Увеличение ипотечных ставок в России на фоне мирового снижения

Какие сейчас ставки по ипотеке

Проценты по кредитам на жильё снизились до исторического минимума благодаря падению ключевой ставки и льготным программам. Больше всего на среднюю ставку повлияла программа под 6,5%, которую государство запустило весной 2020 года для поддержания застройщиков. Льготу продлевали несколько раз, она рассчитана до июля 2021 года.

Индекс ипотечных ставок «Выберу.ру».

По данным индекса «Выберу.ру», на 28 марта ставки в банках топ-10 находятся на уровне 6,36% годовых. В топ-50 – 7,182%, по всем банкам – 7,566% годовых. При этом средняя ставка постепенно растёт с начала января. В разрезе по регионам ипотека дешевле всего на Чукотке, а дороже – в Чечне.

Большинство экспертов сходится во мнении, что ставки вырастут и достигнут в среднем 8% к концу 2021 года. Центробанк предупреждал, что повысит КС до 5-6% в течение трёх лет. Банки отреагируют на решение регулятора и поднимут проценты по вкладам и кредитам. Поэтому, если есть планы купить квартиру в ипотеку, не откладывайте решение в долгий ящик. Но помните о росте цен на жильё – в среднем с начала 2021 года квадратные метры в новостройках подорожали на 4,7% по России, отмечает портал «Мир квартир».

Мнение застройщиков

Повышение ключевой ставки в моменте не окажет сколько-нибудь заметного влияния на ипотечные ставки и рынок жилья, считают застройщики. По мнению директора по развитию ГК «А101» Дмитрия Цветова, в банках, где ставки снижались во время действия программы, теперь возможен их рост. Многие банки сейчас выдают ипотеку с господдержкой ниже заявленных 6,5% — фактический размер ставок начинается от 5,7%.

«Но если нынешнее повышение — это начало тренда, то к возможному моменту окончания программы ипотеки с господдержкой рыночные ставки могут вырасти даже относительно нынешнего уровня в 8–8,5%. Итоговая разница может оказаться критичной для покупателей, и это, безусловно, скажется на объемах продаж», — убежден Дмитрий Цветов.

На вторичке «здесь и сейчас» изменений ждать тоже не стоит. Недвижимость — довольно инертный рынок, поэтому о каких-либо изменениях на нем можно будет говорить только во второй половине года, добавил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Цены на жилье до середины года продолжат расти, считает президент ГК «Кортрос» Вениамин Голубицкий. Уровень спроса останется высоким, пока ипотечный кредит относительно доступен. Сейчас ставки на рынке новостроек достигают порядка 5–6%. «Без субсидирования (то есть, вероятно, во второй половине года) они могут подняться на 2 п. п. — до 7–8% годовых. С учетом роста цен на жилье примерно на 20% за прошедший год удорожание кредита вызовет сокращение спроса», — заключил президент ГК «Кортрос».

Ложка меда в бочке с дегтем

• аналитики показывают, что в стране есть регионы с очень доступной ипотекой. Конечно, это отдаленные северные районы страны – Ямало-Ненецкий и Ненецкий автономные округа, и Магадан. В общей совокупности всех условий, жители этих регионов могут себе позволить купить в ипотеку жилье средней общей площадью в 100 кв.м.
• дальневосточная ипотека работает со ставкой от 2% в год. Это уровень европейских кредитных условий. В этом регионе действует программа по увеличению численности населения, потому что отток людей в последние годы превысил все допустимые пределы.
• сельскохозяйственная ипотека – программа, которая позволит людям переезжать в село, либо не уезжать из него. В планах страны оставить не менее четверти населения проживать в селе. Для этого уже действуют льготные условия для молодых специалистов – врачей и учителей. В планах на 3 квартал 2020 года запустить льготную ипотеку на покупку жилья в сельских и пригородных районах. Под эту категорию подпадают некоторые поселки Краснодарского края, находящиеся на первой морской линии, а также, например пригород Петербурга – Выборгский, Гатчинский, Всеволожский и другие районы.
• учитывая тот факт, что до 26 апреля ставка рефинансирования сохранится в своем назначенном варианте, что цены на недвижимость не очень растут, и ипотечные кредиты пока не дорожают – если у вас есть необходимость и возможности, лучше брать ипотеку прямо сейчас. Динамику изменений уровня кредитных ставок в ближайший год предугадать шансы небольшие, но вероятность того, что она будет не в пользу заемщика, слишком велика.

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

В погоне за кредитом

Как отмечают опрошенные RT аналитики, снижение ипотечных ставок существенно подстегнуло спрос на рынке ИЖК. По данным ЦБ, с января по август 2018 года в общей сложности в России было выдано порядка 911 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,8 трлн рублей. Для сравнения, за первые восемь месяцев 2017 года в стране было предоставлено 602 тыс. займов на 1,1 трлн рублей. При этом общая задолженность граждан по ипотечным кредитам на 1 сентября достигла рекордной отметки — 5,9 трлн рублей.

Как рассказала RT старший аналитик по банковскому сектору «БКС Глобал Маркетс» Елена Царёва, уверенный спрос на рынке ИЖК мог дополнительно вырасти в сентябре после повышения ставки ЦБ. Такой скачок эксперт связывает с опасениями граждан по поводу дальнейшей политики регулятора.

«Люди могли воспользоваться уже низкими ипотечными ставками на ожидании того, что из-за действий ЦБ ставки на рынке ИЖК могут вновь вырасти в дальнейшем. В то же время, с учётом движения Банка России к более низким реальным процентным ставкам при инфляции вблизи цели 4% и при отсутствии негативных факторов, можно ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке», — объяснила Царёва.

Также по теме

Жилищный ответ: почему в России растёт спрос на ипотеку

Согласно данным Центробанка России, за первые два квартала текущего года общий объём предоставленных ипотечных жилищных кредитов…

Таким образом, по словам эксперта, спрос на ипотеку в России имеет серьёзный потенциал роста. Текущий объём ипотечных займов в размере 5,9 трлн рублей составляет лишь порядка 6% ВВП — ниже, чем в ряде других государств. Так, на сегодняшний день наиболее оптимальным значением для России является уровень вблизи 10%, добавила Царёва.

«Я считаю, что рынку есть куда развиваться. Если сравнить российские объёмы ипотеки со странами Восточной Европы или государствами БРИКС, мы увидим, что Россия показывает весьма низкий уровень долга. Поэтому я бы ждал дальнейшего развития рынка и постепенного достижения уровней Восточной Европы», — отметил Шибанов.

В контексте

Покупать недвижимость в кризис — рискованная затея. С одной стороны, квадратные метры вроде как надежнее теряющих ценность рублей. С другой — попробуй отбей эту инвестицию. Спрос на аренду падает вместе с ценой, а продать с прибылью удастся не скоро.

С каждым новым кризисом это простое соображение доходит до все большего количества потенциальных инвесторов. Именно поэтому вряд ли стоит ожидать в текущем году такого же количества сделок на рынке недвижимости, как в прошлом, несмотря на взлет курса доллара, который традиционно служит побудительным мотивом для покупателей квартир.

В начале прошлого года спрос подогревали два сильных фактора. Это, во– первых, все то же ослабление рубля, хотя и более медленное, чем нынешнее: за 2018 год рубль к доллару подешевел более чем на 20 %. И, во–вторых, ожидание изменений законодательства, из– за которых договоры долевого участия (ДДУ) летом 2019 года начали уходить в прошлое. Как показывают свежие цифры, ДДУ все еще доминируют над другими способами приобретения жилья. Но процесс пошел.

Собственно, отступление страха перед отменой ДДУ, наверное, и стало самым главным фактором, из–за которого в текущем году мы наблюдаем снижение количества сделок. Многие из тех, кто хотел купить недвижимость в ближайшие годы, поспешили сделать это именно в начале 2019–го. На всякий случай.

Снижение ставок по ипотеке, конечно, поддерживает спрос. Но не настолько сильно, чтобы справиться с влиянием вышеописанного фактора. Возможно, без него в 2020 году спрос упал бы еще сильнее. Разворот ставок к росту, безусловно, также подстегнет часть покупателей, так как появится угроза продолжения этого тренда. Группа «ждунов», которые годами откладывали сделки, наблюдая за снижением ставок по ипотеке, наверное, спохватится и по спешит, чтобы не платить потом по кредиту дороже.

Самое драматичное влияние повышение ставок окажет на объемы рефинансирования ипотеки (см. комментарии на этой странице). Тут следует ждать мощного спада.

Если же произойдет сильный рост ключевой ставки, как в конце 2014 года (к чему пока нет предпосылок), то вступит в силу еще один фактор: повышение доходности депозитов. Часть потенциальных инвесторов в недвижимость наверняка предпочтут более безопасный способ сбережений и перебегут в стан вкладчиков.

А вот на динамику цен квадратных метров ставки по ипотеке оказывают не самое сильное влияние. Тут на первом месте соотношение объемов спроса и предложения.

Александр Пирожков

Ипотека будет дорожать

В последнее время на ипотечные ставки в большей степени влияла не ключевая ставка ЦБ, а государственная льготная программа кредитования новостроек. Она продавила вниз процентные ставки по ипотеке, вызвала рост объемов ипотечного кредитования и привела к удорожанию жилья, говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. В феврале 2021 года средние ставки в России по ипотеке опустились до 7,23%. На первичном рынке, где действует программа, ставки упали до рекордно низких 5,86%, на вторичном — до 7,97%.

«Повышение ставки ЦБ спровоцирует рост процентных ставок, поскольку деньги в стране станут дороже. Но увеличение ставок по ипотеке будет происходить постепенно: через некоторое время мы увидим рост на четверть процента. Но, вероятнее всего, это не последнее повышение ключевой ставки. Рост может быть и в июне, поскольку ЦБ ясно дал понять, что цикл понижения завершен», — отметил Алексей Коренев.

Пока на общий уровень ипотечных ставок будет влиять льготная программа и формы ее продления, продолжает аналитик ГК «Финам». По его мнению, с большей долей вероятности, она сохранится только в регионах, где не было такого роста цен на жилье, как в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, и где жилье покупали действительно для себя, а не в инвестиционных целях. Также рост ипотечных ставок будет сдерживать снижение платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд).

«Во второй половине года, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, или будет существенно сокращена, можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5–8%», — добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

В значительной степени решение ЦБ отразится на вторичке, где нет льготной программы. «Повышение ключевой ставки приведет к росту стоимости обслуживания кредитов на вторичном рынке

Некоторые из тех, кто сейчас стал искать варианты в готовых домах на фоне подорожавших новостроек, могут вновь обратить внимание на первичный рынок», — считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов

Но увеличение ставки ЦБ — это и увеличение ставок по депозитам. То есть часть тех, кто сейчас вкладывает накопления в жилье из-за плохих условий по банковским вкладам, может и вовсе не купить квартиру, допустил главный аналитик ЦИАН.

Ипотека в России – условия, ставки и тенденции в 2020 году

В преддверии 20 марта банки замерли в ожидании – в этот день ЦБ РФ должен был объявить ставку рефинансирования до 26 апреля. Некоторые аналитики считали, что ее значение пойдет вверх, но вопреки прогнозам ставку оставили в размере 6%. Президент страны и Председатель Правительства велели уменьшить ставки по кредитам в долгосрочной перспективе. Но возможно ли это реализовать – вопрос. Эльвира Набиуллина, глава Центробанка России, сообщила, что есть вероятность снижения ставок по кредитам до 2024 года примерно до уровня 7-8 процентов. Но давать какие-то точные прогнозы по понятным причинам она отказалась.

Несмотря на то, что ставка ЦБ – вопрос решенный на ближайший месяц, банки не торопятся реально снижать свои ставки по кредитам. Каждый из них ждет, пока это сделает банк-конкурент.

Но доступность ипотеки для среднестатистического гражданина страны определяется не только размером процентов, которые банк возьмет сверх суммы. Здесь есть еще несколько факторов, которые определяют динамику на ипотечных рынках:

• общий уровень жизни населения. Понятно, что у нас теперь 80% граждан – средний класс. Но с доходами 17 тысяч на каждого члена семьи вряд ли вам одобрят какую-нибудь мало-мальски серьезную сумму;
• ситуация на рынке недвижимости. Раньше, когда жилищное строительство еще не развивалось настолько динамично, основные сделки совершались на вторичном рынке. Жилья было мало, стоило оно дорого, а после покупки его можно было сдавать в аренду. Сейчас такая ситуация сохранилась не везде. Количество квартир на первичном рынке растет, цены снижаются. В некоторых регионах стоимость квартир год от года снижается. Поэтому возможность купить жилье есть не в каждом регионе. Где-то цены на недвижимость заоблачные, а где-то достаточно материнского капитала, чтобы купить годное жилье;
• общий уровень инфляции в стране. Если экономическая ситуация будет складываться так, что рост цен превысит рост доходов (а у нас всегда так), то для жизни будет требоваться ежемесячная сумма, превышающая привычную. Тогда для выплаты ипотеки должно оставаться хоть что-то после расходов на обычные нужды. В этом случае даже невысокая стоимость недвижимости не простимулирует рост ипотечных займов.

В России в перспективах падение уровня жизни населения и высокий уровень инфляции. При этих показателях не будет иметь основополагающего значения уровень цен на недвижимость – все равно спрос на ипотечные кредиты будет невысокий. Уже сейчас, по данным, предоставленным Счетной палаты страны, купить себе жилье в ипотеку могут позволить себе не более 30% жителей страны.

Финансовая компания «БКС Премьер» провела аналитическое исследование, в соответствии с которым в Москве среднестатистическая семья, в которой оба супруга работают, тратит на погашение ипотеки около 60% совокупного дохода. В регионах эта цифра снижается до 44%. Эти цифры показывают реальный уровень жизни населения: после всех выплат нужно содержать семью на остаток от зарплаты. Поэтому реальная статистика людей, вынужденных жить на небольшую сумму в месяц, значительно больше той, которая представлена официальной статистикой.

Итоги аналитических данных в двух предыдущих абзацах показывают, что ипотека уже сейчас недоступна большинству россиян, а значительный процент тех, кому она по карману, выживают на остаток своей зарплаты. Чтобы не заканчивать на такой депрессивной ноте, хотим сказать, что не все так плохо.

Что будет с ценами на жилье

В краткосрочной перспективе влияние решения ЦБ о повышении ключевой ставки до 4,5% на рынок недвижимости будет незначительным, поскольку сейчас главным драйвером рынка ипотеки остается льготная программа. Спрос на жилье в ближайшее время сохранится, а цены продолжат расти, считает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.

«Но если во втором полугодии будет наблюдаться тенденция к спаду спроса, то цены могут быть откорректированы. Снижения стоимости относительно первой половины года ждать не стоит. Предположительно, за 2021 год квартиры могут подорожать на 8–10%», — полагает она.

Аналогичной точки зрения придерживается Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». По ее мнению, из-за действия льготной программы рост цен на недвижимость в 2021-м продолжится, хотя и меньшими темпами, чем в 2020 году.

Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке. «Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.

Алексей Коренев из «Финама», в свою очередь, считает, что решение ЦБ уже в ближайшей перспективе приведет к охлаждению спроса на жилье и снижению цен. Сейчас же рынок перегрет.

«Темпы увеличения цен будут постепенно замедляться, так как участники рынка чувствуют охлаждение спроса. В феврале регистрации ДДУ вернулись к уровням лета прошлого года, снижаются и метрики потенциального спроса (число просмотров объявлений, звонков и т. д.)», — добавил Алексей Попов из ЦИАН.

Взвешенные риски

Эксперты считают, что рост ипотечных ставок может вновь начаться только при ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ. По словам Алексея Короленко, регулятор, в свою очередь, может начать резко повышать ставку лишь вследствие серьёзных внешних шоков. К ним Короленко относит вероятность падения цен на нефть и реализацию жёсткого сценария санкций с последующим ослаблением рубля.

Вместе с тем аналитики пока не ожидают такого развития событий и говорят о положительном состоянии рынка ИЖК. По словам Олега Шибанова, даже ожидаемое ускорение инфляции в 2019 году окажет лишь ограниченное влияние на ипотечное кредитование в стране.

«Некоторые аналитики ожидают, что из-за повышения НДС и ослабления рубля в 2019 году может повыситься инфляция. Это может привести к росту ставок Банка России и, как следствие, к росту ипотечных ставок из-за повышенных ожиданий по инфляции. Но это будет временным явлением, и до 2024 года страна должна будет вернуться к ожидаемым более низким ставкам», — отметил Шибанов.

Ставки в гору

Большинство экспертов и экономистов крупных банков считали, что ЦБ сохранит ставку на мартовском заседании и начнёт ужесточать денежно-кредитную политику в апреле. Прогнозы не сбылись: ключевая ставка выросла в марте. Банки из топ-100 первыми отреагировали на решение ЦБ. Три финансовые организации подняли проценты по ипотеке и рефинансированию, пишут «Известия».

Ставки по ипотеке начинают расти. Фото: orenburzhie.ru.

Какие банки подняли ставки:

• «Хлынов» – на приобретение квартиры в строящемся доме на 0,4%, на рефинансирование – 0,3-0,6%;
• Интерпрогрессбанк – на 0,5-0,9% на ипотеку и рефинансирование;
• Банк жилищного финансирования – на 0,3% на новостройки, на 0,1% на готовые квартиры, на готовую недвижимость с обременением – на 0,5%, на рефинансирование – 0,6%;
• Промтрансбанк – на 0,25% на рефинансирование.

МТС Банк и «Зенит» сообщили, что планируют изменить ставки в начале апреля. При этом финансовые организации не уточнили, что именно будет с процентами – снизятся или вырастут.

Другие банки не меняли условия по ипотеке и не планируют их корректировать в ближайшее время. Об этом заявили Московский кредитный банк, «ЮниКредит Банк», «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Уральский банк реконструкции и развития, «АК Барс банк». ВТБ планирует сохранить текущие ставки. «Дом.РФ» не менял условия по ипотеке, но следит за динамикой ключевой ставки.

Сбербанк, который в отличие от коллег прогнозировал повышение ключевой ставки 19 марта, пока не менял условия. Однако глава «Сбера» Герман Греф предупредил, что банк изменит условия по ипотеке:

Повышение КС «не очень значимое», поэтому банк не планирует радикально менять ставки, добавил глава «Сбера».

Интересно, что некоторые кредитные организации снизили проценты после заседания ЦБ. Например, в Новикомбанке ипотека подешевела 0,3%, а рефинансирование – на 0,6%.

Ситуация на рынке вторичной недвижимости

Прошлый год для рынка недвижимости прошел не очень просто – после начала пандемии и самоизоляции продажи жилья стали падать (вслед за спадом экономической активности в целом), но потом появилась ипотека с государственной поддержкой и ситуация на рынке совершенно изменилась. Вплоть до конца года на рынке было настоящее «ралли» – недвижимость в новостройках (и в строящихся домах тоже) выросла в цене, по разным оценкам, на 10-20%, а за ней подорожало и вторичное жилье.

Несмотря на то, что льготная ипотека не распространяется на вторичное жилье и по ней нельзя оформить рефинансирование, у таких квартир тоже были причины подняться в цене, в частности:

• некоторые покупатели вообще не рассматривают ипотеку – но вынуждены платить за квартиры в новостройках больше из-за ипотечного бума. В результате они смотрят и на вторичное жилье, владельцы которого видят интерес и поднимают цены;
• ипотека на вторичное жилье тоже подешевела – прежде всего из-за того, что ключевая ставка находится на самом низком уровне в истории России (4,25%). К тому же продолжают действовать другие программы вроде военной ипотеки, куда входит и жилье с вторичного рынка;
• банковские вклады перестали давать нормальную доходность, а недвижимость – всегда популярный способ вложить сбережения.

Кстати, сейчас оформить ипотеку на вторичное жилье можно под 7,5-8% годовых – это минимальные ставки для зарплатных клиентов банка, и при условии оформления страховки по кредитному договору. Конечно, это больше 6-6,5% годовых по госпрограмме, но еще пару лет назад таких ставок не было в принципе.

Жилье на вторичном рынке за прошедший год подорожало во всех крупных и не очень городах. Сильнее всего за год квартиры подорожали в Омске – там жилье стало стоить на 27% больше, по 22% прибавили квартиры в Воронеже и Нижнем Новгороде. В Москве квартиры на «вторичке» подорожали на 18%, в Санкт-Петербурге – на 19%. То есть, за год вторичное жилье прибавило примерно столько же, сколько и новостройки.

Лишь к концу 2020 года рынок жилья начал насыщаться – почти все, кто хотел и мог, уже оформили ипотеку и купили жилье в строящихся проектах (и чем позже, тем дороже). Застройщики же столкнулись с проблемой кадров из-за запрета на въезд иностранных трудовых мигрантов, и пока не могут начать новые проекты (и даже будут откладывать ввод в эксплуатацию уже начатых и распроданных домов).

Примерно то же демонстрирует и вторичный рынок – после жесткого «ралли» во второй половине прошлого года, в январе средняя стоимость квартир в крупнейших городах выросла примерно на 2%, и такой небольшой рост был впервые за несколько месяцев. Сейчас квадратный метр жилья в 16 крупнейших городах России стоит 86,3 тысячи рублей – это на 13,5% больше января 2020 года.

Что касается спроса на жилье, представители рынка видят его спад – многие россияне пока не готовы покупать жилье по настолько высоким ценам (причем даже в Москве – цены в 254,7 тысячи рублей за квадратный метр пугают), а владельцы квартир не готовы уступать, видя как растут цены на новостройки. Так что, на первый взгляд, ситуация безрадостная – цены на вторичные квартиры уже не растут, и спроса почти нет.

Продать жилье в таких условиях будет сложно. Но, возможно, жилье стоит придержать? Разберемся, что будет происходить с рынком дальше.

Из-за чего растут цены на жилье

До июля 2021 года продлено действие программы так называемой льготной ипотеки. Ее выдают всего под 6,5 %. Взять до 12 млн. рублей на покупку жилья по этой программе могут граждане России и жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Москвы и Подмосковья. В остальных регионах под эту ставку можно взять до 6 млн. рублей. Программа распространяется на новостройки  купить жилье на вторичном рынке по льготе не получится.

График роста цен новостроек

Эта мера, введенная властями, и спровоцировала повышенный спрос на жилье. Добавим сюда нестабильность экономики и финансовых рынков из-за пандемии, беспокойство людей, что их накопления пропадут  и вот результат. Квартиры в новостройках стали скупать, образно говоря, пачками.

С одной стороны, вроде бы, оно и хорошо — иметь возможность купить жилье с меньшей переплатой, воспользовавшись льготной ипотекой. Но на фоне повышения спроса застройщики стали активно поднимать цены на жилье. А количество акций и распродаж сильно сократилось. И да, недополученные доходы компенсируются банкам за счет федерального бюджета.

Динамика изменения стоимости и платежей за недвижимость на начало и конец 2020 годаЕжемесячный платеж

Если сравнить условия сделки по ипотеке в начале 2020-го года и в конце, то можно увидеть, что расходы собственника на платежи не снизились, а наоборот, увеличились. Это как раз связано с тем, что цены на жилье подскочили. А подскочили они из-за выросшего спроса на товар — недвижимость. Ни один продавец не упустит возможности получить прибыль выше ожидаемого, если есть хороший спрос, и повышает цены. А добавим сюда еще и страх покупателя, что сегодня-завтра цены вырастут еще больше… Картина предельно ясна каждому!

Объем выданных ипотечных кредитов

А еще немаловажным фактором, влияющим на увеличение цены, является и то, что количество введенного в эксплуатацию жилья в 2020 году уменьшилось, да и строить стали несколько меньше. А количество нуждающихся в собственном жилье или в увеличении его площади только растет. И неизвестно, когда весь спрос в этом отношении будет удовлетворен.

Также рост цен провоцирует и увеличение количества расходов на процесс строительства, о чем сообщают застройщики. Курс доллара растет, и закупать некоторые материалы приходится уже по более высоким ценам. Но это не всегда правда, потому что львиная доля материалов, используемых при строительстве, производятся в России и их стоимость не зависит от курса доллара. А вот монтажные работы, которые занимают около 40% от стоимости всего строительства, действительно стали обходиться дороже. Весной 2020-го года оплата труда специалистов в этой области резко выросла, причем более чем на 20%. И эти расходы застройщиков как раз и повлияли на рост цены на недвижимость.

Стоит ли брать ипотеку в; 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

• субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 6,5% годовых;
• сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
• материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

«, «Срок действия льготной ставки. Льготная ставка действует на весь срок кредита. Условия договора по льготной программе не изменятся, даже если на рынке ставки по ипотеке вырастут.», «Ставка может быть еще ниже. До 2024 года в любом регионе Дальнего Востока можно купить квартиру в ипотеку под 2%, а если квартира или дом — в селе, то по программе сельской ипотеки ставка ниже — от 0,1 до 3% годовых. Еще банки часто к субсидии от государства добавляют бонусы от себя, поэтому советуем изучить все имеющиеся на рынке предложения, чтобы выбрать самый выгодный вариант.», «Добавьте в закладки: Как купить квартиру Какие документы нужны для оформления ипотеки Как купить квартиру в новостройке без эскроу Что делать, чтобы не отказали в ипотеке«]>, «r_3»: , «description»: [«С 2018 года в России действует программа льготной ипотеки для семей с детьми. По этой программе можно взять ипотеку под 6% или рефинансировать старую.», «Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Это лимит по сумме кредита, само жилье может стоить дороже.», «Первоначальный взнос. Минимум 15% от стоимости жилья. Но помните, ипотека — это не только первоначальный взнос, но еще и оценка квартиры, страховка и услуги риелтора. После оплаты дополнительных услуг первоначальный взнос может стать меньше 15%. В этом случае вы сможете взять обычную ипотеку на условиях банка, но льготной ставки по программе господдержки не будет.», «Материнский капитал. В сумму первоначального взноса может входить материнский капитал, но на практике банки редко маткапитал как гарантию платежеспособности и дают кредит, если в составе первоначального взноса есть и свои накопления.», «На какое жилье дадут льготную ипотеку. Государство поможет с покупкой первичного жилья — готовой квартиры или дома с участком по договору купли-продажи, а также новостройки по ДДУ, если дом еще не сдан. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.», «Когда нужно купить жилье. Договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2020 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2021 года.