Ипотека от 6,1%: как оформить и в какой новостройке Екатеринбурга купить квартиру?

Отделения и банкоматы ФК Открытие в Екатеринбурге

Офис «Малышевский»

Отделение

Банкомат

г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 128
Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 09.00 до 20.00
сб.-вс. – выходной
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 16.30
пт. с 09.00 до 16.00
сб.-вс. – выходной

На карте

Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 09.00 до 20.00
сб.-вс. – выходной
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 16.30
пт. с 09.00 до 16.00
сб.-вс. – выходной
8 (800) 700-78-77

Офис «Чкаловский»

Отделение

Банкомат

г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, д. 149
Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 10.00 до 21.00
сб. с 10.00 до 20.00
вс. – выходной
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 10.00 до 16.30
пт. с 10.00 до 16.00
сб.-вс. – выходной

На карте

Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 10.00 до 21.00
сб. с 10.00 до 20.00
вс. – выходной
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 10.00 до 16.30
пт. с 10.00 до 16.00
сб.-вс. – выходной
8 (800) 700-78-77

Екатеринбургский филиал «ФК Открытие»

Отделение

Банкомат

г. Екатеринбург, ул. Белинского, д. 12
Обслуживание физических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 18.00
пт. с 09.00 до 17.00
сб.-вс. – выходной
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 18.00
пт. с 09.00 до 17.00
сб.-вс. – выходной

На карте

Обслуживание физических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 18.00
пт. с 09.00 до 17.00
сб.-вс. – выходной
Обслуживание юридических лиц:
пн.-чт. с 09.00 до 18.00
пт. с 09.00 до 17.00
сб.-вс. – выходной
8 (800) 700-78-77

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Екатеринбурге

    • Доп.офис №7003/0211
    • Екатеринбург, район Чкаловский, улица Инженерная, 45
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:30 до 18:30Вт.:с 09:30 до 18:30Ср.:с 09:30 до 18:30Чт.:с 09:30 до 18:30Пт.:с 09:30 до 18:30
    • Операционный офис Екатеринбург (Чайковского)
    • Екатеринбург, улица Чайковского, 56
    • +7 343 356-18-83, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Уралмаш»
    • Екатеринбург, район Орджоникидзевский, улица Кузнецова, 21
    • +7 343 382-08-91
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
    • Мини-офис № 268
    • Екатеринбург, улица Щорса, 38к1
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—19:00
    • Филиал в г. Екатеринбурге
    • Екатеринбург, улица Маршала Жукова, 5
    • +7 343 217-81-00
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?
Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Екатеринбурге

    • Доп.офис №7003/0211
    • Екатеринбург, район Чкаловский, улица Инженерная, 45
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:30 до 18:30Вт.:с 09:30 до 18:30Ср.:с 09:30 до 18:30Чт.:с 09:30 до 18:30Пт.:с 09:30 до 18:30
    • Операционный офис Екатеринбург (Чайковского)
    • Екатеринбург, улица Чайковского, 56
    • +7 343 356-18-83, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Уралмаш»
    • Екатеринбург, район Орджоникидзевский, улица Кузнецова, 21
    • +7 343 382-08-91
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
    • Мини-офис № 268
    • Екатеринбург, улица Щорса, 38к1
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—19:00
    • Филиал в г. Екатеринбурге
    • Екатеринбург, улица Маршала Жукова, 5
    • +7 343 217-81-00
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Как оформить ипотеку по ставке 6,5%?

Напомним, что льготная программа появилась вслед за соответствующим указом президента, как одна их мер поддержки отрасли жилищного строительства. С помощью низкой ставки планируется повысить спрос на квартиры в новостройках в период экономического спада.

Дата официального постановления правительства о запуске программы 1 мая 2020 года. Многие банки заранее анонсировали прием заявок на ипотеку под 6,5% годовых и даже начали ее выдавать с 20 апреля.

Условия ипотеки

Самое важное — ипотека выдается только на покупку квартир в новостройках, а льготная ставка в 6,5% будет распространяться на весь срок кредита. Требования и ограничения:

Требования и ограничения:

– ипотеку имеют право оформить только те граждане, которые ранее не приобретали жилье с помощью заемных средств,- стоимость квартир ограничена: до 3 млн рублей в регионах, до 8 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге,- первоначальный взнос — от 20%,- программа действует до 1 ноября 2020 года,- рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит нельзя.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека на строительство и ремонт жилья — это целевой кредит, который банки Екатеринбурга оформляют под залог недвижимости. Размер выдаваемых средств определяется после оценки жилья и составляет 50-70% его рыночной стоимости. Обычно это внушительная сумма, которая позволит провести глобальное переустройство квартиры или дома.

Для получения кредита в большинстве случаев достаточно паспорта, заключения о стоимости предмета залога и справки о доходах.

Что касается минусов ипотеки на строительство и ремонт жилья – это небольшие (по меркам обычной ипотеки) сроки выплат и высокие процентные ставки. Дополнительно придется оплатить услуги оценщика и страховку от потери нетрудоспособности заемщика. В некоторых банках потребуют оформить титульное страхование.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным списком условий по ипотеке на строительство и ремонт жилья в банках Екатеринбурга.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?
Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Задайте свой вопрос

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Полная стоимость ипотекиВиды недвижимости

Ипотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека. Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем. Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% – это значительно выгодней, чем стандартные условия.
Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений. На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

  • Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты – тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

  • Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
  • Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
  • Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки – 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов – 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
  • Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
  • Программа действует до конца 2022 года.
  • Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку – требования к заемщикам и созаемщикам.
Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396. В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.
Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке – 5%).
А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи – и дети, и родители – должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.
Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Что важно учесть при выборе программы

Определите, подходит ли вам ипотека. Для этого ознакомьтесь с такими параметрами кредита, как:

  • цель – покупка готового жилья или строительство дома;
  • приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке, в городской или сельской местности;
  • используются ли дотации от государства для выплаты займа, каковы их условия;
  • категории клиентов, которым доступен жилищный кредит (молодые семьи, военнослужащие и пр.);
  • условия, на которых предоставляется ипотека (6,5 процентов годовых, например, могут быть предложены при страховании жизни и здоровья заемщика).

Чтобы получить эту информацию, перейдите на страницу с описанием программы.

Важно определить, будет ли вам удобно выплачивать кредит. Узнайте, каким будет размер ежемесячного платежа с учетом ставки 6,5 процентов годовых, размера и срока погашения займа

Чтобы быстро и точно рассчитать ипотеку, используйте калькулятор Выберу.ру на странице нужной программы. Задайте в меню необходимые параметры. Калькулятор покажет возможный график платежей с точной суммой ежемесячного взноса.

Внимание! Выгодным можно считать предложение, по которому размер регулярного платежа не превышает половины от общего дохода созаемщиков.

Если вы собираетесь получить жилищный кредит в 2021 году, перейдите к оформлению заявки прямо на портале Выберу.ру.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Екатеринбурге

    • Доп.офис №7003/0211
    • Екатеринбург, район Чкаловский, улица Инженерная, 45
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:30 до 18:30Вт.:с 09:30 до 18:30Ср.:с 09:30 до 18:30Чт.:с 09:30 до 18:30Пт.:с 09:30 до 18:30
    • Операционный офис Екатеринбург (Чайковского)
    • Екатеринбург, улица Чайковского, 56
    • +7 343 356-18-83, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Уралмаш»
    • Екатеринбург, район Орджоникидзевский, улица Кузнецова, 21
    • +7 343 382-08-91
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
    • Мини-офис № 268
    • Екатеринбург, улица Щорса, 38к1
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—19:00
    • Филиал в г. Екатеринбурге
    • Екатеринбург, улица Маршала Жукова, 5
    • +7 343 217-81-00
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—18:00

Время покупать или продавать?

На своем опыте скажу, что в последние три месяца, когда цены застройщиков улетели в космос, я только и делал, что продавал. Продавал право уступки, вторичку в свежих и не очень свежих домах. То есть владельцы квартир принимали решение — продавать.

Но необходимо рассмотреть несколько вариантов сделок.

1. Продажа недвижимости для выхода в кэш.

Я бы не стал продавать недвижимость и выходить в кэш, потому что ситуация в стране непонятная, неконтролируемая. ЦБ в лице Эльвиры Набиуллиной постоянно вступает в спор с курирующим строительную отрасль вице-премьером Маратом Хуснуллиным.

С другой стороны, надо понимать, для чего нужны деньги с продажи. Я, например, планирую уступить свое право на строящуюся квартиру на пике цен, потому что есть необходимость покупки нового автомобиля. Но в чистый кэш не стал бы выходить, хотя у каждого ситуация индивидуальна.

2. Покупка с целью заработать на росте цен.

Чтобы в нынешней ситуации заработать на росте цены, нужно быть суперточным инвестором. У меня есть коллега, которая умудрилась перепродать квартиру в «Светлом» и заработать 500 тыс. руб., сейчас она рассматривает для инвестиции квартиру в ЖК «Мельница» с ценником 100 тыс. руб. за кв. м, но это точечные варианты. 

Полагаю, что люди, которые в конце прошлого года вкладывали деньги в недвижимость с целью инвестиции, могут потерять часть зарплаты на фоне кризиса или же в принципе потерять рабочие места. Плюс придет осознание, что те объекты, в которые вкладывались, не очень-то и растут в цене, а по акциям даже распродаются с дисконтом. А ипотека, пусть и льготная, все равно требует ежемесячного обслуживания.

Если льготную ипотеку сохранят до конца июня, как согласовано на сегодняшний день, то в последний месяц нас опять ждет ажиотаж, потому что все застройщики начнут кричать из каждого «утюга», что господдержка заканчивается и нужно срочно покупать. Хотя, учитывая, что совсем недавно вопросом продления господдержи озадачился сам президент, в самое ближайшее время этот фактор, вероятнее всего, перестанет довлеть над покупателем.

В противном случае, успев купить в апреле квартиру подешевле, можно будет попробовать продать ее в июне подороже. Но, опять же, нужно быть экспертом рынка, чтобы провернуть такую схему.

3. Продажа квартиры для покупки новой. Например, для расширения жилплощади.

Реализация этого сценария мало зависит от ситуации на рынке. Сейчас рынок растет весь, не сказать, что вторичка сильно отстает от новостроек. Если вы продаете двушку в хрущевке, то сейчас она уйдет дороже, чем через пару месяцев. Но и покупать новую квартиру вы тоже будете недешево.

Так что расширение жилплощади — это не вопрос ситуации с ценами на рынке, это вопрос острой необходимости. Если острая необходимость назрела, лучше этот вопрос закрыть.

4. Покупка первой квартиры.

Учитывая, что первая квартира — это студия или однушка, надо понимать, что этот тип квартир показывает сейчас огромный ценник в пересчете на метр.

Если есть возможность повременить, я бы подождал, когда неудавшиеся инвесторы начнут выставлять на рынок свои варианты. Уже сейчас во внутренних чатах риелторов появляются интересные предложения уступки.

Конкретно в феврале я бы не заходил на рынок, думаю, что в апреле и мае будут более интересные лоты от тех продавцов, которые по тем или иным причинам захотят расстаться с недвижимостью. Будут дисконты, будут скидки, а в остальном все будет зависеть от ваших навыков переговоров.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Софья Комарова Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

В 2021 году для физлиц доступны лучшие варианты ипотеки от ведущих российских банков. На сайте «Выберу.ру» вы можете увидеть самые выгодные программы в Екатеринбурге.

Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна ипотека под 6 процентов в 2021 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону. Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2021 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%. От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.

На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга. Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев

Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2021 году. Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной

Программа поддержки ипотечных заемщиковКак оформить ипотеку?

Ипотека с плохой кредитной историейАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Военная ипотека

В помощь покупателю

  • О покупке квартиры у застройщика
  • Статьи по ипотеке в новостройках

Ирина Волкова Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

В базе данных Выберу.Ру собраны предложения 2021 года по продаже квартир в новостройках от застройщика в Екатеринбурге, актуальные спецпредложения, цены. Мы помогаем найти выгодные условия и купить квартиру напрямую у застройщика, не тратясь на услуги агентств-посредников.

Сервис делает поиск нового жилья максимально быстрым. На странице для каждой компании указано общее количество объектов в вашем городе, а также число сданных и строящихся ЖК, кликнув на которые вы сможете выбрать новостройки на любом этапе строительства. Перейдя на страницу объекта, вы увидите информацию о жилом комплексе, цены на квартиры в ипотеку в новостройке от застройщика в Екатеринбурге и примерные расчет выплат.

Покупать новые квартиры от застройщиков выгодно: цены указаны за квадратный метр, без наценок от посредников, а сотрудник центра продаж жилого комплекса подробно расскажет вам об особенностях дома. Кроме того, покупка квартиры в новостройке от застройщика с отделкой или без нее намного безопаснее, чем через третьих лиц – вы можете быть уверены, что ваши деньги получит именно строительная компания.

Вопросы по ипотеке

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Основные документы, необходимые для получения ипотеки в новостройке.
Заполненная анкета, паспорт РФ, трудовая книжка и ее копия, справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка, для пенсионеров необходим документ, который подтверждает пенсионные начисления, копия налоговой декларации и трудового договора, копия дипломов, договор на участие в долевом строительстве, все необходимые документы со стороны застройщика.

В чем плюсы ипотеки в новостройке?
Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

Новостройка или в готовое жилье: в каком доме брать квартиру в ипотеку?
Как правильно рассчитать стоимость ипотеки
Особенности ипотеки в новостройках

Выберите новостройку

Новостройки до миллиона рублей Новостройки до 2-х миллионов рублей

Однокомнатные квартиры в новостройках
Двухкомнатные квартиры

Вопросы и ответы

Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Как получить такую ипотеку?
Заемщик обращается в банк. В случае одобрения заявки нужно подготовить документы на дом и залоговое имущество. После оплаты первоначального взноса договор ипотеки регистрируется в ЕГРН, затем сумму перечисляют на счет застройщика.

6,5% всем, но только на новостройки

В разгар режима самоизоляции, в апреле, государство запустило льготную программу ипотеки под 6,5% годовых. Пониженная ставка действует на весь срок кредита, который формально не ограничен, но обычно составляет до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос по данной программе установлен на уровне 15% от стоимости квартиры (с апреля по август он составлял 20%, но затем его понизили). Для первого взноса может быть использован материнский капитал и другие государственные и региональные субсидии, если они положены заемщику (например, субсидия в размере 30-35% от стоимости квартиры молодой семье).

Воспользоваться программой «6,5» может любой гражданин Российской Федерации, независимо от возраста, семейного положения или наличия детей. Основное ограничение заключается в том, что по данной программе можно купить только жилье в новостройке. Недвижимость может быть в любой стадии строительства – от котлована до уже готовой квартиры с ключами, но договор должен быть заключен именно с компанией-застройщиком. Это может быть договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи. Рефинансировать уже имеющийся кредит по программе «6,5» не получится, даже если он получен на жилье в новостройке.

Максимальная сумма ипотечного кредита ограничена 12 миллионами рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах составляет 6 млн рублей (до июля соответствующие лимиты были установлены на уровне 8 и 3 млн рублей соответственно, а затем были расширены по поручению президента).

Программа «6,5» действует до 1 ноября 2020 года (хотя уже сейчас в правительстве рассматривают вариант ее продления). Кредиты по программе выдают не все банки, однако их более 60-ти (полный список можно посмотреть на сайте оператора программы – компании «Дом.рф»). Некоторые банки дополнительно снижают процентную ставку по данной программе (например, до 4-5% годовых). Кроме того, совместно с крупными застройщиками они пытаются добавить привлекательности предложениям, используя акции вроде «Год без процентов» (первый год заемщик вообще не платит проценты по ипотеке, все его платежи идут в счет погашения основного долга).

Ставка может быть и повышена – например, если заемщик не застраховал жизнь и здоровье или не успел зарегистрировать залог (в этом случае повышение временно – до конца месяца регистрации залога). Однако, по общему правилу, ставка по льготной программе не может быть выше, чем ключевая ставка + 3 п.п. На 17 сентября 2020 года ставка ЦБ составляет 4,25% — то есть ипотека по госпрограмме в любом случае обходится не дороже 7,25% годовых.

Для того, чтобы подать заявку на льготную ипотеку, нужно подтвердить доход по форме 2-НДФЛ или по форме банка (лучше уточнить конкретные требования в интересующей кредитной организации). Иногда банк выдает кредит всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. Обычно такой привилегии удостаиваются «зарплатные» клиенты банка – те, кто получает заработную плату на оформленную в нем карточку. Шанс получить ипотеку по двум документам есть и у тех, кто готов заплатить более высокий первоначальный взнос – от 30% и выше.

Вас может заинтересовать

Кредит под залог. Получите до 30 млн рублей под 8,9% годовых!

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwittervKontakte
Напишите комментарий