Возможно, их сможет предложить и ваш банк-кредитор.

Это можно сделать с помощью интернет-ресурсов на финансовую тематику, или же изучив сайты конкретных банков, где есть в том числе ипотечные калькуляторы.

Лучше выбрать несколько кредитных учреждений, так как банк может и отказать в рефинансировании. Далее нужно подать заявку на рефинансирование кредита.

По признанию экспертов, механизм оценки заемщика при обращении за пересмотром кредита обычно ничем не отличается от рассмотрения первичной заявки на ипотеку.

То есть банк рассматривает такое обращение клиента как за новым кредитом. Но у клиента, обратившегося за рефинансированием, есть преимущество благодаря наличию кредитной истории – по ней банк может более качественно оценить платежную дисциплину.

То же самое относится и к списку необходимых документов – он тоже, как правило, не отличается от обычного пакета на получение ипотеки плюс документы по первому кредиту.

Стандартный пакет документов для рефинансирования кредита:

– копия паспорта;

– копия СНИЛС;

– документы, подтверждающие текущий доход: справка о доходах и трудовой договор;

– документы на квартиру: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, технические документы;

– документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счета, расписка);

– выписка из домовой книги;

– выписка с финансово-лицевого счета квартиры (заказывается в МФЦ);

– отчет об оценке квартиры;

– документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справки об остатке ссудной задолженности и об отсутствии текущей задолженности;

– справка о реквизитах в первом банке;

– анкета для страхования.

Рассмотрим на примере БЖФ Банка, как происходит процедура рефинансирования. Вначале клиент обращается в банк, дополнительно приносит для рассмотрения заявки два документа: справку об остатке ссудной задолженности по имеющемуся кредиту и реквизиты для перечисления средств в счет досрочного погашения.

Далее клиент получает решение по платежеспособности и объекту залога. Затем приходит на сделку, подписывает кредитную документацию, а банк адресно переводит средства для погашения «старого» кредита.

Потом происходит снятие обременения предыдущего банка и регистрация нового обременения в Росреестре на объект залога в пользу БЖФ Банка. Клиент может провести регистрацию самостоятельно или воспользоваться услугами аккредитованных партнеров.

Средний срок получения кредита с момента обращения – 2-3 дня, регистрация – 7-10 дней плюс время на получение документов о полном погашении кредита от предыдущего банка.

Отметим, что регистрировать новый залог лучше одновременно со снятием старого, так как с момента выдачи кредита и до регистрации залога (переходный период) банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент, 1–2% к текущей ставке.

Некоторые банки сами стимулируют заемщиков регистрировать залог побыстрее. Так, в Росбанке процентная ставка по кредиту снизится на 1%, если подтверждение регистрации залога будет направлено в банк в течение 90 дней с даты сделки.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Решение взять ипотеку часто является единственно возможным вариантом закрытия острого жилищного вопроса, при этом оформление долгосрочных финансовых обязательств проводится с учетом актуальной ситуации на рынке недвижимости, как следствие — со временем возникает необходимость получить снижение процентной ставки или применить другой вариант рефинансирования (например, пролонгацию периода кредитования). Спешить с переоформления кредита не стоит: данная процедура сопряжена с рядом финансовых рисков, поэтому не всегда ее реализация оказывается выгодной для заемщика.

Эксперты компании «Роял Финанс», хорошо знакомые с актуальными банковскими предложениями в сфере ипотечного кредитования, рекомендуют осуществлять рефинансирование только в ситуациях, когда погашено не более половины долговых обязательств или возможно снижение аннуитета в пределах 2-3 %. В противном случае выгода может быть нивелирована стоимостью услуги переоформления и пролонгации периода действия договора.

Вместе с тем хочется отметить, что финансовая ситуация каждого клиента имеет свои особенности, и при желании пересмотреть имеющиеся обязательства по ипотечному займу перед подачей заявки в банк лучше получить консультацию независимого специалиста. Предварительный просчет рисков позволит избежать досадных ошибок и обеспечить сохранение имущественных прав на оптимальных условиях.

ТОП-5 банков для выгодного рефинансирования ипотеки

Итак, заемщик понял, как рефинансировать кредит. Осталось правильно подобрать банк.

Критерии выбора банка для рефинансирования ипотечного кредита:

• Процентная ставка ниже, чем по вашему текущему кредиту;
• Банк предлагает большую сумму кредита, которая с лихвой покроет долг и останется часть средств на траты по рефинансированию;
• За досрочное погашение кредита не предусмотрено санкций;
• Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки, равно как и подготавливается вся необходимая документация.

Стоит отметить, что есть банки, которые предлагают хорошие условия именно по рефинансированию, а не по первоначальному кредиту.

ТОП-5 банков для рефинансирования

1. ВТБ предлагает отличные условия перекредитования. Но есть требования, которым нужно соответствовать. Подробнее они описаны на официальном сайте банка.
2. Альфа-Банк предлагает рефинансирование по ставке от 8,69%. Если клиент обращается в банк не первый раз, ему могут одобрить сумму до 3 млн рублей. Разрешается привлекать до 3-х созаемщиков.
3. Сбербанк предлагает разные условия перекредитования, в зависимости от суммы долга, срока и типа кредита. Удобная опция — объединение нескольких кредитов в один, для удобства оплаты. Подробнее можно узнать на официальном сайте Сбербанка.
4. Россельхозбанк предлагает не переплачивать за ипотеку. Выгодные процентные ставки начинаются от 8,40%. Клиентов привлекает отсутствие комиссий по кредиту. Подать заявку на рефинансирование можно на сайте банка.
5. Газпромбанк предлагает рефинансировать ипотеку со ставкой начиная от 8,9%. На сайте можно ввести свои данные по кредиту, чтобы рассчитать выгоду.

Есть и другие банки, которые предлагают перекредитование на выгодных условиях. Следует помнить, что банк не работает в убыток себе. Поэтому если заемщик интересен и представляет выгоду банку, его заявку одобрят.

Популярные вопросы по статье

Где можно объединить несколько кредитов в один для рефинансирования?

Сбербанк предлагает объединить несколько кредитов в один с удобной ставкой от 12,9% до 16,9%, в зависимости от общей суммы и сроков.

В каком банке самая низкая процентная ставка по рефинансированию кредитов?

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов предлагает Россельхозбанк — 8,4% со сроком до 30 лет.

Следует ли уменьшать или увеличивать срок по выплате кредита?

При рефинансировании кредита срок по его выплате лучше оставить прежним, что позволит уменьшить размер ежемесячных выплат.

Какие этапы включает рефинансирование ипотеки?

Чтобы грамотно оформить рефинансирование ипотеки необходимо пройти 5 этапов:

• Найти подходящий банк;
• Подать заявку;
• Собрать требуемые документы;
• Погасить предыдущий долг и выкупить квартиру;
• Снять и наложить обременение на квартиру.

Похожие

• Как оплатить кредит Тинькофф банка по номеру договора
• Как подключить Мобильный банк Сбербанка через телефон
• Как сменить пароль в “Сбербанк Онлайн”: 3 простых способа
• Как отключить смс оповещение Тинькофф банка
• Как перевести деньги с Яндекс кошелька на карту Сбербанка
• Как узнать баланс карты Сбербанка. 7 способов проверить баланс карты
• Как активировать карту Магнит: все способы
• Разбираемся: стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф
• Что делать, если порвалась купюра: где и как поменять

Рефинансирование одобрили, что дальше?

Ф°ÃºÃÂøÃÂõÃÂúø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ ýøúðú ýõ þÃÂûøÃÂðõÃÂÃÂàþàþñÃÂÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂþòðýøÃÂ. ÃÂÃÂþÃÂõôÃÂÃÂð ÃÂþÃÂÃÂþøàø÷ ýõÃÂúþûÃÂúøàÃÂÃÂðÿþò:

1. ÃÂþóôð ñðýú ÃÂðÃÂÃÂüþÃÂÃÂõû ÷ðÃÂòúÃÂ, ø òÃÂýõàÿþ ýõüàÿþûþöøÃÂõûÃÂýþõ ÃÂõÃÂõýøõ â ÿÃÂþøÃÂÃÂþôøàÿþôÿøÃÂðýøõ ýþòþóþ òÃÂóþôýþóþ øÿþÃÂõÃÂýþóþ ôþóþòþÃÂð.
2. ÃÂðûõõ ÿõÃÂõþÃÂþÃÂüûÃÂÃÂÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂÃÂ. ÃÂÿþÃÂõúð þÃÂþÃÂüûÃÂõÃÂÃÂàÿþô ÷ðûþó úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ, úþÃÂþÃÂðàñõÃÂõÃÂÃÂàò úÃÂõôøÃÂ. ÃÂÃÂø ÿõÃÂõþÃÂþÃÂüûõýøø ÿÃÂðòð ýð öøûøÃÂõ ÿõÃÂõÃÂþôÃÂàþàÃÂÃÂðÃÂþóþ ÃÂþ÷ÃÂøýð ú ýþòþüÃÂ, ÃÂþ õÃÂÃÂàÿÃÂþøÃÂÃÂþôøàÿõÃÂõôðÃÂð ÷ðûþóþòþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð.
3. ÃÂÃÂþÃÂüûÃÂÃÂÃÂÃÂàôþúÃÂüõýÃÂàÿþ ÿõÃÂõòþôàôõýõöýÃÂàÃÂÃÂõôÃÂÃÂò. âðúøüø ñÃÂüðóðüø üþóÃÂàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂà÷ðÃÂòûõýøõ øûø ÿûðÃÂõöýþõ ÿþÃÂÃÂÃÂõýøõ.
4. ÃÂþóôð ôõýÃÂóø ÿþÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàýð ÃÂÃÂõàÃÂÃÂðÃÂþóþ ñðýúð â ÃÂþÃÂÃÂÃÂôýøÃÂõÃÂÃÂòþ àúþüÿðýøõù ÿÃÂõúÃÂðÃÂðõÃÂÃÂÃÂ, ýðÃÂøýðõÃÂÃÂàÃÂðÃÂÃÂõÃÂýðàøÃÂÃÂþÃÂøààýþòþù úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøõù.
5. ÃÂûøõýàýõ ÿþûÃÂÃÂðõàôõýÃÂóø þàýþòþù úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ýðûøÃÂýÃÂüø â þýø ÿþÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàýð ÃÂÃÂõàÃÂÃÂðÃÂþóþ ñðýúð ÿþ ÃÂõúòø÷øÃÂðü.

Выводы

Рефинансирование само по себе является сложной процедурой, отвлекающей значительные средства и отнимающей время у заемщика. Проводить его многократно нецелесообразно, хотя закон этого не запрещает. Следует помнить о том, что каждое перекредитование в другом банке связано с расходами.

Повторное рефинансирование ипотеки в Сбербанке, Россельхозбанке, Росбанке, ВТБ и других российских финансовых учреждениях производится на общих основаниях. Специальных правил нет, количество предшествующих перекредитований не имеет значения. При этом к заемщику и залоговому объекту предъявляются стандартные требования, касающиеся платежеспособности и истории погашения предыдущих займов.

Повторное рефинансирование может значительно улучшить условия погашения задолженности семей, имеющих двух и более детей и обладающих правом на участие в льготной ипотечной программе ипотеки «6%», действующей до 2022 года. В первую очередь следует обратиться к банку-кредитору, перед которым имеется действующая задолженность.