Как посмотреть свою кредитную историю
Если вы являетесь активным заемщиком, то надо периодически проверять свою репутацию. Никто не застрахован от ошибок со стороны банка, и их надо вовремя выявлять, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.
Проверка дважды в год является для заемщика бесплатной. Проще всего сделать запрос через Госуслуги, если у вас там есть учетная подтвержденная запись. Вы делаете заявку, и вам присылают сведения о БКИ, где есть данные о вас, и вы потом непосредственно уже в этих бюро запрашиваете сведения лично или онлайн.
Если нет учетки, то вы можете платный запрос сделать в любом банке, МФО или через онлайн-сервисы. Их в Сети очень много, ответ они дают практически моментальный. Причем если вы занимаетесь улучшением КИ, вам выгоднее будет оформить подписку, чтобы отслеживать изменения.
Подытожим: обнулить кредитную историю нельзя, это технически невозможно, и никто не имеет на это полномочий. Исправить возможно, а также реально убрать из КИ ошибки, это делается либо через кредитора, либо бюро, либо через суд. Самостоятельно это сделать нельзя.
Способы испортить КИ
Прежде чем что-то улучшать, надо знать, что портит кредитную историю.
Отсутствие финансовой дисциплины
Это проявляется не только в регулярной нехватке денег на погашение кредитов и возникающих в связи с этим просрочек. Некоторые заемщики отличаются элементарной забывчивостью, когда задержка платежа на 1 – 2 дня считается обычным делом. Но для кредитной истории нет никакой разницы, по какой причине вы пропустили день оплаты. Запись будет занесена в досье и негативно скажется на вашем рейтинге.
Овердрафт
Понятие, с которым может столкнуться каждый владелец пластиковой карты банка. Означает процедуру, когда банк дает в долг деньги в случае их нехватки на дебетовой карте. Самым опасным считается технический овердрафт.
Случаются технические ошибки, когда передана недостоверная информация о заемщике, соблюдении им графика платежей. Иногда банки забывают сообщить о погашении долга и прочие недоразумения. Никакого криминала здесь нет. Обычный человеческий фактор. Опасно то, что заемщик уверен, что чист в своей кредитной истории, а на деле оказывается, что это не так. Рекомендация – раз в год проверять КИ и вовремя исправлять ошибки.
Мошенничество
А вот это уже криминал. Встречаются случаи, когда по потерянному, украденному, подсмотренному паспорту мошенники получают займы. Естественно, его никто не возвращает. Особенно часто такое преступление связывают с МФО. До недавнего времени эти организации не утруждали себя тщательной проверкой заемщика и его документов. Сейчас требования к МФО ужесточаются со стороны Центробанка. будем надеяться, что преступлений в этой сфере станет меньше.
Частые обращения за кредитом
В глазах банка заемщик, который часто обращается за деньгами, не умеет с ними обращаться, не контролирует личные финансы и не может считаться надежным клиентом.
Отказы банка
Каждый отказ финансовой организации в предоставлении кредитов и микрозаймов фиксируется в КИ. Если их накопилось слишком много, для банка это сигнал, что что-то с клиентом не так. Вдаваться в подробности, почему отказали в банке N, другие организации не будут.
Банкротство физического лица
После объявления человека банкротом запись об этом обязательно делается в кредитной истории. Давать в долг заемщику, который уже однажды не смог его выплатить, серьезные банки вряд ли будут.
Поручительство
Запись о том, что клиент является поручителем по чужому кредиту, может не позволить получить ему собственный. Еще хуже, если основной заемщик отказался платить долг и эта обязанность перешла к поручителю. Все эти сведения фиксируются в КИ.
Судебные иски
Запись в КИ о взыскании в судебном порядке с человека штрафов, алиментов, пени, неустоек, долгов за ЖКУ точно не будет положительно влиять на решение банка о выдаче кредита.
Что такое кредитная история
Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.
Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:
- Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
- Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
- Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.
При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.
Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.
Причины плохой кредитной истории
Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:
Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным
Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда
При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.
Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.
Как узнать свою кредитную историю
Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:
- Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
- Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
- Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.
Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.
Источник плохой кредитной истории
Когда вы приходите в компанию за финансовой помощью, сразу поднимается ваше досье досье по договорам займа. Даже если вы ранее не обращались в данное учреждение, ваше дело ищут в общей базе кредитных историй. После тщательного анализа ваши предыдущих отношений с банковскими заведениями, выносится решение о выдаче или отказе в заемных денежных средствах.
Многие организации сразу отказывают вам, если находят хотя бы один факт невыполнения условий договора. Но повторюсь, многие, это не означает, что шансов получить взаймы уже нет.
Кредиторы страхуют себя от рисков в будущем и помечают таких не совсем порядочных клиентов особой «меткой». БКИ выделяют несколько типов нарушений договора займа:
- легкое (5-дневная просрочка);
- среднее (просрочка в пределах 5-35 дней);
- грубейшее (невозвращение полной суммы кредита).
Иногда при последнем платеже могут остаться копейки, о которых можно забыть. Тогда кредит считается не погашенным и насчитываются штрафы, неустойки. На небольшую копеечную сумму в будущем может набежать солидная сумма в виде штрафных санкций.
Как можно улучшить (исправить) кредитную историю, если не дают кредиты: ТОП-5 решений
Помимо микрозаймов, есть и иные решения исправить ситуацию:
- Специализированные программы. Их используют некоторые кредиторы. Например, «Второй шанс», «Помощь другу», программа от Совкомбанка «Кредитный доктор» и др.
Список заемщиков, использующих данные программы:
- Совкомбанк;
- Русфинанс;
- Русский стандарт;
- Тинькофф;
- Сбербанк;
- Восточный экспресс;
- ХоумКредит.
Наиболее эффективной и пользующейся спросом является «Доктор». Принцип заключается в том, что клиенту выдается несколько займов, размер которых постепенно возрастает. По итогу программы у заемщика появляется шанс получить ссуду со средней ставкой по процентам.
- Пластиковая кредитка. Наименее затратное и простое решение. Нужно обратиться в банковское учреждение, где не очень требовательны к клиентам. Проще это сделать там, где оформлена зарплатная карта. Заимодатель заинтересован в продвижении своим клиентам новых продуктов по кредитованию.
Критерии программ по оформлению кредитных карт, на которые стоит обратить внимание:
- грейс-период (если средства используются при безналичном расчете, есть льготный период для их беспроцентного возврата; бывает что есть такой срок и при снятии с карты наличных);
- цена за выпуск и годовое обслуживание;
- процентная ставка (от нее зависят величина платежа);
- система скидок и бонусов.
Одобрение по кредиткам происходит чаще, чем по займам для потребителей. Даже если ставка будет высока, она все равно в пересчете окажется ниже, чем в МФО. К тому же рассрочку можно делать в удобном графике. Главное, чтобы в нужное время на карте лежала вся сумма.
- Товар в кредит или рассрочку. Не имеет значения, где и что приобретать. Главное, чтобы после оформления одного из двух способов, вовремя погасить задолженность. В магазинах с удовольствием идут на эту процедуру. Скорее всего, должнику с «подмоченным» реноме не одобрят товар более чем на 25 000 рублей. Есть минус. Придется оформить страховой договор. Он нужен для лояльности банка.
- Депозит. Положить денежные средства в любой валюте на счет финансового учреждения и постоянно его пополнять. Есть условия, по которым можно пополнять и частично снимать. При этом заимодатель предоставляют своим вкладчикам взять ссуду на льготных условиях. Лояльность организации напрямую зависит от величины депозита. Пенсионеры могут открыть вклад максимально выгодно.
- Судебное разбирательство. Подходит для случаев, когда в испорченной репутации виноват сам кредитор, но отказывает в исправлении. Причины ошибок, по которым суд выносит решение в пользу истца:
- сбои в работе программы, когда обрабатывался платеж;
- незаконные действия;
- ошибки сотрудников при передаче в бюро и другой человеческий фактор.
Узнаете в каком банке дают кредит с плохой КИ.
Продолжительность хранения сведений в БКИ
Срок хранения сведений составляет 10 лет с момента последнего внесения изменений. Но существует ряд факторов, на основании которых может произойти аннулирование историй:
- Судебное решение об аннулировании.
- Решение о полном оспаривании сведений по причине их недостоверности.
- Бюро, где хранились данные, расформировано, а иные БКИ отказались от приобретения базы данных. В таком случае срок хранения информации расформированного бюро составляет пять лет.
Финансовые организации направляют в БКИ отрицательные сведения о заёмщиках, если они серьезно нарушают условия договора, например, задерживают внесение ежемесячного платежа более чем на месяц или вовсе отказываются от исполнения обязательств. Если же клиент просрочил платёж на несколько дней, то, как правило, это никак не отразится на рейтинге.
СПРАВКА! В случае возникновения просроченных платежей финансовые организации вправе начислять штрафы и неустойки согласно условиям договора.
Можно ли удалить или исправить информацию в кредитной истории?
Гражданин не имеет возможности аннулировать достоверную информацию в базе данных БКИ, но существует целый ряд возможностей для улучшения КИ. Стоит отметить, что изменить банковские показатели не представляется возможным, если гражданин является злостным неплательщиком, а также внесён в черные списки финансовых организаций. В таком случае он не сможет заключить новый договор кредитования для обновления статуса заёмщика.
Аннулировать сведения в базе данных БКИ возможно в двух случаях:
- Если информация является ошибочной.
- Если информация является неактуальной.
При возникновении ошибочных или неактуальных данных необходимо направить заявление с описанием ситуации в бюро. После рассмотрения заявления БКИ направит запрос в соответствующий банк или МФО для уточнения информации. При подтверждении ошибки бюро внесёт изменения в кредитную историю клиента.
Если ошибочные данные связаны с мошенническими действиями со стороны третьих лиц, то потребуется обратиться в банк или МФО, где был оформлен «чужой» кредит.
Как законно удалить кредитную историю?
Законно удалить сведения из БКИ возможно, если последние изменения в банковские данные вносились более десяти лет назад. По окончанию десятилетнего срока банковская история полностью аннулируется.
ВАЖНО! Самостоятельные попытки удаления достоверной КИ являются незаконными
Как мошенники предлагают исправить кредитную историю?
Можно выделить две наиболее популярные схемы со стороны мошенников:
- Злоумышленники заверяют в том, что помогут улучшить рейтинг клиента, а после получения денежных средств бесследно исчезают.
- Мошенники производят фальсификацию данных об оформленном кредите и направляют информацию в БКИ. Наиболее крупные БКИ умеют распознавать подложные данные.
В каких банках взять кредит, если плохая КИ
Существует определенный шанс взять кредит, даже если плохая КИ. Есть банки, которые предоставят заем независимо от репутации должника. В перечень входят 9 кредиторов. Их название и требования к заемщику собраны в таблице:
| Название | Требования к заемщику |
| Тинькофф |
|
Восточный |
|
| Почта Банк |
|
| Совкомбанк |
|
| Ренессанс Кредит |
|
| Займер |
|
| Быстроденьги |
|
| Lime Займ |
|
| Турбозайм |
|
Когда обнуляется КИ и отчего зависит.
Пути улучшения кредитной истории
Исправить до идеализма кредитную историю не получится, но вот увеличить процентное соотношение хороших событий относительно плохих вполне возможно.
Есть ряд банков, готовых сотрудничать с честными клиентами. Например, у вас отрицательная кредитная история. Но в течение последних трех лет вы исправно и вовремя платили по своим счетам (коммунальные услуги, алименты, кредитные карты, обязательства по исполнительным листам), имеете постоянное место работы с высоким доходом, представите соответствующие справки и выписки, то кредитный отдел может вынести решение в вашу пользу.
Если этот вариант не подходит, то можно рассмотреть и другой способ. У заемщика имеются убедительные доказательства того, что задержки по выплатам происходили по независящим от вас обстоятельствам. Например, ввиду того, что он находился на стационарном лечении, попал под программу сокращения, работодатель выдавал зарплату со значительными опозданиями, или по каким-либо другим независящим от него обстоятельств был вынужден нарушить условия договора, со всеми доказательными документами обратится в банк, то вполне возможно новый кредит будет оформлен.
Третий вариант убедить кредитный отдел в своей добропорядочности – открыть депозит в этом же банке. Счет на ваше имя должен функционировать не менее одного года.
В случае отказа в крупном банке, можно обратиться в более молодую организацию, как правило, условия отбора там не настолько жесткие, кредитная история рассматривается, но особой значимости не имеет.
Так же возможно обратиться в любое кредитное сообщество, занимающееся краткосрочными займами на небольшие суммы и оформить кредит, к примеру, на мелко бытовую технику, хоть тостер, хоть набор кастрюль – значения не имеет.
Итак вы видите, что вариантов получить новый кредит, а с ним и шанс исправить свою репутацию, достаточно для того, что б выбрать подходящий. После того, как первый этап пройден, необходимо стараться изо всех сил, грамотно планировать свой бюджет, откладывать заранее с учетом возможных форс-мажоров, но в этот раз не допустить ни единой просрочки.
Один за другим, успешно выплаченные кредиты будут преобладать негативные моменты кредитной истории.
Так же рекомендуется время от времени контролировать свою кредитную историю. Что б получить такую информацию, на сайте Центробанка можно узнать, в каких конкретно бюро содержаться ваши данные, регистрационная форма достаточно простая, от вас потребуется всего лишь код субъекта кредитной истории, он указан в кредитном договоре. Далее посредством интернета, почты, телеграммы или личного визита обращаетесь в интересующее бюро с прошением отчета о вашей кредитной истории. Удовлетворяется он в кратчайшие сроки.
Проделывать это необходимо для того, что б исключить случаи, в которых негативные отметки в истории появляются не по вине заемщика, а благодаря ошибке банковского работника, отправившего в бюро ошибочную информацию. Для исправления, достаточно в банк представить чеки о своевременной оплате. Если он согласится со своей ошибкой, то самостоятельно уведомит бюро. Если нет, то спор всегда можно разрешить в судебном порядке.
Кредитная история – ваше лицо перед финансовыми учреждениями. Старайтесь беречь его, во избежание различных трудностей, связанных с кредитами, в дальнейшем.
Что такое кредитная история
Кредитная история (далее КИ) – это информация о человеке или юридическом лице, содержащая данные о прошлых взаимоотношениях с различными финансовыми организациями. Может быть положительной или отрицательной. Положительная кредитная история служит основанием для выдачи займа. Отрицательная часто является причиной отказа в получении кредита.
Кредитная история, как правило, содержит следующую информацию о заемщике:
- Персональные сведения: ФИО, ИНН, паспортные данные и реквизиты других личных документов, с помощью которых можно достоверно идентифицировать заемщика.
- Информацию о взятых ранее кредитах, ссудах и микрозаймах.
- Общие сведения о финансовой дисциплине заемщика. Включают в себя информацию о случаях просрочки внесения ежемесячного платежа, существующих на данный момент займах и о невыполненных обязательствах по прошлым кредитам.
Так как кредитная история заемщика доступна для ознакомления всем финансовым организациям, не нужно утаивать информацию о наличии проблем с выплатой уже имеющегося кредита. Все сведения, предоставленные клиентом, проверяются. Если будет обнаружена попытка обмана, банк сразу же откажет в выдаче займа.
Имея низкий кредитный рейтинг, человек или организация практически не могут получить новый заем. Микрофинансовые организации тоже учитывают этот показатель, хоть и не так требовательны к нему, как крупные банки. В любом случае, заемщик, имеющий в прошлом проблемы с выплатой займа, думает о том, как улучшить кредитную историю. Сделать это можно легально, но сначала рассмотрим, какие обстоятельства понижают кредитный рейтинг заемщика.
Мошенничество
Невозможно застраховать себя от мошенничества в банковской сфере. Самый распространенный вариант – это оформление займа по копии паспорта. Такое происходит крайне редко, и практически всегда в операции участвуют уполномоченные сотрудники банка, но такие случаи есть.
В этой ситуации, в первую очередь, нужно запросить собственную кредитную историю, причем лучше всего будет подать соответствующее обращение сразу в несколько компаний. После того, как будет понятно, где именно злоумышленники оформляли займ, нужно будет подать официальное обращение в эту компанию. Скорее всего, человеку предложат оформить официальную претензию или же объяснительную, на основании которых будет проведена служебная проверка. Если сотрудники службы безопасности действительно убедятся, что человек не имеет никакого отношения к мошенническим схемам, ему обновят информацию в бюро.
Если же банк отказывается разбираться в этой ситуации и принуждает человека оплачивать чужие долги, ему следует обратиться в правоохранительные органы.
На что влияет кредитная история?
История влияет на лояльность банковских организаций в кредитной сфере. При выдаче заёмных средств финансовые организации, как правило, руководствуются КИ потенциального заёмщика. Если заёмщик имеет отрицательную историю, то заключение договора с банком становится более затруднительной задачей
Также крупные работодатели могут обращать внимание на долговые обязательства и судебные решения потенциального кандидата при приёме на работу. Существует представление, что есть некая взаимосвязь между добросовестностью исполнения кредитных обязательств и должностных полномочий на рабочем месте
МФО которые выдают займы с любой кредитной историей:
Первый займ — бесплатно!
Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.
Получение:
Возьми займ на карту под 0% и выиграй смартфон
Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.
Получение:
Первый займ под 0%
Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 89%.
Получение:
Сумма: до 30000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 88%.
Получение:
Сумма: до 100 000 р. Срок: до 365 дней.
% в день: от 0,5%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.
Получение:
Первый займ БЕСПЛАТНО
Сумма: до 100 000 р. Срок: до 365 дней.
% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 90%.
Получение:
Сумма: до 30000 р. Срок: до 21 дней.
% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 98%.
Получение:
Сумма: до 30 000 р. Срок: до 60 дней.
% в день: 1%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 93%.
Получение:
Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: 1%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.
Получение:
Сумма: до 100 000 р. Срок: до 48 недель.
% в день: 0.27%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 98%.
Получение:
Лиц. №: 2110177000478
Сумма: до 80000 р. Срок: до 126 дней.
% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.
Получение:
Сумма: до 60 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: от 0,76%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 73%.
Получение:
Сумма: до 70000 р. Срок: до 90 дней.
% в день: от 0,49%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 91%.
Получение:
Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.
Получение:
Сумма: до 70 000 р. Срок: до 168 дней.
% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 90%.
Получение:
Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: от 0%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.
Получение:
Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: 1%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 76%.
Получение:
Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.
Получение:
Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.
Получение:
Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.
% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.
Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.
Получение:
Как улучшить кредитную историю если она испорчена
Если вам отказывают все банки из-за плохой кредитной истории, то самым быстрым способом повысить свой кредитный рейтинг является взятие нескольких микрозаймов в МФО, лучше это делать постепенно, сначала оформить 1 займ и погасить его в указанный срок (не раньше не позже), после чего можно оформить еще несколько займов и так же их погасить в срок, все это положительно отобразится на вашей кредитной истории и банки начнут одобрять кредиты.
Почему займы улучшают кредитную историю
- 1. Все займы и кредиты отображаются в БКИ;
- 2. Погасив вовремя несколько займов ваш рейтинг автоматически повышается;
- 3. Кредитный рейтинг составляется автоматически, поэтому если вы берете и возвращаете вовремя займы, ваш рейтинг растет;
Пример улучшенной кредитной истории
Был взят кредит на телефон, было много просрочек после чего кредит продали коллекторам, кредит в настоящее время погашен, прошло время понадобился новый кредит, обратившись в 4 банка везде был отказ из за того что кредитная история уже сильно испорчена, нужно было как то исправлять, почитав в интернете и узнав что займы помогают повышать и исправлять кредитную историю было принято решение взять займ в екапусте так как первый займ оформляется под 0% займ одобрили на 10 дней 4000 рублей, погасив займ на 10 день не заплатив сверху ни одного рубля. Тут же оформил второй займ в той же екапусти и еще в займере, в екапусте дали 14000 рублей в займере 8000 рублей, там и там оформил опять на 10 дней, деньги лежали на карте их не трогал, по истечению 10 дней 2 займа были погашены, выждав после этого 5 дней, оформил еще один займ в екапусте на 25000 рублей сроком 21 день, этими деньгами пользовался после чего на 21 день погасил полностью займ. Прошло еще 2 недели и я подал заявку в сбербанк за кредитом, на что получил положительное решение и одобрение на сумму 400 000 рублей.
Оказываем содействие в подборе и получении финансовых услуг, поможем подобрать подходящую микрофинансовую организацию в которой вам одобрят займ на карту и вы получите необходимую сумму денег и улучшить вашу кредитную историю.
У нас представлены только те МФО которые внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций
На каких условиях МФО выдают займы для исправления КИ?
Получить займ в МФО может гражданин России старше 18 лет. В банках минимальный возраст заемщика обычно начинается с 21 года, существует верхняя граница возраста клиентов. МФО выдают микрозаймы студентам, людям на пенсии, официально не работающим людям.
Стандартные условия выдачи микрозаймов:
- Процентная ставка: от 1% в день.
- Максимальная сумма: от 15 000 рублей до 30 000 рублей.
- Срок для погашения долга: от 5 до 30 календарных дней.
Для оформления микрозайма потребуется только паспорт. Но если у МФО возникают сомнения в надежности заемщика, может понадобиться второй документ из списка: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, военный билет, студенческий билет, пенсионное удостоверение.
Банки и МФО рассчитывают скоринговый балл по разным правилам. Даже если у вас высокий рейтинг в МФО, кредитная история может оставаться плохой для банков. По возможности используйте банковские кредиты, чтобы повысить свой рейтинг.
Другие программы по улучшению кредитной истории
Исправить кредитную историю можно не только в МФО. У некоторых банков есть программы для заемщиков с плохой КИ. Например, ПАО Совкомбанк разработал программу исправления кредитной истории “Кредитный Доктор”.
Условия исправления кредитной истории подбираются индивидуально для каждого заемщика. Для повышения рейтинга не требуется много времени. Улучшение КИ начинается с небольшой суммы. Например, банк может предложить взять в кредит 4999 рублей сроком на 3 месяца.
Как стать участником программы «Кредитный доктор»:
- Заполнить онлайн заявку на сайте Совкомбанка.
- Загрузить скан-копию паспорта.
- Подписать договор с Совкомбанком.
- Получить денежный перевод на карту.
- Погасить задолженность по графику.
После успешного возврата долга открывается второй этап. Совкомбанк предложит взять в кредит до 20 000 рублей на срок до 6 месяцев. Если сумма будет возвращена без просрочек, на третьем этапе можно взять до 60 000 рублей на срок до 18 месяцев.
Прохождение всех этапов программы восстанавливает кредитный рейтинг заемщика. Он получает право оформлять в Совкомбанке кредиты на сумму до 300 000 рублей без справок о доходах.
Выводы
Улучшают ли микрозаймы кредитную историю? Да, если вы вносите платежи по микрозаймам вовремя. Нет, если вы допускаете просрочки платежей. Мы советуем подключить уведомления от МФО или использовать онлайн приложение. Так вы точно не пропустите срок внесения платежа.
Как увеличить свои шансы на одобрение?
После того, как вы взяли несколько займов и выплатили их, либо прошли программму от Совкомбанка, вы получили новые положительные записи в вашей КИ. После этого можно попробовать обращаться в банковские организации для получения нового кредита.
Можно принести в банк разного рода доказательства того, что вы изменили свою позицию относительно выплаты ссуд. Среди доказательств можно рассматривать:
- оплата кредитов в других компаниях (за последние месяцы или пару лет);
- квитанции оплаты услуг коммунальных хозяйств;
- выписки по кредитной или банковской карте;
- выплаты по исполнительному листу;
- справки о доходах;
- справка с места работы и другие документы.
В ход идут любые документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность и отсутствие долгов перед кредитором. Эти манипуляции могут убедить банк выдать займы и немного улучшить вашу репутацию.
Также можно предъявить неоспоримые доказательства того, что вы физически не могли в срок внести платеж или погасить задолженность. Возможными причинами могут быть разные непреодолимые трудности: болезнь, задержка выплат и другие форс-мажорные обстоятельства. Любое веское доказательство может стать вашим спасательным кругом и шагом к улучшению истории.
Если и вышеперечисленные способы не помогают в одобрении заявки, тогда попробуйте взять кредит под залог недвижимости или под поручительство. Как правило, при наличии обеспечения есть шанс получить кредит даже в том случае, если у заемщика плохая история
До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет | До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет |
